Ипотечные каникулы в 2019 году — Совет Юриста

30 Июля 2019

31 июля вступает в силу закон о так называемых ипотечных каникулах.

Рассказываем, что это такое, кто и в каких ситуациях имеет право ими воспользоваться и как документ упрощает порядок сделок с недвижимостью.

Закон защитит граждан, оказавшихся в тяжелых жизненных обстоятельствах. Нововведения призваны не допустить, чтобы те, кто оказался в беде, остались из-за долгов без единственного жилья.

Кроме того, этим документом вводится упрощенный прядок сделок с недвижимостью. В соответствии с законом, обязательному нотариальному удостоверению больше не будут подлежать:

  • сделки при отчуждении или ипотеке всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке;
  • сделки по отчуждению земельных долей;
  • договоры об ипотеке долей в праве общей собственности на недвижимое имущество, заключаемые с кредитными организациями, и др.
  • Это сделает процедуру легче и быстрее, а также избавит от лишних материальных затрат.
  • Что такое «ипотечные каникулы»?
  • Это беспроцентная отсрочка платежей по ипотеке на определенный срок, предоставление банком льготного периода по требованию заемщика.

Возможно либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера на срок, длительность которого заемщик вправе определить сам, как и дату начала этого льготного периода. При этом он не может длиться больше полугода. Прекратить льготный период заемщик также может в любой момент.

Срок возврата кредита будет автоматически продлен на период действия «ипотечных каникул».

Есть ли ограничения по использованию «ипотечных каникул»?

Воспользоваться правом на «ипотечные каникулы» можно только один раз за период кредита. Кроме того, жилье, на которое взят кредит, должно быть единственным.

Также закон не распространяется на роскошное жилье – кредит не должен превышать 15 млн рублей.

У меня могут забрать жилье во время «ипотечных каникул»?

Нет. На весь срок «каникул» жилье защищено – по закону не допускается обращение взыскания на предмет ипотеки, то есть переданное в залог единственное жилье не может быть изъято.

  1. Я могу «уйти на каникулы», если взял ипотеку до вступления закона в силу?
  2. Да, нововведения распространяются на кредиты, договоры по которым были заключены ранее, и на кредиты, которые граждане взяли после изменения законодательства.
  3. Источник использованного изображения

Ипотечные каникулы в 2019 году - Совет Юриста Ипотечные каникулы в 2019 году - Совет Юриста

Источник: Государственная дума

«Ипотечные каникулы»: кому они помогут

Ипотечные каникулы в 2019 году - Совет Юриста

Принятый Государственной Думой 18 апреля в третьем, окончательном чтении закон защитит граждан,
оказавшихся в тяжелых жизненных обстоятельствах. Нововведения призваны не допустить, чтобы те, кто оказался в беде, остались из‑за долгов без
единственного жилья.

Что такое «ипотечные
каникулы»?

Это беспроцентная отсрочка платежей по ипотеке на определенный срок, предоставление банком льготного периода по требованию
заемщика.

Возможно либо полное приостановление платежей, либо
уменьшение их размера на срок, длительность которого заемщик вправе определить сам,
как и дату начала этого льготного периода. При этом он не может длиться больше полугода. Прекратить льготный период
заемщик также может в любой момент.

Срок возврата кредита будет автоматически продлен
на период действия «ипотечных каникул».

Есть ли ограничения
по использованию «ипотечных каникул»?

Воспользоваться правом на «ипотечные каникулы» можно только один раз за период кредита. Кроме того,
жилье, на которое взят кредит, должно быть единственным.

Также закон не распространяется на роскошное жилье – кредит не должен превышать 15 млн
рублей.

У меня могут забрать
жилье во время «ипотечных каникул»?

Нет. На весь срок «каникул»
жилье защищено
 – по закону не допускается обращение взыскания
на предмет ипотеки, то есть переданное в залог единственное
жилье не может быть изъято.

Я могу «уйти на каникулы»,
если взял ипотеку до вступления закона в силу?

Да, нововведения распространяются на кредиты, договоры по которым были заключены ранее, и на кредиты, которые граждане взяли после изменения
законодательства.

Какие обстоятельства
считаются «трудной жизненной ситуацией»?

  • безработица (необходимо зарегистрироваться в органах
    службы занятости);
  • инвалидность I или II группы;
  • временная нетрудоспособность сроком
    более двух месяцев подряд;
  • снижение
    среднемесячного дохода заемщика/заемщиков на 30% и более. При этом размер
    среднемесячных выплат по кредиту должен быть больше 50% от среднемесячного
    дохода заемщика/заемщиков;
  • увеличение
    количества иждивенцев у заемщика.

Как доказать, что ты оказался в трудных жизненных обстоятельствах?

Надо предоставить документы:

  • выписка из ЕГРН, которая доказывает, что взятое
    в ипотеку жилье – единственное;
  • выписка об официальной регистрации в качестве
    безработного;
  • справка об инвалидности;
  • листок нетрудоспособности;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о рождении или об усыновлении/удочерении,
    или акт о назначении опекуна/ попечителя.

Как быстро банк ответит на заявку?

В соответствии с законом, банк обязан рассмотреть
требование об «ипотечных каникулах» и ответить на него в течение пяти дней.

В течение двух дней банк может запросить у заемщика документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной
ситуации, и документы на жилье.

При этом дополнительных справок, не указанных
в законе, банк требовать не вправе
. Если банк одобрит «ипотечные каникулы», то должен будет направить заемщику уточненный график платежей.

Какие условия необходимо соблюсти, чтобы получить «ипотечные каникулы» — новости СНТА

Ипотечные каникулы в 2019 году - Совет Юриста

Федеральный закон от 1 мая 2019 г. № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» на данный момент размещен на Официальном интернет-портале правовой информации. Известно, что документ вступит в силу через 90 дней после его официального опубликования.

Новый ФЗ дает возможность гражданам требовать приостановления исполнения ипотечных обязательств или уменьшения размера платежей, если они попали в сложную жизненную ситуацию. При этом необходимо отметить, что нормы документа не будут распространяться на договоры, которые были заключены до начала его действия, а продолжительность льготного периода будет составлять не более шести месяцев.

Для того, чтобы получить «ипотечные каникулы» следует соблюсти несколько условий:

  • Размер кредита не должен превышать 15 млн руб. (максимальный размер займа, который был установлен Правительством);
  • Условия договора ранее не были ранее подвержены изменениям;
  • Предметом ипотеки является жилое помещение, в котором и проживает заемщик, не имея иных альтернатив.

Важно отметить и тот факт, что для получения отсрочки в исполнении ипотечных обязательств заемщику необходимо находиться в «трудной жизненной ситуации». Под этим понятием подразумеваются следующие случаи:

  • Регистрация в службе занятости в качестве безработного;
  • Получение инвалидности I или II группы;
  • Временная нетрудоспособность (не более двух месяцев подряд);
  • Снижение дохода на 30%;
  • Увеличение числа иждивенцев.

Для подтверждения необходимости льготного периода заемщику необходимо предоставить подтверждающие документы. В их перечень относится:

  • Справка об инвалидности;
  • Листок нетрудоспособности;
  • Справка о доходах;
  • Выписка о регистрации в качестве безработного;
  • Выписка из ЕГРН о правах лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости;
  • Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка;
  • Акт о назначении опекуна или попечителя.

Необходимо отметить, что иных документов кредитор не в праве требовать. А сам заемщик после окончания льготного периода должен продолжить выплату кредита с первоначально установленной периодичностью. При этом все неуплаченные суммы переносятся в конец срока кредита, который должен быть увеличен пропорционально «ипотечным каникулам».

Всегда быть в курсе изменений в области законодательства финансовой сферы – крайне важно для специалистов в области экономики. В связи с этим они могут стать слушателями курсов повышения квалификации по направлению «Экономика и финансы», где представлены только актуальные материалы отрасли, разработанные в соответствии с действующим ФЗ.

Не нашли нужную информацию? Задайте вопрос менеджеру

Ипотечные каникулы в 2019 году — Юридическая консультация

Что было раньше

Сама по себе возможность предоставления «ипотечных каникул» не является новой, она существовала и ранее, однако решение временно облегчить финансовую нагрузку на заемщика принималось добровольно, исходя из ряда объективных факторов, и банк имел возможность без объяснения причин отказать клиенту в данной услуге.

Кроме этого, на время предоставления льготного периода клиент, как правило, освобождался от выплат основного долга, но был обязан выплачивать проценты за пользование денежными средствами.

Теперь же, если банк необоснованно откажет клиенту в предоставлении услуги, заемщик сможет обратиться в суд или подать жалобу в Банк России, а на срок действия «каникул» он полностью освобождается от каких-либо выплат.

Зачем нужен законопроект

Законопроект призван регламентировать процесс предоставления «ипотечных каникул» и ввести понятные для всех участников рынка ипотечного кредитования правила.

Предполагается, что данная мера облегчит финансовое положение заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации, позволит сохранить за собой единственное жилье, снизит финансовую нагрузку на покупателей, которые в ожидании квартиры в новостройке вынуждены временно арендовать жилье.

«Ипотечные каникулы» помогут сомневающимся клиентам определиться с покупкой квартиры, ведь теперь у них появится возможность для маневра — в случае возникновения сложностей они смогут воспользоваться отсрочкой платежей.

Условия снижения процентов по выплате ипотеки

Кто и на каких условиях может рассчитывать на «ипотечные каникулы»

Использовать право на «ипотечные каникулы» смогут заемщики, попавшие в затруднительную ситуацию, — при потере работы, получении инвалидности I и II группы, в случае временной нетрудоспособности, смерти близкого родственника, на иждивении которого находились нетрудоспособные члены семьи, при снижении ежемесячного дохода семьи на 30%.

Банк должен проверить обоснованность запроса на предоставление «ипотечных каникул» в течение пяти дней. При наличии документов, подтверждающих вышеописанные ситуации, банк не вправе отказать клиенту.

После подтверждения решения предоставить «ипотечные каникулы» у заемщика есть шесть месяцев, чтобы решить свои финансовые проблемы и вернуться к обычному графику выплаты заложенности по кредиту.

Платежи, которые не осуществлялись в льготный период, переносятся на окончание срока возврата кредита. Соответственно время обслуживания кредита увеличивается ровно на тот срок, на который были предоставлены «ипотечные каникулы».

Читайте также:  Выдворение иностранца в период пандемии - совет юриста

Законодатели предусмотрели возможность оформить «ипотечные каникулы» единожды в течение всего срока кредитования. Но это не означает, что заемщик не сможет повторно воспользоваться данной опцией при покупке следующего объекта недвижимости.

Однако необходимым условием является наличие единственного объекта недвижимости в собственности. Кроме этого, кредитные организации вправе по своему усмотрению предоставлять дополнительные отсрочки платежей без штрафных санкций.

Скорее всего такая практика войдет в норму, так как большинство семей оформляют кредит на срок до 30 лет, а за это время может произойти много нештатных ситуаций, препятствующих своевременным выплатам.

Можно ли обосновать отказ от выплаты ипотеки?

Определенные ограничения предполагается распространить на стоимость объектов недвижимости. Так, покупатели жилья высокой ценовой категории не смогут претендовать на получение «ипотечных каникул».

Пока что стоимостной порог не определен, но можно предположить, что исключение составят объекты недвижимости, цена которых выше 15–20 млн руб.

По мнению законодателей, мера должна поддержать покупателей массового жилья, в то время как обеспеченные граждане в силах самостоятельно решить свои временные финансовые проблемы.

Обратная сила закона

Традиционно в российской законотворческой практике не принято вводить законы, имеющие обратную силу. Однако насчет «ипотечных каникул» было сделано исключение. В первоначальной версии законопроекта «ипотечные каникулы» распространялись только на вновь выданные кредиты.

Однако по поручению Президента законодатели должны предусмотреть возможность предоставления «ипотечных каникул» и в отношении действующих ипотечных договоров.

Только такой подход поможет глобально изменить ситуацию большинства заемщиков со сложным финансовым положением и предотвратить рост просроченных кредитов в сегменте ипотеки.

Льготы на ипотеку молодому специалисту

Последствия для банков

Абсолютное право на «ипотечные каникулы» предполагает убытки банков, которые понесут финансовые потери в свете отсрочки выплат по кредитам своих заемщиков.

Кроме этого, само понятие «ипотечные каникулы» можно трактовать как реструктуризацию кредита, а такого рода кредиты принято считать проблемными. Они требуют увеличения резервов и в долгосрочной перспективе могут привести к повышению ипотечных ставок.

Надеемся, этого не произойдет, и ипотечное кредитование в нашей стране будет становиться более доступным.

Ипотека выходит на каникулы: что делать, если не можете платить по кредиту?

Если вы потеряли работу, в семье родился ребёнок и расходы увеличились, или вы серьезно заболели и не можете платить за ипотеку, на выручку придут каникулы. С 31 июля 2019 года закон об ипотечных каникулах вступает в силу в России. На полгода вы получите временную передышку и сможете не вносить платежи.

Weekend для ипотеки

С 31 июля в России вступает в силу так называемый закон об ипотечных каникулах 2019 года. Он призван помочь гражданам, которые попали в сложные ситуации и не могут платить какое-то время по кредиту.

Важно! Ипотечные каникулы — что это?

По поручению президента РФ Владимира Путина, заёмщики, которые остались без работы, потеряли часть дохода, получили группу инвалидности или стали родителями, могут не вносить платежи в течение 6 месяцев.

Право регулирует ст. 6. 1−1 ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», в который внёс изменения ФЗ № 76 от 1.05.2019 года.

Обратите внимание: когда «кредитный отпуск» закончится, график придётся погашать по прежней схеме. Платежи, которые заявитель пропустил, перенесут в конец срока. Долг банк не прощает, а просто даёт отсрочку.

Как работает льготный период

Если вы когда-либо пользовались кредитной картой, принцип вам знаком. Это срок, в течение которого вы можете не вносить платежи по займу.

Каких-то санкций со стороны финансового учреждения к вам применить нельзя. Так же и с каникулами – вы получаете льготный срок на полгода или меньше, и не платите. Банк не вправе отказать.

Вы получаете право требования, подкреплённое федеральным законом.

Например: вас сократили на работе или понизили в должности. Доход упал на 30% по сравнению с прошлой зарплатой. Прежде платить было проще, расходы на ссуду отнимали 20% от дохода. Но теперь придётся отдавать половину зарплаты. Тогда финансовое учреждение предоставляет полугодовую отсрочку, пока вы не найдёте другую работу и не встанете на ноги.

Воспользоваться такой опцией сможет не каждый заявитель. Вы должны строго соответствовать требованиям, чтобы по закону получить право «выйти на каникулы».

Кто может воспользоваться опцией?

Кроме проблемной ситуации с финансами, вам нужно попасть под несколько требований закона.

1. Жильё, которое вы взяли в кредит, должно быть единственным. Вы проживаете в квартире, комнате или доме, а не используете помещение для бизнеса. Недвижимость на время выплаты ссуды находится в залоге у банка.

2. Ваша ипотека не дороже 15 млн рублей.

3. Воспользоваться каникулами можно только один раз для одного займа.

4. Жизненные трудности нужно доказать – справками или другими способами.

Когда вы подаёте заявление об отсрочке, то сами выбираете один из вариантов:

    1. Размер платежа становится меньше на комфортную для вас сумму.

    2. Не платите в течение выбранного срока – от месяца до полугода.

В каких ситуациях поможет льготная отсрочка?

Список претендентов и перечень документов прописаны в законе. Обратитесь в банк, выдавший ипотеку, и предоставьте вместе с заявлением нужные бумаги. Укажите одну из причин:

1. Потеряли работу: встаньте на учёт в службе занятости и получите выписку из реестра нетрудоустроенных граждан.

2. Заявитель получил I или II группу инвалидности: необходима справка. Посмотрите документы ипотечного договора: возможно, страховка покроет расходы и отсрочку брать не придётся.

3. Находитесь на больничном дольше двух месяцев: получите листок нетрудоспособности в медицинском учреждении.

4. Потеряли более 30% дохода за последние 2 месяца: возьмите в бухгалтерии справку 2-НДФЛ за этот год и прошлый. Кредитор сравнит средний размер зарплаты за предыдущие 12 месяцев. Вы получите право на отсрочку, если размер взносов превысит 50% от средней зарплаты за последние 2 месяца.

5. В семье родились дети, или вы усыновили ребёнка.

Также: ребёнок получил I или II группы инвалидности, или заявитель оформил опеку над недееспособным близким: возьмите свидетельство о рождении, справку из органов опеки и попечительства, 2-НДФЛ.

Банк сравнит, сколько детей или иждивенцев было на вашем попечении до заключения договора, и сколько сейчас. Также: расходы семьи выросли на 20% за последние 2 месяца. Размер выплат по займу должен превысить 40% от упавшего дохода.

Какие банки поддержали законопроект?

Передышку в платежах для своих клиентов предлагают многие финансовые учреждения России. Например, предлагает выйти на ипотечные каникулы Сбербанк.

Условия каникул по ипотеке Сбербанка:

  • — срок до 6 месяцев;
  • — кредитный договор продлевают на срок льготного периода;
  • — выплаты по кредиту временно приостанавливают, либо уменьшают размер платежа.

Ипотечные каникулы в ВТБ условиями не отличаются: также требуется действующий кредитный договор, сумма до 15 млн руб.

, квартира — единственное жильё и ранее заявитель не пользовался отсрочкой.

Какие причины – не повод для отсрочки?

К сожалению, болезнь ребёнка, отпуск, проблемы в предпринимательской деятельности, развод, смерть родных или финансовое мошенничество – не законные основания для отсрочки. Все ситуации, указанные в законе, мы перечислили выше.

Например, вы набрали много займов, кроме жилищного, и ваши расходы на погашения долгов сильно возросли. Но у вас не снижался доход, вас не сокращали на работе и других ситуаций, подходящих для выхода на каникулы, нет. Попросите банк реструктурировать ипотеку или оформить рефинансирования.

Когда вы обращаетесь к кредитору с законным требованием предоставить вам каникулы, он может попросить у вас только те документы, которые указаны в законе и соответствуют вашей ситуации. Дополнительно возьмите с собой выписку из ЕГРН.

Важно! Отсрочка платежей не ухудшает кредитную историю! Пометка в КИ появится, но непогашенным или просроченным долг считаться не будет.

Выйти на каникулы можно только по ипотечному кредиту. На потребительский отсрочка не действует.

Вы вправе досрочно отказаться от перерыва в платежах. Например, у вас появилась возможность погасить пропущенные платежи. Вы вносите деньги, льготный период заканчивается и непогашенные долги не переходят в конец срока кредитования. Либо банк составит для вас новый график.

Квартиру во время перерыва не заберут. Деньги за отсрочку требовать нельзя! Банк не вправе заставлять вас погасить платежи, пока длится льготный период. Но кредитор имеет право требовать деньги, если вы не платите вне каникул и без официального заявления.

В гостях хорошо, а у нас в Дзене лучше.

Правда и мифы о деньгах в OK

Ипотечные каникулы: кому положена отсрочка в 2021 году

С августа 2019 года значительно упростилась жизнь заемщиков с действующими ипотечными кредитами.

Теперь они без последствий и на гарантированных законом основаниях могут временно перестать выплачивать ипотеку или уменьшить ежемесячный взнос до минимального. Это право им предоставляет новый Закон № 76-ФЗ, принятый 1 мая 2019 года.

Чем именно хороши ипотечные каникулы и почему их считают знаковыми для нынешних заемщиков, а также когда вступит закон об ипотечных каникулах в силу, рассмотрим ниже.

Суть принятого законопроекта об ипотечных каникулах

О необходимости разработки механизма помощи заемщикам с ипотечными займами В. В. Путин заявил 20 февраля 2019 в ходе ежегодного послания к Федеральному собранию. Всего за 2 месяца был разработан законопроект об ипотечных каникулах, ставший впоследствии Федеральным Законом № 76-ФЗ, подписанным Президентом России 1 мая.

Согласно закону, под термином «ипотечные каникулы» понимается предоставляемый заемщику банком льготный период, в течение которого происходит уменьшение ежемесячного взноса, либо полностью отменяются платежи по ипотечному займу. Это отличная возможность для тех, кто временно утратил возможность платить по кредиту по финансовым обстоятельствам.

Основные положения ипотечных каникул следующие:

  • Их длительность составляет до 6 месяцев. Это гарантированный законом период, который финансовые организации могут увеличивать по своему усмотрению — к примеру, Сбербанк при рождении ребенка позволяет заемщикам взять отсрочку сроком до 2 лет. Другими банками также предусмотрены персональные льготные условия;
  • Максимальная сумма ипотеки для оформления каникул не должна превышать 15 миллионов рублей. То есть для займов, размер которых больше установленного порога, получение кредитных каникул законом не гарантированно;
  • Основанием для отсрочки является подтвержденное снижение уровня дохода заемщика. Насколько он должен снизиться и как это можно подтвердить — об этом читайте ниже;
  • Ипотечные каникулы применяются исключительно в отношении ипотеки, объектом которой выступает единственное жилье должника;
  • Данные об оформлении каникул или предшествующих их получению просрочках не отображаются в кредитной истории гражданина;
  • Оформить ипотечные каникулы по действующему кредитному договору можно лишь один раз.
Читайте также:  Какое образование должно быть у логопеда? - Совет Юриста

Технически, каникулы — это разновидность реструктуризации задолженности. Но если реструктуризация — дело добровольное и оформляется на усмотрение банка, то закон об ипотечных каникулах обязывает кредитные организации предоставлять их по первому требованию заемщика, который удовлетворяет требованиям.

Их оформление позволяет попавшим в тяжелое финансовое положение заемщикам взять временную передышку в оплате ипотеки. Без риска введения штрафных санкций, ухудшения кредитной истории или изъятия банком объекта договора — залоговой недвижимости.

Виды ипотечных каникул

Перед, тем как оформить отсрочку по оплате ипотеки, важно определиться со схемой каникул. Закон предоставляет гражданам возможность самостоятельно выбрать одну из следующих четырех схем:

  1. Выплату только процентов по ипотеке. Это позволяет сделать платеж по программе ипотечных каникул минимальным.
  2. Выплату процентов и части долга. Таким образом можно уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке до приемлемого, с учетом текущего финансового состояния заемщика.
  3. Прекращение взносов на протяжении ипотечных каникул. Это оптимальный вариант для заемщиков, полностью лишившихся дохода.
  4. Увеличение срока действия ипотечного договора. Это позволяет расписать график платежей на больший срок, что приводит к снижению их размеров. Но это применимо лишь в отношении ипотечных договоров сроком не более 10 лет.

Перед тем, как получить отсрочку по ипотеке, тщательно оцените свои возможности и обсудите все варианты схем с кредитным менеджером банка. Вполне возможно, что сообща Вы найдете более предпочтительный вариант, чем выбранный Вами ранее самостоятельно.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Кто может получить ипотечные каникулы

Путин подписал закон об ипотечных каникулах, в котором строго установлены требования к заемщикам. И кредитная организация не может их ужесточать по своему желанию. Согласно закону, причиной для оформления ипотечных каникул может стать:

  1. Отсутствие стабильного дохода.
  2. Подтвержденная инвалидность I или II группы.
  3. Временная нетрудоспособность сроком больше 2 месяцев.
  4. Увеличение числа иждивенцев: детей и инвалидов. Одновременно с этим величина взноса должна превышать 40% от величины заработка, а сам доход снизиться на 20% или больше относительно среднемесячного заработка за последний год.
  5. Более чем 30% снижение величины заработка за последние 2 месяца, при условии, что величина ежемесячного платежа по займу превысила 50% от официальных доходов.

Если Вы хотите узнать, можно ли взять ипотечные каникулы конкретно в Вашей ситуации, то проверьте, соответствуете ли Вы вышеперечисленным критериям. Но помните, что банку нужно документальное подтверждение ухудшения Вашего материального положения – без доказательств получить каникулы не выйдет.

Какие документы нужны для отсрочки

Основные документы для ипотечных каникул, которые банк на законном основании может потребовать от заемщика, следующие:

  1. Заявление на получение каникул. Оно составляется в офисе банка.
  2. Выписка из ЕГРН. Она нужна для подтверждения, что залоговое имущество — это Ваше единственное жилье.
  3. Справка из ЦЗН. Требуется для подтверждения Вашего статуса безработного.
  4. Справка об инвалидности.
  5. Больничный лист. Необходим, если временная нетрудоспособность длится больше 2 месяцев.
  6. Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, опекунстве.
  7. Справка 2-НДФЛ за текущий и предшествующие годы. На ее основании банк оценивает падение Ваших доходов.

Узнать точнее, какие документы могут потребоваться при потере работы или временной нетрудоспособности, Вы можете в отделении Вашего банка, предоставившего вам займ.

Порядок оформления ипотечных каникул

Оформить отсрочку в выплатах ипотеки заемщики могут в 2021 году. Для этого необходимо:

  1. Обратиться в банк с требованием предоставить кредитные каникулы.
  2. Совместно с менеджером написать заявление и выбрать оптимальную схему отсрочки.
  3. Предоставить все подтверждающие Ваше сложное финансовое положение документы.
  4. Дождаться решения банка. По закону, финансовая организация обязана ответить Вам в 5-дневный срок.
  5. Если Ваше заявление на кредитные каникулы приняли и признали обоснованным, то Вам выдадут новый график платежей.

Если за 10 дней банк не предоставит заемщику мотивированный отказ, либо другой официальный документ, свидетельствующий о рассмотрении им заявления, то отсрочка вводится на выдвинутых заявителем условиях с дня подачи документов в банк.

Важные нюансы Закона об ипотечных каникулах

Перед тем, как взять каникулы, учитывайте ряд особенностей этой процедуры:

  1. При получении каникул будет увеличен не только срок, но и размер ипотечного кредита. По причине начисления банком процентов за каждый дополнительный месяц.
  2. Воспользоваться законным правом на отсрочку можно с 1 августа 2019 года.
  3. Многие банки представляются собственные варианты ипотечных каникул на более привлекательных для заемщиков условиях: так, в АИЖК можно получить их сроком до полутора лет, в ВТБ — от 3 месяцев до 1 года, а Россельхозбанк предлагает полную отсрочку с возможностью не вносить платежи сроком до 1 года.
  4. Если Ваша КИ не испорчена длительными просрочками, то вместо ипотечных каникул попробуйте рефинансирование ипотеки. Вы можете списать значительную часть долга или уменьшить размер ежемесячного платежа за счет снижения процентной ставки.
  5. Если ранее предполагалось, что каникулы будут оформляться только применительно к вновь оформленным ипотечным займам, то фактически закон не предусматривает ограничений. Воспользоваться своим законным правом могут все без исключения граждане, удовлетворяющие соответствующим требованиям.

И помните, что п. 15 ст. 4 76-ФЗ ограничивает банки в санкциях в отношении заемщика на протяжении всего срока отсрочки: «В течение льготного периода не допускаются предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа)…». Включая невозможность взыскания залогового имущества.

Теперь Вы знаете про ипотечные каникулы — что это такое и как их получить. Но подходите к этому шагу обдуманно — второй возможности оформить их у Вас уже не будет, поскольку закон делает эту процедуру одноразовой.

Чтобы избавиться от проблемной задолженности и получить помощь в спорах с кредиторами, Вы можете обратиться к кредитным юристам нашей компании по телефону или задав интересующий Вас вопрос через онлайн-форму на странице. Если Вы захотите подать на банкротство, мы с готовностью проконсультируем Вас и обеспечим полное сопровождение на всех этапах процедуры!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Разъяснены условия получения "ипотечных каникул"

Во время эпидемии заемщикам, чьи доходы упали на 30% и более, обещали послабление при выплате кредитов. Это позволил сделать принятый в прошлом году закон об «ипотечных каникулах». В нем установлено, что в случае возникновения непредвиденной ситуации у заемщика есть гарантия получения поддержки от государства.

Если заемщик соответствует всем требованиям, банк не сможет ему отказать в отсрочке при выплате кредита. Однако пока на практике освобождения от платежей удается добиться не всем.

В законе установлен перечень условий, которым нужно соответствовать, чтобы получить «ипотечные каникулы»:

    • купленная в ипотеку квартира является единственным жильем заемщика;
    • заемщик еще не пользовался «ипотечными каникулами» по этому объекту (для клиентов с подтвержденным коронавирусом сделают исключение: они смогут реструктурировать ипотеку, даже если раньше уже уходили на «ипотечные каникулы»);
    • наступили обстоятельства, серьезно ухудшившие финансовое положение заемщика: потеря работы, существенное снижение дохода (на 30% и более), в семье появились дополнительные иждивенцы, заемщик получил инвалидность.

В таком случае заемщик обращается в выдавший ему ипотеку банк, подает документы, подтверждающие, что он соответствует требованиям закона для получения «каникул». Ему предлагают выбрать из двух вариантов: полностью прекратить платежи по кредиту или на время сократить выплаты по ипотеке. Максимальный срок, на который заемщика могут освободить от выплат — 6 месяцев.

Считается, что этого достаточно, чтобы заемщик мог справиться со сложностями и возобновить платежи по кредиту. После того как «ипотечные каникулы» заканчивается, срок выплаты ипотеки будет продлен.

Закон об «ипотечных каникулах» действует с лета прошлого года. С 31 июля до 31 декабря 2019 года в банки поступило 15,5 тыс.

заявлений с требованием предоставить «ипотечные каникулы» от заемщиков, и примерно треть клиентов банков получили отказ.

Чаще всего заемщикам не удается доказать, что их доход снизился на 30%. Дело в том, что банк учитывает только официальные доходы. А если большую часть зарплаты заемщик получал неофициально, а теперь именно этих средств лишился, рассчитывать на «ипотечные каникулы» ему не приходится. Потому что, согласно направленной в налоговые органы официальной отчетности, доход остался прежним.

Поэтому на практике большую поддержку заемщикам может оказать не государственная программа «ипотечных каникул», а собственные программы, которые предлагают в этой ситуации банки. К этому моменту уже целый ряд банков успели заявить, что готовы предоставлять клиентам отсрочку при оплате кредита из-за коронавируса.

Первым из банков о разработке специальной программы для пострадавших из-за эпидемии коронавируса заемщиков «заявил «ВТБ». Сегодня стало известно, что она заработает с 31 марта.

Заемщики, которые заболели коронавирусной инфекцией, смогут получить отсрочку платежа по кредитам наличными и ипотеке сроком до 3 месяцев. Для этого им нужно только дистанционно предоставить больничный лист в банк. После получения необходимых документов банк сразу распространит на них программу поддержки.

Тем клиентам, у которых из-за пандемии сократились доходы, отчего они не могут нести прежнюю кредитную нагрузку, «ВТБ» предлагает воспользоваться программами реструктуризации кредитов. Они смогут получить отсрочку платежа, изменить срок действия кредита или добиться снижения ставки. Решение по каждой поданной заявке банк будет принимать в индивидуальном порядке.

Читайте также:  Брак между представителями защиты и обвинения - Совет Юриста

Сейчас программы для таких заемщиков готовят «Газпромбанк», Сбербанк, «ПСБ», «Альфа-Банк», «Россельхозбанк» и банк «Открытие».

Максимальные сроки «ипотечных каникул» в разных кредитных организациях будут составлять 2-3 месяца. Причем условия предоставления отсрочки при выплате кредита существенно различаются в зависимости от банка.

Одни кредитные организации заявили, что готовы предоставить послабления только заболевшим заемщикам (факт болезни нужно будет подтвердить документами). Другие — и тем, кто лишился части дохода из-за карантина.

В «Альфа-Банке» сообщили, что «ипотечные каникулы» смогут получить только заемщики, до этого не допускавшие просрочек при уплате кредита.

Ипотечные каникулы: как заемщику получить отсрочку по кредиту в 2021 году

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Учитывая высокую закредитованность населения и сложную ситуацию на рынке труда, государство все же принялось за разработку законов, защищающих интересы заемщиков.

Первыми стали «ипотечники», давно ожидающие, когда вступит в силу закон об ипотечных каникулах.

Благодаря новому закону, заемщики по ипотечным кредитам, с конца лета 2019 года вправе воспользоваться отсрочкой, если оказались в трудной финансовой ситуации. О том, как работают ипотечные каникулы и как оформить документы, расскажем далее.

Кому положены ипотечные каникулы

1 мая 2019 года В.В. Путин подписал закон об ипотечных каникулах, закрепляющий за заемщиками право на оформление отсрочки по платежам за ипотеку и смягчение условий. Меры приняты для уменьшения финансового бремени, если человек временно не может выполнять обязательства по кредитному договору.

Банк одобряет ипотечные каникулы в следующих ситуациях:

  • Человек потерял работу и встал на учет в Центр занятости населения;
  • Получил инвалидность 1 или 2 группы;
  • Находится на больничном свыше двух месяцев. Сюда же включают отпуск по беременности и родам.
  • Произошло снижение дохода в течение последних 2 месяцев от 30% (для расчета берут среднемесячные данные за последний год). Ежемесячный платеж должен превысить половину нового ежемесячного дохода, взятого в среднем за 12 месяцев.
  • Прибавление в семействе (рождение или усыновление ребенка). Либо один из членов семьи признан инвалидом 1–2 группы. Доход должен упасть минимум на 20%. Ипотечный платеж должен превышать 40% от дохода.

Перед тем как оформить каникулы проверьте, соответствуете ли вы перечисленным критериям. Иначе есть риск отказа.

Причины могут быть разные: начиная от рождения ребенка, лишения квартальной премии, до увеличения числа иждивенцев. Когда для обретения стабильности в финансах требуется время, отсрочка по ипотечным платежам станет отличным выходом из ситуации.

Еще относительно недавно ипотечные каникулы предоставлялись лишь отдельными банками под видом реструктуризации или рефинансирования ипотеки. Но если раньше эта «привилегия» рассматривалась скорее, как маркетинговый ход, то сегодня согласовать отсрочку обязан любой банк. Это регулирует Закон об ипотечных каникулах №76-ФЗ, действующий с августа 2019.

Как доказать банку тяжелую финансовую ситуацию

  • Ипотечные каникулы полезны тем, у кого в семье появился ребенок, кто остался без работы или временно стал нетрудоспособен.
  • Чтобы взять отсрочку, в банк нужно представить документы, заверяющие тяжелую финансовую ситуацию заемщика — оформить ее «на честном слове» не получится.
  • К примеру:
  • при рождении ребенка представить банку свидетельство из ЗАГСа;
  • при потере работы — справку из Центра Занятости;
  • при болезни, инвалидности, травме — больничный лист, выписку из медицинской карты или справка МСЭ (ВТЭК).

Если с документами все в порядке, и требование заемщика обоснованно, то банк обязан предоставить льготный период. Либо дать письменный ответ с указанием причины отказа.

На какое время банки освобождают заемщиков от ежемесячных платежей, рассмотрим далее.

На сколько месяцев предоставят отсрочку по оплате?

Все организации, выдающие кредит под залог недвижимости (ипотека), обязаны давать ипотечные каникулы по мотивированному заявлению заемщика. По закону, каникулярный период занимает полгода. Часть банков самостоятельно разработали формы ипотечных каникул, причем условия более привлекательные, чем в законе:

  • ДОМ.РФ (АИЖК) выдает их сроком до 18 месяцев;
  • ВТБ — от 6 до 12 месяцев;
  • Сбербанк при рождении ребенка разрешает бесплатно «сделать паузу» длительностью до 2 лет;
  • Россельхозбанк предоставляет полную отсрочку с возможностью не платить до 1 года.

Но помните, что по закону облегчить жизнь себе заемщик с помощью программы каникул может лишь один раз на протяжении действия кредитного договора. Каким условиям должно соответствовать жилье заемщика для одобрения ипотечных каникул, читайте далее.

Дополнительные условия для получения ипотечных каникул

Закон №76-ФЗ четко определяет, что это такое, и как их получить. Рассмотрим основные тезисы:

  • Воспользоваться отсрочкой можно, если жилье, приобретаемое в ипотеку, является для заемщика единственным. Или будет являться, если имеется в виду долевое строительство.
  • Закон разрешает быть владельцем доли в другом помещении в случае, когда она не выше установленных региональных норм.
  • За весь период действия договора можно оформить отсрочку однократно.
  • Отсрочку по платежам предоставят в случае, если ипотечный займ не превышает 15 млн. рублей.

Действие закона о каникулах распространяется на все ипотеки, включая оформленные до вступления закона в силу.

Можно ли продлить ипотечные каникулы?

Уменьшить срок предоставляемых каникул можно, а вот увеличить нет. Продлить нельзя.

В случае подтверждения заемщиком необходимости получения отсрочки (представлены все документы), банк не имеет юридической возможности отказать. Заемщик вправе выбрать, будет ли он вносить часть долга во время «отпуска» или не вносить абсолютно ничего. В период действия ипотечных каникул банку запрещено:

  • требовать погасить полностью задолженность
  • обратить взыскание не предмет залога (то есть квартиру не заберут).

Придется ли переплачивать за использование каникул, расскажем ниже.

Начисляются ли проценты во время каникул?

Когда приняли закон, банкам оставили возможность начисления процентов по ипотеке. От формата каникул зависит изменение срока кредитования и величина начисленной сверху суммы процентов. В случае полного отказа вносить платежи срок увеличивается на тот же, что и сами каникулы.

Например, вы заняли у банка 3 млн. сроком на 20 лет, а через десять лет оформили каникулы. При полугодовой отсрочке остаток долга необходимо будет погасить за десять лет + шесть месяцев по той же процентной ставке.

Чтобы отменить увеличение сроков ипотеки, можно отозвать заявление.

Виды ипотечных каникул

Нужно ли вносить платежи во время каникул? Законом предусмотрено три варианта, заемщик выбирает более удобный, и банк не вправе отказать:

  • платить только часть ежемесячных платежей — небольшую часть «тела» долга + проценты;
  • платить только проценты по ипотеке на все время предоставления каникул;
  • полностью приостановить выплаты по ипотеке — тогда срок ипотечного займа увеличится пропорционально длительности отсрочки.

Перед тем как взять каникулы, тщательно рассчитайте свои возможности — ведь второго такого шанса точно не будет. И выбирайте вариант, обязательства по которому вы гарантированно сможете исполнять.

Ипотечные каникулы или реструктуризация долга, что выбрать?

Принятый закон об ипотечных каникулах предусматривает, что в случае финансовых проблем банк должен предоставить заемщику время для решения финансовых проблем.

Каникулы — это отсрочка, гарантированная законом, она предоставляется один раз за весь период действия договора ипотеки.

Реструктуризация — это процедура добровольная, предоставляемая банком по желанию. В течение срока ипотеки вы вправе единожды потребовать ипотечные каникулы, а оформлять реструктуризацию, рефинансирование и прочие добровольные изменения условий кредитования можете столько раз, сколько это согласует банк.

Надо ли платить НДФЛ и как повлияют ипотечные каникулы на кредитную историю

С 1 января 2019 года граждане, получившие отсрочку, освобождаются от уплаты налогов с выгоды на экономии процентов. НДФЛ платить не нужно.

Ипотечные каникулы не ухудшают кредитную историю, поскольку не являются нарушением договора. Сам факт каникул передается в БКИ и отражается в кредитной истории, но не снижает рейтинг заемщика, ведь человек действует в рамках закона.

Какие документы нужно предоставить в банк для получения ипотечных каникул

Чтобы получить отсрочку, потребуется подтвердить трудное финансовое положение и представить документы для ипотечных каникул:

  1. Паспорт.
  2. Выписку из ЕГРН. Выдается Росреестром (стоит 460 р. на бумажном носителе, 290 рублей – на электронном).
  3. Заявление от лица, оформившего ипотечный кредит.
  4. Документ, подтверждающий право на получение отсрочки по ипотеке (о них мы уже говорили выше).

Далее рассмотрим порядок предоставления документов в банк и получения решения.

Порядок и сроки оформления

Рассмотрим схему, как получить каникулы по ипотечному кредиту:

  1. Подать в кредитную организацию заявление и подтверждающие финансовое положение документы.
  2. Дождаться решения банка – 5 дней.
  3. Если банк признал заявление обоснованным, подписывается соглашение о новом графике платежей.

Если за 10 дней банк не предоставил заемщику отказ или официальный ответ на заявление, отсрочка вводится на выдвинутых заявителем условиях с момента подачи документов в кредитную организацию.

Что делать, если отказали?

Для начала, получить в банке письменный отказ. Затем проверьте, можно ли взять ипотечные каникулы — банк укажет, если вы не соответствуете требованиями (каким именно) или забыли представить какие-либо документы. При незаконном отказе заемщик вправе:

  • направить жалобу в интернет-приёмную ЦБ;
  • обратиться в суд.

Получите бесплатную консультацию кредитных специалистов по оформлению ипотечных каникул прямо сейчас – по телефону или в форме онлайн-чата.

Ипотечные каникулыКредитКредитная историяРефинансирование кредита Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *