Что делать с кредитом, если заболел коронавирусом — Совет Юриста

ЦБ рекомендовал банкам и МФО реструктуризовать задолженность клиентов, если у тех выявляется коронавирус. Документ был опубликован на сайте Центробанка.

Регулятор потребовал поддержать обычных граждан во время распространения пандемии коронавируса. Чтобы обеспечить финансовое благополучие россиян и минимизировать риски ухудшения их финансового положения в дальнейшем, Банк России принял сразу несколько мер.

Российским банкам и другим кредиторам, включая МФО, было настоятельно рекомендовано реструктуризировать долги, не назначать пени и штрафы по кредитам и займам, если у заемщика нашли коронавирус.

При этом данные кредиты можно не вносить в базу как реструктуризованные, а значит, банкам и микрокредиторам не понадобятся дополнительные резервы для выполнения рекомендаций. То есть, на реструктуризацию при заражении коронавирусом смогут рассчитывать даже самые закредитованные граждане с высоким рейтингом долговой нагрузки.

Подать заявку

Также банкам запретили начинать процедуру взыскания квартир до 30 сентября, если у ипотечника, который просрочил возврат кредита, нашли коронавирус.

Кроме того, Центробанк обратился к страховым компаниям и настоятельно рекомендовал удовлетворять страховые случаи, если человек предоставит все бумаги, подтверждающие у него коронавирус. Страховщики будут продлевать время добровольных договоров страхования и откажутся от начисления пени и неустоек на период болезни клиентов.

Чтобы граждане смогли делать покупки и переводить друг другу деньги в режиме онлайн, не выходя из дома, Банк России установил предельные размеры комиссий, которые взимают банки за переводы физических лиц друг другу. С 1 мая все переводы на суммы до 100 тысяч рублей будут бесплатными. Если транш превысит 100 тысяч, комиссия составит не более 1,5 тысячи рублей.

Трамп угрожает вмешаться в нефтяную политику России

Сейчас Банк России прорабатывает вопрос установки максимальных лимитов на эквайринг. Это позволит быстрее организовать работу интернет-магазинов и позволит людям покупать лекарства, продукты и другие важные вещи, не выходя из дома.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Что делать с кредитом, если заболел коронавирусом - Совет Юриста

Екатерина ТитоваГлавный редактор / Bankiros.ru

Вирус кредит не обнулит

“Ъ” выяснил, какие правовые последствия для граждан и компаний может иметь указ мэра Москвы Сергея Собянина от 14 марта о признании «режима повышенной готовности», введенного в столице из-за коронавируса, «обстоятельством непреодолимой силы».

По версии чиновника, «мера упростит разрешение споров, связанных с неисполнением обязательств». Однако, судя по м юристов и участников рынка, ситуация только еще больше запутывается, создавая новые риски как для граждан, так и для бизнеса.

В рамках указа Сергея Собянина (.pdf) от 14 марта «режим повышенной готовности», введенный в Москве из-за коронавируса, признается форс-мажором. В результате новый режим начинает влиять не только на жизнь и работу граждан и бизнеса, но и на правовое поле их взаимоотношений.

Форс-мажор касается и заказчика, и исполнителя услуги, позволяя им выйти из договора.

«Если сторона, которая заказала услугу, не может ждать, пока обстоятельство прекратится, и отказывается от договора, то тот, кто получил аванс, должен вернуть его в полном объеме,— подчеркивает партнер «КСК групп» Егор Горин.

— Если вторая сторона отказывается от исполнения обязательств и возвращает полученный аванс, то участник, который аванс уплатил, не может предъявлять требования об исполнении обязательств. Потому что отказ от исполнения обязательств обусловлен форс-мажором».

Это также означает, что лицам, нарушившим договор, будет проще избежать ответственности за неисполнение обязательств, добавляет старший юрист АБ «Качкин и партнеры» Ольга Дученко. «Однако, как правило, при разрешении споров, связанных с неисполнением обязательств, нужно еще доказать, что определенное обстоятельство являлось непреодолимой силой для лица, а это сложно»,— уточняет она.

Руководитель арбитражной практики Vegas Lex Виктор Петров считает, что признание режима повышенной готовности обстоятельством непреодолимой силы прежде всего скажется на юридических лицах, так как для граждан предусмотрены некоторые гарантии, например, по турпутевкам.

С ним согласен адвокат адвокатского бюро А-ПРО Юлий Ровинский: «В первую очередь, ссылка на обстоятельства непреодолимой силы имеет значение для коммерсантов. Например, если предприниматель не поставил товар из-за того, что он находился на карантине, то покупатель товара, вероятно, не сможет взыскать неустойку за просрочку.

Но последнее слово останется за судом, который может оценить фактические обстоятельства по-другому, если сочтет, что карантин не повлиял на возможность исполнения обязательств».

Кто попадает под новый режим

Указ мэра касается не только обладателей столичной прописки, уточняют юристы. «Документ распространяется не на людей с конкретным местом проживания — он распространяется на территорию, где объявлена ЧС.

Сегодня это Москва, а завтра — Московская область или другой регион,— говорит Егор Горин.— Не имеет значения, где зарегистрированы гражданин или организация.

Значение имеет то, где оказывается та или иная услуга, где заключен и исполняется договор».

Это подтверждает и Юлий Ровинский: «Обстоятельства непреодолимой силы распространяются на ситуацию в целом, а не на конкретных граждан. Если меры по борьбе с вирусом каким-то образом затрагивают одну из сторон соглашения, например турагентство или предпринимателя на карантине, то впоследствии они могут ссылаться на указ мэра как на основание для освобождения от ответственности».

Впрочем, советник «S&K Вертикаль» Юлия Андреева предвидит проблемы с применением указа: «Может быть много сложностей с доказыванием случившегося неисполнения обязательств и распространения указа на нарушителя.

Кроме того, поскольку указ распространяется на тех, кто проживает, зарегистрирован, пребывает и находится на территории Москвы, то те, кто посетил столицу как транзитный город в своем путешествии, получается, тоже должны принять меры самоизоляции, но я почти уверена, что выявить и привлечь кого-либо за неисполнение этих предписаний будет крайне сложно».

Легче ли будет вернуть деньги за туры и авиабилеты?

Ситуация с авиабилетами и туристическими путевками остается неопределенной. Проще всего отказаться от тура или билета и вернуть деньги по странам, которые уже (до начала путешествия) внесены российскими ведомствами в списки нежелательных для поездки, либо когда авиакомпания сама отменила перелеты.

«Само по себе объявление пандемии не означает, что нельзя куда-то ехать,— поясняет господин Горин.— Есть отдельные нормативные акты, которые определяют, в какие страны не рекомендуется или вовсе запрещено выезжать. Сейчас приостановлено авиасообщение с рядом стран, в том числе с Китаем, и в отношении этих направлений стоимость авиабилетов будет действительно компенсирована в полном объеме».

Юлия Андреева рекомендует смотреть условия возврата билетов по каждому перевозчику отдельно и обращаться к компании с претензией со ссылкой на указ столичного мэра (при вылетах из Москвы) или акт иностранного государства, закрывшего въезд. Основная информация относительно вариантов возврата авиабилетов той или иной авиакомпании собрана на сайте Ассоциации туроператоров.

У каждого перевозчика свои условия и свой список стран, билеты в которые можно сдать или обменять. Некоторые предлагают передвинуть даты поездки и поменять билеты бесплатно, другие возвращают деньги за вычетом штрафа.

Часть перевозчиков сами аннулировали весенние перелеты во все страны, с которыми Россия прекратила авиасообщение, пообещав вернуть денежные средства в полном объеме в течение 30 дней.

Владимир Соловьев из юридической группы «Яковлев и партнеры» поясняет, что по закону «Об основах туристской деятельности в РФ» услуга должна быть безопасной, а в случае возникновения обстоятельств, свидетельствующих о появлении в месте временного пребывания туристов угрозы безопасности их жизни и здоровья турист или туроператор (турагент) вправе потребовать расторжения или изменения договора в судебном порядке. Наличие таких обстоятельств, согласно ст. 14 закона, подтверждается решениями или рекомендациями федеральных, региональных или муниципальных органов власти.

Если авиаперевозчик или туроператор отказывается вернуть деньги, можно обратиться в суд с иском о взыскании стоимости путевки или билетов, потребительского штрафа и компенсации морального вреда.

Судебной практике подобные случаи уже известны, например, в связи с отказом от путевок в Турцию в августе 2017 года после сообщения Ростуризма о неблагоприятной эпидемиологической обстановке в этой стране, причем при отсутствии запрета полетов.

«Исходя из позиции Верховного суда, сообщение Ростуризма о возникновении в стране временного пребывания туриста угрозы безопасности его жизни и здоровью, опубликованное до начала его путешествия, является основанием для расторжения договора о реализации туристического продукта и возврата туристу уплаченной им по договору суммы»,— указывает Юлия Андреева.

Если страна была признана опасной до начала действия путевки, туристам должны вернуть ее полную стоимость, говорит господин Соловьев: «Обстоятельства непреодолимой силы предоставляют сторонам право как расторгнуть договор, так и отсрочить его исполнение.

Так, турист по соглашению с туроператором может перенести поездку на более поздний срок». Если же страну закрыли в середине тура, то гражданин, вернувшийся раньше срока, может потребовать компенсацию «в размере, пропорциональном стоимости не оказанных туристу услуг».

Виктор Петров добавляет, что при наличии страховки по турпутевке получить денежные средства потребитель может и от страховщика: «Но это требование будет основано уже на других нормах законодательства, и в нем может быть отказано по самостоятельным основаниям, указанным в договоре страхования.

Конкретное условие для выплаты страхового возмещения (формулировка страхового случая) подлежит установлению с учетом текста полиса».

«Полный возврат денег не предусмотрен законом, если страна сама закрыла границы от туристов, как, например, поступили Индия, Израиль, Чехия»,— предупреждает управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин.

Читайте также:  Как вернуть деньги с платежного сервиса киви - совет юриста

Если вы решили аннулировать поездку в страну, которую РФ еще не признала опасной, то полный возврат денег тоже маловероятен, турфирма вычтет из суммы как минимум фактически понесенные ею расходы.

Госпожа Андреева обращает внимание, что необходимо проверить, как в вашем договоре с турфирмой прописаны условия на случай непреодолимой силы. «Путешественникам стоит учитывать, что некоторые договоры обязывают уведомлять о таких обстоятельствах другую сторону заблаговременно, в противном случае сторона лишается права ссылаться на форс-мажор»,— говорит она.

Что касается уже оказанных услуг, например работы визового центра или консульских сборов, тут на возврат денег надеяться не стоит, поясняют юристы.

«Если услуга уже оказана, то тот факт, что вы не можете ею воспользоваться в связи с форс-мажором, значения с точки зрения правоприменительной практики не имеет,— говорит господин Горин.

— В сложившейся ситуации можно обратиться в посольство с заявлением, чтобы вам продлили срок действия визы и установили новую возможность для посещения страны без взимания дополнительных сборов».

«Если говорить о ближайшем месяце или даже двух, шанс получить обратно уплаченные денежные средства за авиабилеты и путевки близок к 100%, потому как едва ли ситуация коренным образом изменится.

Чем дальше срок, тем сильнее снижаются шансы,— предупреждает Станислав Данилов из коллегии адвокатов Pen & Paper.

— Так, например, попытка отменить тур в июле, скорее всего, будет расценена как собственное решение и свидетельствовать о том, что человек передумал, а вовсе не об обстоятельствах непреодолимой силы».

Господин Горин считает, что вряд ли удастся потребовать прямо сейчас деньги за тур или авиабилеты даже на майские праздники.

«Это слишком большой горизонт планирования — обстоятельства могут поменяться, вполне возможно, что авиасообщение возобновится,— говорит юрист.— Сейчас преждевременно заявлять о том, что обязательства не должны исполняться.

Поэтому я бы не торопился с возвратом, авиакомпании наверняка смогут обоснованно отказывать».

Признание пандемии коронавируса обстоятельством непреодолимой силы никак не повлияет на политику туроператоров по возврату средств за оплаченные бронирования, утверждает представитель OnlineTur.ru Игорь Блинов.

По его словам, все форс-мажорные обстоятельства, которые могут повлиять на возможность туриста отправиться в путешествие, отдельно прописываются в договорах и меняются в зависимости от туроператора.

Полностью возвращать средства туроператоры, в соответствии с постановлением Ростуризма, должны только за туры в Иран, Китай, Италию и Южную Корею. Во всех остальных случаях компенсация может рассчитываться за вычетом фактически понесенных расходов.

Можно ли будет не платить по кредитам и за коммунальные услуги?

Ситуация с банковскими кредитами, оплатой коммунальных услуг и исполнением других денежных обязательств еще сложнее, чем с турами и авиабилетами.

Теоретически если просрочка платежа обусловлена форс-мажором, то штрафы, пени и другие санкции применяться не должны.

Но сама по себе самоизоляция на дому или нахождение человека на карантине в больнице к непреодолимому обстоятельству не относится.

«При просрочке по очередному платежу по кредиту, коммунальным платежам в связи с нахождением на больничном по причине заболевания коронавирусом необходимо доказать, что были приняты все меры к надлежащему исполнению обязательств и недопущению такой просрочек»,— подчеркивает господин Редин.

Человеку нужно доказать, что других возможностей исполнить обязательства у него не было, подтверждает Егор Горин. «Но в эпоху цифровизации, когда все имеют дистанционный доступ к своим счетам, доказать это очень сложно. Я бы не стал наивно полагать, что с приходом коронавируса можно не платить по кредитам. Это не так.

И уж точно не стоит рассчитывать, что какой-либо долг будет прощен в связи с тем, что объявлена чрезвычайная эпидемиологическая ситуация»,— добавляет он.

Ольга Дученко отмечает, что все зависит от ситуации: «Если во время изоляции у должника был доступ к интернету и он мог осуществить погашение онлайн, или если погашение кредита обычно осуществлял его представитель, то изоляция должника в связи с коронавирусом вряд ли будет расценена судом как основание для освобождения от ответственности». Однако, продолжает госпожа Дученко, если на территории больницы отсутствовала связь и не было никакой возможности внести платеж, то от ответственности гражданина могут освободить.

Партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов согласен, что суд будет исходить из конкретных обстоятельств дела: «Очевидно, что пенсионер может не уметь пользоваться мобильными приложениями и всю жизнь ходит на почту, чтобы внести очередной платеж. Но едва ли та же ситуация может сработать в отношении молодого человека, и, скорее всего, суд не признает подобные обстоятельства непреодолимыми».

Виктор Петров рекомендует заемщикам находиться в диалоге с банком и вести официальную переписку для защиты своих интересов.

Юлия Андреева советует проверить условия договора: «Во многих кредитных договорах с банками, например, устанавливается обязанность уведомить кредитора о наступлении обстоятельств непреодолимой силы, поэтому к таким условиям нужно повышенное внимание.

Насколько мне известно, многие клиенты банков уже направили подобные уведомления о приостановлении обязательств по договорам кредита до прекращения действия указов».

Юрист Forward Legal Вероника Решетникова говорит о трех обязательных условиях освобождения должника от ответственности: признание, что распространение коронавирусной инфекции является обстоятельством непреодолимой силы (форс-мажором), своевременное уведомление банка о наступившем форс-мажоре, а также наличие причинно-следственной связи между форс-мажором и неисполнением обязательства. Как правило, договоры с банками содержат условие о сроке, в течение которого должник должен уведомить о форс-мажоре, поясняет юрист, если должник этого не сделает, его не освободят от ответственности.

Вопрос о наличии причинно-следственной связи между эпидемией и, например, неисполнением обязательства, добавляет госпожа Решетникова, более запутанный. «Должникам будет крайне сложно доказать, что они не могли исполнить обязательство из-за распространения вируса. Скорее всего, суды будут вставать на сторону банков,— считает юрист.

— Учитывая, что должники обязаны вести себя добросовестно, даже в случае карантина они должны принять все возможные меры для исполнения обязательства. Например, дистанционно перевести деньги или исполнить обязательство через третье лицо.

Если в суде выяснится, что должник мог исполнить обязательство, но решил использовать эпидемию как предлог для неоплаты долга, суд вынесет решение в пользу банка».

«Взятые на себя обязательства придется выполнять в полном объеме,— соглашается глава люксембургского офиса консалтинговой KRK Group Никита Рябинин.— Ситуация ЧС не объявлена и, если верить м пресс-секретаря президента, на сегодняшний день не планируется. Банки могут пойти навстречу заемщику, но это будет их добрая воля».

Другие юристы также надеются, что правительство РФ и отдельные банки могут просто пойти навстречу заемщикам, как это уже происходит в других странах.

Так, 13 марта крупнейший коммерческий банк Грузии TBC Bank разрешил физическим и юридическим лицам не выплачивать кредиты в течение трех месяцев: «Мы приняли решение предложить льготный период на взнос кредитов физическим лицам, микро-, малому и среднему бизнесу, а также всем тем бизнесам, которые работают в туристической, пищевой и такой индустрии, которая характеризуется массовым скоплением людей». Подобное решение принял и Банк Грузии: «С сегодняшнего дня в течение трех месяцев те потребители, которые должны были погашать кредиты, смогут до мая отсрочить их выплату».

Российские банкиры официально вопрос форс-мажора не комментируют, однако на условиях анонимности говорят, что об отмене платежей по кредитам речь не идет.

Это может быть или добровольное решение каждой конкретней кредитной организации, либо распоряжение ЦБ, но тогда регулятор должен ввести и послабления по резервированию, чтобы такие ссуды не создавали излишнюю нагрузку на капитал, отмечает собеседник “Ъ” в банке из топ-20. Еще один крупный игрок допускает, что банки сами введут кредитные каникулы «в качестве маркетингового хода», но они будут рассматриваться индивидуально для каждого заемщика.

Большинство опрошенных “Ъ” юристов считают, что чиновникам следовало бы подробнее разъяснить ситуацию для нивелирования негативных последствий неопределенности как для граждан, так и для бизнеса.

По мнению господина Петрова, необходимы «акты на уровне постановлений правительства РФ и указов президента», а также от «уполномоченных лиц для каждого сектора экономики, например от ЦБ и Роспотребнадзора».

Александр Воронов, Александр Черных, Арбитражная группа, Ксения Дементьева, Александра Мерцалова

Что делать с кредитом, если заболел коронавирусом - Совет Юриста

Читать далее

Что делать с кредитом при коронавирусе

В одних регионах Российской Федерации введен режим ЧС, в других вступил в силу карантин, и везде звучат призывы к самоизоляции. Пандемия коронавируса объявлена, и о новых случаях заражения СМИ рассказывают каждый день.

Работодатели спешно сокращают штат, отправляют сотрудников в неоплачиваемые отпуска или попросту заставляют увольняться «по собственному желанию».

При этом по данным Росстата больше, чем у 50% россиян зафиксированы задолженности перед банками и другими кредитными организациями.

Как поступить в непредсказуемой экономической ситуации, что делать с кредитом при коронавирусе — спешно гасить или наоборот нарушать график выплат, расскажет Бробанк.

Читайте также:  Жилищные права 18-летнего - совет юриста

Если нужно выплачивать несколько кредитов

Тем заемщикам, у которых собралось одновременно несколько кредитов еще до начала пандемии коронавируса в России, подойдут такие рекомендации:

  1. Рефинансируйте долги, объедините несколько займов в один. Если до этого вы своевременно и в полном объеме вносили платежи по кредиту, не допускали просрочек, то, скорее всего, вам одобрят рефинансирование. Объединение долгов, уменьшит размер переплат и снизит беспокойство о просрочках, потому что теперь будет единая дата погашения. Но, прежде чем оформить рефинансирование, следует просчитать выгоды. Бывает так, что у заемщика несколько маленьких займов, а при их объединении в один большой возрастает стоимость страховки. В таком случае рефинансирование оказывается невыгодным. Если обслуживающий банк предлагает не очень выгодные условия, то рассмотрите предложения по рефинансированию в других банках.
  2. Если есть возможность, выплачивайте долги досрочно. Начните с тех займов, по которым процентная ставка самая высокая. В большинстве случаев это долги по кредитным картам, потребительские кредиты или микрозаймы. Досрочно выплачивайте кредиты только в том случае, если располагаете суммой, которой хватит для погашения займа на несколько месяцев вперед. Но если опасаетесь, что не останетесь без работы или других постоянных источников дохода, то лучше оставьте деньги и вносите платежи строго по графику.

Еще один совет — не берите новые кредиты, для выплаты тех, которые были получены раньше. Особенно остерегайтесь микрозаймов, так как по ним самые высокие процентные ставки и итоговая сумма переплаты. Просчитайте текущую финансовую нагрузку на свой семейный бюджет. Придерживайтесь правила, что выплаты по всем кредитам не должны превышать 30% от общего дохода всех членов семьи.

Чрезвычайные кредитные каникулы из-за пандемии

Госдума внесла поправки в законодательство о предоставлении кредитных каникул для граждан, которые оказались в сложной ситуации из-за карантина и введения режима самоизоляции. По законодательству оформить реструктуризацию заемщики могут по ипотеке и потребительским кредитам. Кроме того банки предлагают отдельные программы по отсрочке платежей, которые касаются и других займов.

Максимальная отсрочка по кредиту в период коронавируса — полгода. Кредитные каникулы в банке смогут оформить граждане, у которых доход снизился на 30% и более, по сравнению с 2019 годом.

Для оформления отсрочки не надо посещать отделение компании-кредитора. Можно позвонить по номеру горячей линии или написать на почту. Сотрудники банка проконсультируют о правилах подачи документов, свидетельствующих о тяжелом финансовом положении. На предоставление официального подтверждения падения доходов у заемщика 90 дней.

Загрузить копии документов можно, например, через официальный сайт или личный кабинет. Все доступные способы подскажет сотрудник горячей линии. Также он поможет дистанционно оформить кредитные каникулы. После одобрения отсрочки в личный кабинет поступит новый график выплат по кредиту.

На отсрочу выплат по кредитам в кризисный период из-за коронавируса могут рассчитывать также владельцы малого и среднего бизнеса, которые работают в сферах утвержденных законодателями. В перечень входит 9 отраслей, где бизнесмены больше всего пострадали из-за пандемии:

  • авиаперевозки;
  • культурно-досуговые центры;
  • спорт и оздоровительная физкультура;
  • туризм;
  • гостиничный бизнес;
  • общепит;
  • дополнительное образование и негосударственные учебные центры;
  • выставочные залы и экспозиции;
  • парикмахеры, косметологи, салоны красоты и другие виды бытовых услуг.

Возможно список будет расширен или пересмотрен.

Пока действуют кредитные каникулы, банки не должны начислять пени и штрафы. Также полученная отсрочка никак не отразится на кредитном рейтинге заемщика. Кроме того, у должника по-прежнему остается право на досрочное погашение кредита.

Что делают банки для заемщиков

Если вы оказались в период карантин в той ситуации, когда выплачивать кредит становится сложно, скорее связывайтесь с сотрудниками банка для проведения реструктуризации.

В зависимости от ваших текущих финансовых возможностей, банк может временно снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячную сумму выплаты или оформить чрезвычайные кредитные каникулы.

Компании-кредиторы одобряют разные пути решения, исходя из индивидуальных условий заемщика.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет клиентам чрезвычайные кредитные каникулы на таких основаниях:

  • на период лечения от коронавируса;
  • на период карантина после прибытия из другой страны;
  • при нахождении в отпуске без сохранения заработной платы;
  • при потере работы в связи с сокращением.

Отсрочку предоставляют по нескольким видам кредитования:

Подать заявку на оформление реструктуризации кредита можно как по телефону, так и через личный кабинет Сбербанка.Онлайн.

Изначально одобряли реструктуризацию только одному должнику из десяти.

Так происходило, потому что на момент обращения за отсрочкой документально подтвердить ухудшение материального положения могли далеко не все заемщики.

3 апреля президент РФ подписал закон, где указано, что обратиться за кредитными каникулами могут не только физические лица, но и ИП, а также владельцы малого и среднего бизнеса.

Претендовать на отсрочку смогут только те заемщики, которые взяли кредит до 3 апреля. Также увеличен срок предоставления подтверждающих документов — до 90 дней. Поэтому Сбербанк стал получать больше заявок от клиентов.

Но финансовая компания предупреждает, если вы не сможете подтвердить снижение дохода, а отсрочку вам одобрят, то будет начислена неустойка на весь период отсрочки. Поэтому не подавайте такие заявления заранее, а обращайтесь только по факту.

Это поможет избежать дополнительных затрат по кредиту.

ВТБ

ВТБ также готов пойти навстречу заемщикам, пострадавшим от коронавируса. На оформление кредитных каникул могут рассчитывать:

  1. Те, кто оказался на больничном в связи с коронавирусом.
  2. Те, кто оказался в тяжелом финансовом положении из-за пандемии.

Кредитные каникулы в ВТБ клиенты смогут оформить на срок до 3 месяцев. Реструктуризацию действует либо на погашение основной части платежа, либо на выплату процентов.

Клиенты ВТБ также могут использовать выплаты от страховых компаний на основании временной нетрудоспособности или госпитализации. Программа кредитных каникул в ВТБ начала действовать с 31 марта. Подтверждающие документы можно предоставить в режиме онлайн без личного обращения в представительства банка.

Открытие

Банк «Открытие» предлагает возможность оформить кредитные каникулы тем, у кого:

  • открыт больничный лист на 10 и более дней;
  • документально подтверждено снижение дохода на 30% и больше.

Кредитные каникулы можно оформить на срок до 3 месяцев. Программа стартовала 1 апреля. Заявки на получение отсрочки можно подавать в дистанционном формате. Таким способом финансовая компания сводит усилия клиентов к минимуму. Все документы можно отослать в электронном формате. Для уточнения деталей обратитесь в колл-центр банка.

Альфа-банк

Альфа-банк предоставляет кредитные каникулы на 1-2 месяца заемщикам, которые с середины апреля не смогут выплачивать задолженность. Отсрочку предоставляют тем, кто:

  • заболел коронавирусом;
  • находится на карантине;
  • потерял работу или находится в неоплачиваемом отпуске.

Подтверждающие документы можно направить через официальный сайт банка или в личном кабинете интернет-банка. Узнать все этапы дистанционного оформления кредитных каникул можно в контакт-центре Альфа-Банка.

Если у вас оформлен кредит в любом другом российском банке, обращайтесь на горячую линию и уточняйте, как оформить чрезвычайные кредитные каникулы.

Можно ли не выплачивать кредит

Перестать выплачивать кредит во время коронавируса можно только на законных основаниях. Если нет денег, залога или поручителя, банк будет искать приемлемые решения для выплаты займа. Кредитор заинтересован не в том, чтобы навесить максимальное количество просрочек и заработать на этом, а в том, чтобы клиент вернул в первую очередь основной долг.

Кредитным организациям крайне невыгодна ситуация, когда должник загнан в угол и инициирует процедуру банкротства. Поэтому они стараются идти навстречу большинству заемщиков, которые просят об отсрочке и могут обосновать причину обращения.

Во время коронавируса многих работников отправляют в неоплачиваемый отпуск. Иногда сокращают штат, принуждают писать заявление на увольнение по «собственному желанию» или просто уменьшают заработную плату. В таких ситуациях невозможно содержать семью и погашать кредит. Приостановить выплаты по кредиту на время карантина могут только в нескольких случаях:

  1. Режим карантина, который вводят власти по региону, должен быть признан форс-мажором. То есть в сложившейся ситуации не должен быть виноват ни заемщик, ни кредитор.
  2. Банк при этом своевременно уведомлен о сложившихся у заемщика обстоятельствах.
  3. Когда невозможность выполнять обязательства и форс-мажор напрямую связаны друг с другом.

В регионах и странах, где не такие критичные обстоятельства, форс-мажор не объявляют, а потому приходится выплачивать кредит на первоначальных условиях кредитора.

Когда признают банкротом

Если заемщик тратит на погашение долгов 50% и более от заработной платы, то его фактически можно считать банкротом. Таких граждан на территории Российской Федерации около миллиона. При этом официальную процедуру подтверждения банкротства прошли не более 150 тыс. человек.

Написать заявление на проведение процедуры личного банкротства могут граждане с задолженностями от 50 до 700 тыс. рублей. Подать заявку можно в многофункциональном центре или у арбитражного управляющего. Оформление процедуры через МФЦ проходит бесплатно.

Если по результатам процедуры банкротства гражданина признают банкротом, то все его задолженности аннулируют. От выплаты всех видов долгов банкрота освобождают. При этом ему продолжат выплачивать заработную плату, он сможет приобретать имущество и выезжать за границу. Но, кроме того что у должника останется минимум имущества, для банкротов предусмотрены ограничения:

  1. В течение 3 лет гражданин, которого признали банкротом, не может становиться учредителем или директором организаций, оформленных в качестве юридических лиц.
  2. Заключенные за 3 года до банкротства сделки, можно обжаловать.
  3. Повторно аннулировать все задолженности невозможно в течение 5 лет.
  4. Взять кредит в банке можно будет только спустя 5 лет.
Читайте также:  Пособие по уходу за ребенком до 1,5 и до 3 лет - Совет Юриста

Кредиторы пытаются не доводить ситуацию до критической, поэтому при своевременном обращении заемщика одобрят заявку на кредитные каникулы или реструктуризацию долга.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Что делать, если нет средств на выплату кредита во время эпидемии коронавируса — Советы — РИАМО в Подольске

Эпидемия коронавируса стала серьезным ударом по бизнесу, самоизоляция негативно сказалась на доходах многих граждан. У некоторых больше нет возможности выплачивать потребительский кредит. Что делать в такой ситуации, выяснил обозреватель «РИАМО в Подольске».

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это временная отсрочка платежей по кредиту. В настоящее время их можно получить в связи с эпидемией коронавируса. Период отсрочки выбирает сам заемщик, но каникулы не могут длиться дольше шести месяцев. Снова начать погашать кредит – частично или по графику – можно в любое время.

«Коронавирусные» кредитные каникулы распространяются на потребительские, ипотечные и автомобильные займы, которые оформили до 3 апреля 2020 года. Однако стоит обратить внимание на условия их предоставления.

Во-первых, размер кредита не должен превышать максимально возможный по закону. По потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей это 300 тысяч рублей, для физических лиц – 250 тысяч рублей, по кредитным картам для физлиц – 100 тысяч рублей, для потребительских автокредитов с залогом автомобиля – 600 тысяч рублей.

Во-вторых, на момент оформления кредитных каникул у заемщика не должно быть ипотечных каникул.

В-третьих, доходы заемщика должны были уменьшиться из-за коронавируса более чем на треть, и здесь потребуется предоставить подтверждающие этот факт документы.

Подтверждающие документы

Оформить кредитные каникулы можно, позвонив в банк. Для подтверждения права на них нужно отправить на почту, сообщенную сотрудником, фотографии или сканы документов о падении доходов.

Заемщик обязан представить документы, подтверждающие снижение своего дохода (или совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору) за месяц, предшествующий месяцу обращения с просьбой о кредитных каникулах, более чем на 30 % по сравнению со своим среднемесячным доходом (или совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год. Для этого на работе нужно запросить справки 2-НДФЛ.

Причиной снижения доходов может быть потеря работы или вынужденный простой в связи с эпидемией, а также заболевание коронавирусом. Заемщику предстоит подтвердить и эти факты соответствующими документами.

Сроки подачи документов и принятия решения

Заемщик – физическое лицо или индивидуальный предприниматель – вправе не позднее 30 сентября 2020 года обратиться в банк с требованием об изменении условий договора и запросить отсрочку по выплате кредита. Дату, когда начнется льготный период, выбирает сам заемщик.

Кредитор после получения требования гражданина о кредитных каникулах обязан рассмотреть его в срок, не превышающий пять рабочих дней. Если решение положительное, заемщику сообщают об изменении условий кредитного договора.

Срок возврата кредита продлевается на срок, который будет не короче одобренного льготного периода.

Проценты за кредит

©  Пресс-служба администрации Котельников

При предоставлении заемщику льготы в соответствии с законом о кредитных каникулах банк-кредитор рассчитывает новую процентную ставку, которая будет действительна на время действия каникул.

По кредитным картам, потребительским кредитам и автокредитам ее размер должен быть определен в размере 2/3 от среднерыночной ставки по конкретному виду кредита, рассчитываемой Банком России.

При этом по ипотечному кредиту указанный в договоре размер ставки сохранится.

Набежавшие за время действия кредитных каникул проценты по кредитной карте можно оплачивать равными долями в течение 24 месяцев после окончания льготного периода. По остальным кредитам, в том числе ипотечным, – после погашения основного долга.

Таким образом, при стандартном шестимесячном сроке кредитных каникул долг заемщика вырастет на 1/3 размера среднерыночной ставки по конкретному виду кредита, а по ипотеке – на половину размера ставки по договору займа. Получается, что каникулы не совсем бесплатные. Поэтому заемщику выгоднее при возможности не пользоваться правом на льготу, а продолжать обслуживать кредит.

Факт предоставления кредитных каникул отразится в кредитной истории заемщика как нейтральный для персонального кредитного рейтинга, то есть не понижающий его значение.

Реструктуризация долга

©  pixabay.com

Если доходы больше не позволяют заемщику вносить ежемесячные платежи, он может обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия по кредиту или сделать его реструктуризацию. Банк может на свое усмотрение снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или списать уже начисленные штрафы и пени.

Кредитные организации обычно идут навстречу тем, у кого есть объективная причина не платить по долгам, кто оказался в сложной жизненной ситуации. Например, тем, кто потерял работу, ушел в декрет или отпуск по уходу за ребенком, сильно заболел или получил травму и временно не может зарабатывать деньги.

Однако стоит помнить, что для реструктуризации долга по кредиту любую причину нужно доказать документами.

Помощь банка

©  Пресс-служба администрации Люберец

Сбербанк

У большинства банков есть свои программы для клиентов, пострадавших из-за эпидемии коронавируса. Например, в Сбербанке помогают тем, кто заболел и находится на вынужденном карантине, кто частично потерял доход или испытывает трудности с погашением платежей по кредитам.

По ипотечным и потребительским кредитам без ограничения по суммам можно взять отсрочку на срок до шести месяцев, по желанию ее можно увеличить до 12 месяцев.

Держатели кредитных карт могут закрыть их за счет нового потребительского кредита. По нему дадут отсрочку до шести месяцев, в течение которой клиент должен оплатить 30 % от начисленных процентов.

  • Чтобы получить кредитные каникулы, нужно подать в банк онлайн-заявку и приложить к ней фотографии или сканы документов.
  • ВТБ
  • Банк ВТБ помогает погасить кредиты заемщикам, которые заболели, находятся на карантине, потеряли доход или не могут выехать из-за границы.

По кредитным картам без просроченной задолженности можно взять отсрочку платежей на май. По потребительским кредитам на сумму до 2 миллионов рублей, по автокредитам до 1,5 миллиона рублей и по ипотеке можно оформить кредитные каникулы на срок до трех месяцев.

Оформить каникулы можно на сайте банка, в том числе через чат-бота. Потребуются подтверждающие документы.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке действует программа «Кредитный карантин» для добросовестных клиентов с хорошей кредитной историей без просрочек, в том числе в других банках. Причем отсрочку по кредитам можно оформить без документов, которые подтверждают снижение доходов.

Максимальная сумма ипотеки, на которую можно взять кредитные каникулы, составляет 20 миллионов рублей, потребительского кредита – 5 миллионов рублей. По кредитным картам можно обнулить платеж основного долга до трех месяцев, оплачивать нужно будет только проценты.

Подать заявление по ипотеке можно на почту moyplatej@alfabank.ru или в отделении банка, оформить каникулы на потребительский кредит – только в отделении. По кредитным картам для добросовестных заемщиков все минимальные платежи обнулятся автоматически.

  1. Почта Банк
  2. Почта Банк запустил программу «Отсрочка платежа» для тех, кто потерял работу, ушел на простой или в отпуск без сохранения заработной платы и в итоге потерял в более 30 % дохода, а также для тех, кто заболел коронавирусом.
  3. Для получения отсрочки нужно заполнить заявление на сайте банка и прикрепить подтверждающие документы.

Рефинансирование кредита

© Фотобанк Московской области

Рефинансировать – это взять для погашения кредита новый кредит по специальной программе под более низкую ставку, благодаря которой ежемесячный платеж снизится.

Однако ставки по кредитам в настоящее время находятся на историческом минимуме. Сравнить ставку своего кредита со средним процентом на похожие займы в других банках можно в кредитных калькуляторах на сайтах банков и сторонних ресурсах.

Банки редко рефинансируют кредиты своих заемщиков – скорее всего, придется обращаться в другой банк. Для этого должна быть хорошая кредитная история без просрочек. Кроме того, перед рефинансированием заемщик должен внести по действующему кредиту не менее шести платежей.

Рефинансирование удобно для заемщиков, которые выплачивают сразу несколько кредитов, так как оно позволяет объединить их в один и под более комфортную ставку.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *