Предоставление ипотечных каникул в 2021 году — Совет Юриста

В России каждый год оформляется более 570 000 ипотек. Однако не все заемщики справляются с долговой нагрузкой, и специально для них действует возможность оформления ипотечных каникул.

В 2021 году их предоставляют всего 6 банков, включая Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

Мы расскажем вам, как оформить ипотечные каникулы, какие документы для этого требуются и что делать, если в их оформлении откажут, а денег на оплату ипотеки не осталось.

Предоставление ипотечных каникул в 2021 году - Совет Юриста Ипотечные каникулы в 2021 году Из этого видео вы узнаете, как оформить ипотечные каникулы и что делать, если банк отказывается их предоставить. Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Содержание статьи

Ипотечные каникулы – что это?

Ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик прекращает вносить ежемесячные платежи, либо их размер уменьшается. Такая мера позволяет снизить долговую нагрузку и предоставляет человеку возможность разобраться с финансовыми трудностями, сохранить жилье и продолжить выплаты по ипотеке.

Условия, при которых можно получить ипотечные каникулы:

  • Заемщик оказался в трудной ситуации, поэтому не справляется со своими финансовыми обязательствами (например, временно потерял трудоспособность);
  • Размер ипотеки составляет не более 15 000 000 руб. на момент получения, т.е. без учета штрафов и других неустоек, которые могли появиться впоследствии;
  • Квартира или дом, на покупку которого оформлена ипотека, является единственным для заемщика и его семьи жильем.

Основания для получения

Заемщик не может просто так оформить ипотечные каникулы в банке. Основания, по которым можно их получить, определены ст. 6.1-1 ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)». К ним относятся:

  • Потеря работы. При этом заемщик должен быть зарегистрирован в службе занятости. В качестве документа, подтверждающего потерю работы, предоставляется выписка о постановке на учет в качестве безработного лица.
  • Инвалидность I и II группы. Если заемщик признан инвалидом, то к заявлению о предоставлении ипотечных каникул он должен приложить справку об инвалидности, установленной медико-социальной экспертизой.
  • Временная потеря трудоспособности. Ипотечные каникулы оформляются, если время нахождения на больничном превышает 2 месяца. В качестве документа, подтверждающего это основание, выдается лист нетрудоспособности.
  • Уменьшение дохода на 30%. При этом учитывается снижение среднемесячного дохода, рассчитанного за 2 месяца до обращения в банк с заявлением о предоставлении ипотечных каникул. В качестве документа прилагается справка по форме 2-НДФЛ.
  • Увеличение количества иждивенцев. К ним относятся несовершеннолетние дети, лица с инвалидностью I и II группы, опекаемые родственники. При этом обязательным условием является снижение дохода за 2 месяца на 20% и более.

Срок действия

Максимальный срок, в течение которого могут действовать ипотечные каникулы — 6 месяцев.

В это время банк, выдавший ипотеку, не может обратиться в суд, чтобы забрать у заемщика жилье за невыполнение условий договора (например, если он не вносит ежемесячные платежи).

Во время кредитных каникул банк не может взыскивать с заемщика неустойку в виде штрафа или пеней. Начисление комиссий и других платежей также приостанавливается.

Как оформить ипотечные каникулы в 2021 году

Чтобы получить ипотечные каникулы, нужно составить заявление и собрать документы. Заявление составляется по форме банка. Бланк вы можете скачать с официального сайта банка, выдавшего ипотеку, либо получить в отделении.

К заявлению обязательно прилагается выписка из Росреестра. Она подтверждает, что у физического лица только одно жилье в собственности и оно находится под обременением. Получить выписку можно при обращении в многофункциональный центр, либо на сайте ЕГРН.

Дополнительно к заявлению прилагаются паспорт заемщика и документы, подтверждающие, что физическое лицо оказалось в непростой финансовой ситуации (справка о постановке на учет в качестве безработного, справка по форме 2-НДФЛ, заключение медико-социальной экспертизы и прочие).

Срок рассмотрения заявления — 5 дней.

Что делать, если каникулы не дают?

Получить кредитные каникулы гораздо сложнее, чем может показаться. Банки неохотно идут на временную отмену ежемесячных платежей, поэтому тщательно проверяют каждое заявление, документы и ситуацию, в которой оказался заемщик.

Если ипотечные каникулы не оформляют и платить по кредиту нечем, то остается только один выход — банкротство. Физическое лицо может признать себя банкротом, списать все долги и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Во время банкротства начисление всех процентов и штрафов приостанавливается. Если в отношении должника, подавшего в арбитражный суд заявление о банкротстве, уже открыты исполнительные производства, то они также приостанавливаются.

Главное — вовремя обратиться за юридической помощью. Мы рекомендуем это делать еще до подачи заявления, чтобы юристы оценили перспективы банкротства и разработали успешную стратегию поведения должника. Это позволит списать все долги, включая ипотеку, и по возможности сохранить имущество.

https://fpa.ru/info/bankrotstvo-fizicheskih-lic-ipoteka/ Вам может быть интересно: Предоставление ипотечных каникул в 2021 году - Совет Юриста Банкротство физических лиц при ипотеке Вам может быть интересно: Предоставление ипотечных каникул в 2021 году - Совет Юриста Ипотечные каникулы в 2021 году Вам может быть интересно: Предоставление ипотечных каникул в 2021 году - Совет Юриста Ипотечные каникулы в 2021 году

Ипотечные каникулы: что это такое и как их использовать

Просрочки платежей по ипотечному кредиту могут иметь не только недобросовестные заемщики, но и те граждане, у которых изменились жизненные обстоятельства: сокращение на работе, болезнь, рождение ребенка, снижение дохода.

Чтобы заемщики не попали в долговую яму, государство разработало закон об ипотечных каникулах. Разбираемся, что такое ипотека с отсрочкой платежа, кто может ее получить, как это сделать в 2021 году.

Предоставление ипотечных каникул в 2021 году - Совет Юриста

Банк предоставит ипотечные каникулы, чтобы дать заемщику время справиться со своими проблемами. promdevelop.ru

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это период, в течение которого вы можете приостановить или уменьшить выплаты по ипотеке. Банк дает вам 6 месяцев на решение проблем и возврат к обычному графику платежей.

Обратите внимание, кредитор ваши долги не списывает, а дает отсрочку. То есть когда льготный период закончится, вам нужно внести все пропущенные выплаты. Для этого в банке составят новый график ежемесячных платежей.

На всем протяжении льготного периода пени и штрафы начисляться не будут. Тем более исключена возможность взыскания квартиры. Вы можете прервать ипотечные каникулы в любое время, как только ваше финансовое положение улучшится.

Внимание! Срок кредитного договора будет продлен на срок льготного периода. Другие условия договора не меняются.

Кто может получить ипотечные каникулы

Отсрочку по ипотечным платежам предоставят заемщикам, которые исправно платили ипотеку, но в данный момент оказались в условиях, препятствующих регулярным платежам.

Ситуации, о которых идет речь, описаны в законе:

  • ваш доход за предыдущие два месяца упал на 30%, при сравнении с прибылью за предшествующий год;
  • сумма ипотечного платежа превышает ваш новый доход на 50%;
  • по каким-либо причинам вы потеряли трудоспособность на два и более месяцев;
  • была получена инвалидность I-й или II-й группы;
  • при оформлении отпуска по беременности и родам с выдачей листа нетрудоспособности сроком на 140 суток;
  • если на вашем иждивении появились несовершеннолетние или люди с инвалидностью I-II группы, из-за чего ваш доход сократился на 20% и более;
  • вы потеряли работу, что должно быть подтверждено справкой о постановке на учет в службе занятости.

Предоставление ипотечных каникул в 2021 году - Совет Юриста

Закон распространяется как на новые, так и на уже заключенные ипотечные договора. yamalpro.ru

Когда могут отказать в ипотечных каникулах

Даже, если вы попадаете в одну из вышеперечисленных категорий, банк может отказать в предоставлении льготного периода.

Причины отказа в отсрочке ипотечных платежей:

  • ипотечная квартира или дом — это не единственное жилье в собственности заемщика;
  • сумма ипотечного займа 15 млн рублей и более;
  • если по данному ипотечному договору уже оформлялся льготный период.

Внимание! Некоторые банки отказывают в приостановке выплат, если с момента оформления ипотеки прошло менее трех месяцев.

Как оформить ипотечные каникулы. Инструкция

Шаг №1. Подайте заявление на ипотечные каникулы

Заявление о необходимости предоставления ипотечных каникул составляется на банковском бланке. Вы можете взять его в офисе своей кредитной организации или скачать в интернете. Не забудьте указать, какой вариант отсрочки вы выбираете — уменьшение суммы взноса или полную приостановку платежей.

Обязательно напишите даты начала и окончания каникул. По умолчанию льготный период будет длиться шесть месяцев, а датой его старта станет день подачи заявления. Документ можно подать лично сотруднику банка под расписку или отправить почтовым отправлением с обязательным уведомлением о получении.

Читайте также:  Дом, построенный с нарушением отступов - Совет Юриста

Предоставление ипотечных каникул в 2021 году - Совет ЮристаБланк заявления можно скачать на официальном сайте банка. bankiros.ru

Шаг №2. Возьмите выписку в Росреестре

Стоит напомнить, что претендовать на отсрочку можно только, если ипотечная квартира — единственное ваше жилье. Чтобы подтвердить этот факт, вам нужно запросить выписку из Росреестра. Обратитесь за документом в МФЦ или отправьте запрос через официальный сайт ЕГРН. Стоимость справки 460 рублей.

Шаг №3. Соберите документы, которые подтверждают наличие проблемы

Документы, подтверждающие вашу жизненную ситуацию, нужно передать в банк, в течение 90 дней с момента подачи заявления на оформление ипотечных каникул.     

Дополнительно банк может запросить:

  • согласие созаемщика;
  • паспорт гражданина РФ.

Шаг №4. Дождитесь результата

Сотрудники банка обязаны рассмотреть вашу заявку в течение пяти рабочих дней. О своем решении кредитор сообщит через СМС-сообщение, push-уведомлением через приложение онлайн-банка или по электронной почте.

Предоставленных документов может не хватить для принятия решения. Тогда банк потребует дополнительные справки. Если в установленный срок вы не получите ответ банка на вашу заявку, то можно обратиться в Банк России с жалобой.

Вам тоже нужно соблюдать сроки подачи документов (90 дней со дня передачи заявки), иначе по вашему ипотечному договору может образоваться просрочка. То есть кроме основного долга вам придется возвращать банку дополнительные штрафы и пени.

Особенности погашения долга во время льготного периода

Оформляя ипотечные каникулы, учтите, что программа имеет свои особенности, о которых стоит знать заемщику.

Особые условия льготного периода:

  • платежи во время ипотечных каникул вносятся по новому графику банка;
  • продолжительность кредитных каникул составляет от 1 до 6 месяцев;
  • срок кредитного договора будет продлен на весь период ипотечных каникул;
  • в начале льготного периода фиксируется сумма долга, которая потом переносится на конец срока, если иное не было оговорено с банком;
  • после окончания срока ипотечных каникул платежи по займу вносятся по старому графику;
  • оформить ипотечные каникулы повторно по одному и тому же кредиту нельзя, даже если выплаты были возобновлены досрочно.

Обычно банки предупреждают, что не стоит обращаться за оформлением льготного периода, если вы не сможете документально подтвердить свое сложное положение. В этом случае лучше воспользоваться другим способом снижения финансовой нагрузки: оформить реструктуризацию или рефинансирование.

Плюсы и минусы

Любая банковская программа или льгота, наряду с преимуществами, имеет свои недостатки.

Предоставление ипотечных каникул в 2021 году - Совет ЮристаВыгоды льготного периода перекрывают его недостатки. sovetipoteka.ru

Как повлияют ипотечные каникулы на кредитную историю

Ипотечные каникулы, оформленные официально, не считаются просрочкой платежа. То есть банк не будет взыскивать с вас долг, начислять пени и штрафы. Следовательно, в кредитной истории не будет зафиксировано никаких нарушений по выплате ипотеки.

Другое дело, если на льготный период вы выбрали уменьшение платежей, которые затем стали вносить с задержкой или не вносить вовсе. Тогда данные об этом  будут отображены в вашей кредитной истории.

Что изменилось в законе об ипотечных каникулах в 2021 году

  1. Учитывается вся жилая недвижимость. Ипотечные каникулы оформляются только на единственное жилье. Наличие другой недвижимости проверяется по выписке из ЕГРН. В 2021 году в закон было внесено уточнение, в котором говорится, что учитываются объекты жилой недвижимости во всех регионах РФ. Дополнительно вы можете иметь долю в общей собственности, но ее размер не должен превышать установленную норму.
  2. Пенсионеры должны подтвердить свой статус. Заемщики, которые вышли на пенсию, при подтверждении своей сложной ситуации должны предоставить и сведения о трудовой деятельности — трудовую книжку в бумажном или электронном виде.
  3. Самозанятые получили право на ипотечные каникулы. Теперь подтвердить свой доход могут не только физлица, но и самозанятые — те, кто платит налог на профессиональный доход. Раньше банки принимали только форму 2-НДФЛ, а с этого года в списке документов появилась справка о постановке на учет физлица в качестве налогоплательщика НПД (форма КНД 1122035) и справка о полученных доходах и уплаченных налогах (форма КНД 1122036).
  4. Ипотечные каникулы для ИП. До 2021 года проблемы с подтверждением дохода были и у предпринимателей. Теперь их документы тоже официально добавили в закон. ИП может предоставить кредитору книгу учета доходов и расходов за требуемый период.
  5. Банк объяснит свой отказ. Вы направили заявку на предоставление ипотечных каникул. Банк посылает вам уведомление о положительном решении или отказе. Теперь кредитор не только сообщает об отказе, но и указывает причину. Так вы сможете исправить все недочеты и отправить новую заявку.
  • Брачный договор для ипотеки: зачем нужен, как оформить
  • Доверяй, да проверяй. Как принять квартиру в новостройке – на что смотреть, как замерять
  • «Что делать, если после рождения второго ребенка стало сложно платить ипотеку?» О рефинансировании ипотеки с господдержкой
  • Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости

Закон об ипотечных каникулах 2021. Кому предоставят отсрочку платежа по ипотеке?

Предоставление ипотечных каникул в 2021 году - Совет Юриста

Выплачивая деньги за ипотеку, многие люди думают о том, что же они будут делать, если попадут в трудную финансовую ситуацию. Когда у заемщика возникают сложности с внесением ежемесячных выплат по ипотеке или кредиту, он имеет право воспользоваться отсрочкой по платежам.

  • Под ипотечными каникулами понимают льготный промежуток времени, во время которого заемщик, попавший в трудную финансовую ситуацию, может снизить сумму выплаты или не платить по кредиту вообще.
  • Получатель ссуды и кредитор подписывают взаимное соглашение, согласно которому изменяется порядок погашения ипотеки, не портя при этом заемщику кредитную историю.
  • Ипотечные каникулы имеют как положительные, так и отрицательные стороны. К плюсам можно отнести:
  • отсутствие взысканий за просрочку;
  • во время каникул банк не имеет права выставлять квартиру на торги;
  • кредитор не будет требовать досрочного погашения займа;
  • снижений денежной нагрузки;
  • сохранение положительной кредитной истории.

К минусам относятся:

  • удлинение срока ипотеки;
  • увеличение процентов по ипотеке.

18 апреля 2019 года Государственная Дума Российской Федерации приняла новый законопроект «Об ипотечных каникулах». Глава государства одобрил новый закон, который вступает в силу несколькими этапами: с 1 мая и с 1 августа текущего года.

Согласно новым поправкам в законопроекте, теперь каникулы возможно только по ипотеке, которая оформлена на единственное жилье. Если в базе ЕГРН на заемщика оформлено еще одно жилье, то прошение об отсрочке отклонят. Исключение касается тех случаев, когда вторая недвижимость имеет площадь, которая меньше нормативно установленной.

Например, норма предоставления квадратных метров на одного человека в России — 18 кв.м. В собственности у заемщика есть 1/3 доля квартиры 90 кв.м. В таком случае, на предоставление ипотечных каникул рассчитывать нельзя. А если в собственности есть комната 9 кв.м. или квартиры 33 кв.м., то претендовать на предоставление отсрочки можно.

Предоставление ипотечных каникул в 2021 году - Совет Юриста

Ипотечные каникулы распространяются только на те случаи, когда деньги были взяты для приобретения жилого фонда. При покупке коммерческой недвижимости отсрочку не оформят.

Также, если деньги были взяты посредством потребительского кредита или микрозайма, то заявлению об отсрочке откажут.

Также на одну ипотеку возможность взять отдых предоставляется только один раз. Максимальная сумма ипотеки, по которой возможны каникулы, ограничивается 15 миллионами рублей.

Максимальный срок по ипотечным каникулам составляет 6 месяцев. Многие заемщики делают ошибку, надеясь на быстрое выправление своей финансовой ситуации, и оформляют период отдыха на 2-3 месяца. Дело в том, что при появлении возможности продолжить выплаты по ипотеке, каникулы можно закрыть досрочно. А при маленьком сроке увеличить его до полугода нельзя.

Отсрочка по новым правилам распространяется даже на те ипотеки, которые были оформлены до вступления поправок в силу.

Для одобрения заявления по каникулам в банке необходимо документально подтвердить невозможность совершать выплаты. А банк в свою очередь не может отказать заемщику в его праве.

  1. Новый закон дает право выбирать: не платить по ипотеке совсем или платить только ту сумму, которая удобна заемщику.
  2. Эти изменения вступили в силу с 1 августа 2019 года.
  3. К трудным жизненным обстоятельствам, по которым удовлетворяют ипотечные каникулы, теперь относят:
  1. Постановка заемщика в службу занятости как безработного.
  2. Инвалидность I или II группы
  3. Временная нетрудоспособность свыше двух месяцев.
  4. Снижение среднемесячного дохода на 30% и более, при условии, что выплаты по ипотеке превышают 50% от общего дохода заемщика.
  5. Появление людей, оформленных на иждивение заемщика.
Читайте также:  Ипотека с долей ребенка - Совет Юриста

Других поводов для признания тяжелой финансовой ситуации нет. Болезнь ребенка или супруга, развод или отпуск не являются причиной для оформления каникул.

Для того, чтобы оформить в банке ипотечные каникулы, необходимо предоставить пакет документов: выписка из ЕГРН о том, что жилье единственное в собственности у заемщика; справка из службы занятости/ лист временной нетрудоспособности/ справка об инвалидности/ свидетельство о регистрации иждивенчества/ справка 2 НДФЛ.

Предоставление ипотечных каникул в 2021 году - Совет Юриста

Таким образом, главными изменениями в законе «Об ипотечных каникулах» можно считать: ограничение срока отсрочки на полгода, право выбора о форме каникул, отдых дадут только при ипотеке на жилую недвижимость, потребительские кредиты и микрозаймы не рассматриваются в отсрочке.

Жилье, взятое в ипотеку, должно быть единственным. Ипотечные каникулы не портят кредитную историю, во время их действия банк не может конфисковать квартиру или требовать выплат. Кредитор не в праве отказывать в отсрочке, если заемщик предоставил документы в соответствии с законом.

 

!Важно знать, что квартира в ипотеке не будет являться единственным жильем и подлежит реализации в процедуре банкротства, но варианты как сохранить жильё есть. 

Записаться на консультацию к кредитному юристу

«Ипотечные каникулы»: кому они помогут

Предоставление ипотечных каникул в 2021 году - Совет Юриста

Принятый Государственной Думой 18 апреля в третьем, окончательном чтении закон защитит граждан,
оказавшихся в тяжелых жизненных обстоятельствах. Нововведения призваны не допустить, чтобы те, кто оказался в беде, остались из‑за долгов без
единственного жилья.

Что такое «ипотечные
каникулы»?

Это беспроцентная отсрочка платежей по ипотеке на определенный срок, предоставление банком льготного периода по требованию
заемщика.

Возможно либо полное приостановление платежей, либо
уменьшение их размера на срок, длительность которого заемщик вправе определить сам,
как и дату начала этого льготного периода. При этом он не может длиться больше полугода. Прекратить льготный период
заемщик также может в любой момент.

Срок возврата кредита будет автоматически продлен
на период действия «ипотечных каникул».

Есть ли ограничения
по использованию «ипотечных каникул»?

Воспользоваться правом на «ипотечные каникулы» можно только один раз за период кредита. Кроме того,
жилье, на которое взят кредит, должно быть единственным.

Также закон не распространяется на роскошное жилье – кредит не должен превышать 15 млн
рублей.

У меня могут забрать
жилье во время «ипотечных каникул»?

Нет. На весь срок «каникул»
жилье защищено
 – по закону не допускается обращение взыскания
на предмет ипотеки, то есть переданное в залог единственное
жилье не может быть изъято.

Я могу «уйти на каникулы»,
если взял ипотеку до вступления закона в силу?

Да, нововведения распространяются на кредиты, договоры по которым были заключены ранее, и на кредиты, которые граждане взяли после изменения
законодательства.

Какие обстоятельства
считаются «трудной жизненной ситуацией»?

  • безработица (необходимо зарегистрироваться в органах
    службы занятости);
  • инвалидность I или II группы;
  • временная нетрудоспособность сроком
    более двух месяцев подряд;
  • снижение
    среднемесячного дохода заемщика/заемщиков на 30% и более. При этом размер
    среднемесячных выплат по кредиту должен быть больше 50% от среднемесячного
    дохода заемщика/заемщиков;
  • увеличение
    количества иждивенцев у заемщика.

Как доказать, что ты оказался в трудных жизненных обстоятельствах?

Надо предоставить документы:

  • выписка из ЕГРН, которая доказывает, что взятое
    в ипотеку жилье – единственное;
  • выписка об официальной регистрации в качестве
    безработного;
  • справка об инвалидности;
  • листок нетрудоспособности;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о рождении или об усыновлении/удочерении,
    или акт о назначении опекуна/ попечителя.

Как быстро банк ответит на заявку?

В соответствии с законом, банк обязан рассмотреть
требование об «ипотечных каникулах» и ответить на него в течение пяти дней.

В течение двух дней банк может запросить у заемщика документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной
ситуации, и документы на жилье.

При этом дополнительных справок, не указанных
в законе, банк требовать не вправе
. Если банк одобрит «ипотечные каникулы», то должен будет направить заемщику уточненный график платежей.

Ипотечные каникулы: как заемщику получить отсрочку по кредиту в 2021 году

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Учитывая высокую закредитованность населения и сложную ситуацию на рынке труда, государство все же принялось за разработку законов, защищающих интересы заемщиков.

Первыми стали «ипотечники», давно ожидающие, когда вступит в силу закон об ипотечных каникулах.

Благодаря новому закону, заемщики по ипотечным кредитам, с конца лета 2019 года вправе воспользоваться отсрочкой, если оказались в трудной финансовой ситуации. О том, как работают ипотечные каникулы и как оформить документы, расскажем далее.

Кому положены ипотечные каникулы

1 мая 2019 года В.В. Путин подписал закон об ипотечных каникулах, закрепляющий за заемщиками право на оформление отсрочки по платежам за ипотеку и смягчение условий. Меры приняты для уменьшения финансового бремени, если человек временно не может выполнять обязательства по кредитному договору.

Банк одобряет ипотечные каникулы в следующих ситуациях:

  • Человек потерял работу и встал на учет в Центр занятости населения;
  • Получил инвалидность 1 или 2 группы;
  • Находится на больничном свыше двух месяцев. Сюда же включают отпуск по беременности и родам.
  • Произошло снижение дохода в течение последних 2 месяцев от 30% (для расчета берут среднемесячные данные за последний год). Ежемесячный платеж должен превысить половину нового ежемесячного дохода, взятого в среднем за 12 месяцев.
  • Прибавление в семействе (рождение или усыновление ребенка). Либо один из членов семьи признан инвалидом 1–2 группы. Доход должен упасть минимум на 20%. Ипотечный платеж должен превышать 40% от дохода.

Перед тем как оформить каникулы проверьте, соответствуете ли вы перечисленным критериям. Иначе есть риск отказа.

Причины могут быть разные: начиная от рождения ребенка, лишения квартальной премии, до увеличения числа иждивенцев. Когда для обретения стабильности в финансах требуется время, отсрочка по ипотечным платежам станет отличным выходом из ситуации.

Еще относительно недавно ипотечные каникулы предоставлялись лишь отдельными банками под видом реструктуризации или рефинансирования ипотеки. Но если раньше эта «привилегия» рассматривалась скорее, как маркетинговый ход, то сегодня согласовать отсрочку обязан любой банк. Это регулирует Закон об ипотечных каникулах №76-ФЗ, действующий с августа 2019.

Как доказать банку тяжелую финансовую ситуацию

  • Ипотечные каникулы полезны тем, у кого в семье появился ребенок, кто остался без работы или временно стал нетрудоспособен.
  • Чтобы взять отсрочку, в банк нужно представить документы, заверяющие тяжелую финансовую ситуацию заемщика — оформить ее «на честном слове» не получится.
  • К примеру:
  • при рождении ребенка представить банку свидетельство из ЗАГСа;
  • при потере работы — справку из Центра Занятости;
  • при болезни, инвалидности, травме — больничный лист, выписку из медицинской карты или справка МСЭ (ВТЭК).

Если с документами все в порядке, и требование заемщика обоснованно, то банк обязан предоставить льготный период. Либо дать письменный ответ с указанием причины отказа.

На какое время банки освобождают заемщиков от ежемесячных платежей, рассмотрим далее.

На сколько месяцев предоставят отсрочку по оплате?

Все организации, выдающие кредит под залог недвижимости (ипотека), обязаны давать ипотечные каникулы по мотивированному заявлению заемщика. По закону, каникулярный период занимает полгода. Часть банков самостоятельно разработали формы ипотечных каникул, причем условия более привлекательные, чем в законе:

  • ДОМ.РФ (АИЖК) выдает их сроком до 18 месяцев;
  • ВТБ — от 6 до 12 месяцев;
  • Сбербанк при рождении ребенка разрешает бесплатно «сделать паузу» длительностью до 2 лет;
  • Россельхозбанк предоставляет полную отсрочку с возможностью не платить до 1 года.

Но помните, что по закону облегчить жизнь себе заемщик с помощью программы каникул может лишь один раз на протяжении действия кредитного договора. Каким условиям должно соответствовать жилье заемщика для одобрения ипотечных каникул, читайте далее.

Дополнительные условия для получения ипотечных каникул

Закон №76-ФЗ четко определяет, что это такое, и как их получить. Рассмотрим основные тезисы:

  • Воспользоваться отсрочкой можно, если жилье, приобретаемое в ипотеку, является для заемщика единственным. Или будет являться, если имеется в виду долевое строительство.
  • Закон разрешает быть владельцем доли в другом помещении в случае, когда она не выше установленных региональных норм.
  • За весь период действия договора можно оформить отсрочку однократно.
  • Отсрочку по платежам предоставят в случае, если ипотечный займ не превышает 15 млн. рублей.
Читайте также:  Какого минимального размера земельный участок нужен под строительство коммерческой недвижимости - Совет Юриста

Действие закона о каникулах распространяется на все ипотеки, включая оформленные до вступления закона в силу.

Можно ли продлить ипотечные каникулы?

Уменьшить срок предоставляемых каникул можно, а вот увеличить нет. Продлить нельзя.

В случае подтверждения заемщиком необходимости получения отсрочки (представлены все документы), банк не имеет юридической возможности отказать. Заемщик вправе выбрать, будет ли он вносить часть долга во время «отпуска» или не вносить абсолютно ничего. В период действия ипотечных каникул банку запрещено:

  • требовать погасить полностью задолженность
  • обратить взыскание не предмет залога (то есть квартиру не заберут).

Придется ли переплачивать за использование каникул, расскажем ниже.

Начисляются ли проценты во время каникул?

Когда приняли закон, банкам оставили возможность начисления процентов по ипотеке. От формата каникул зависит изменение срока кредитования и величина начисленной сверху суммы процентов. В случае полного отказа вносить платежи срок увеличивается на тот же, что и сами каникулы.

Например, вы заняли у банка 3 млн. сроком на 20 лет, а через десять лет оформили каникулы. При полугодовой отсрочке остаток долга необходимо будет погасить за десять лет + шесть месяцев по той же процентной ставке.

Чтобы отменить увеличение сроков ипотеки, можно отозвать заявление.

Виды ипотечных каникул

Нужно ли вносить платежи во время каникул? Законом предусмотрено три варианта, заемщик выбирает более удобный, и банк не вправе отказать:

  • платить только часть ежемесячных платежей — небольшую часть «тела» долга + проценты;
  • платить только проценты по ипотеке на все время предоставления каникул;
  • полностью приостановить выплаты по ипотеке — тогда срок ипотечного займа увеличится пропорционально длительности отсрочки.

Перед тем как взять каникулы, тщательно рассчитайте свои возможности — ведь второго такого шанса точно не будет. И выбирайте вариант, обязательства по которому вы гарантированно сможете исполнять.

Ипотечные каникулы или реструктуризация долга, что выбрать?

Принятый закон об ипотечных каникулах предусматривает, что в случае финансовых проблем банк должен предоставить заемщику время для решения финансовых проблем.

Каникулы — это отсрочка, гарантированная законом, она предоставляется один раз за весь период действия договора ипотеки.

Реструктуризация — это процедура добровольная, предоставляемая банком по желанию. В течение срока ипотеки вы вправе единожды потребовать ипотечные каникулы, а оформлять реструктуризацию, рефинансирование и прочие добровольные изменения условий кредитования можете столько раз, сколько это согласует банк.

Надо ли платить НДФЛ и как повлияют ипотечные каникулы на кредитную историю

С 1 января 2019 года граждане, получившие отсрочку, освобождаются от уплаты налогов с выгоды на экономии процентов. НДФЛ платить не нужно.

Ипотечные каникулы не ухудшают кредитную историю, поскольку не являются нарушением договора. Сам факт каникул передается в БКИ и отражается в кредитной истории, но не снижает рейтинг заемщика, ведь человек действует в рамках закона.

Какие документы нужно предоставить в банк для получения ипотечных каникул

Чтобы получить отсрочку, потребуется подтвердить трудное финансовое положение и представить документы для ипотечных каникул:

  1. Паспорт.
  2. Выписку из ЕГРН. Выдается Росреестром (стоит 460 р. на бумажном носителе, 290 рублей – на электронном).
  3. Заявление от лица, оформившего ипотечный кредит.
  4. Документ, подтверждающий право на получение отсрочки по ипотеке (о них мы уже говорили выше).

Далее рассмотрим порядок предоставления документов в банк и получения решения.

Порядок и сроки оформления

Рассмотрим схему, как получить каникулы по ипотечному кредиту:

  1. Подать в кредитную организацию заявление и подтверждающие финансовое положение документы.
  2. Дождаться решения банка – 5 дней.
  3. Если банк признал заявление обоснованным, подписывается соглашение о новом графике платежей.

Если за 10 дней банк не предоставил заемщику отказ или официальный ответ на заявление, отсрочка вводится на выдвинутых заявителем условиях с момента подачи документов в кредитную организацию.

Что делать, если отказали?

Для начала, получить в банке письменный отказ. Затем проверьте, можно ли взять ипотечные каникулы — банк укажет, если вы не соответствуете требованиями (каким именно) или забыли представить какие-либо документы. При незаконном отказе заемщик вправе:

  • направить жалобу в интернет-приёмную ЦБ;
  • обратиться в суд.

Получите бесплатную консультацию кредитных специалистов по оформлению ипотечных каникул прямо сейчас – по телефону или в форме онлайн-чата.

Ипотечные каникулыКредитКредитная историяРефинансирование кредита Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Льготная ипотека в 2021 году: условия предоставления, как получить и кому положено | Правоведус

В России существует несколько программ, позволяющих взять ипотеку на льготных условиях, например, для молодой семьи с ребенком. Данная программа была введена в апреле 2020 года в связи с пандемией.

Ее целью было предоставить гражданам возможность приобрести жилье и предотвратить большие финансовые потери рынка недвижимости.

Поэтому участником льготной программы ипотечного кредитования мог стать любой гражданин РФ, независимо от наличия в семье детей, семейного положения и наличия недвижимости.

Обратите внимание, условия данной программы едины для всех регионов России.

Условия программы в 2021 году

Новые условия льготной ипотеки в 2021 году значительно отличаются от тех которые были в прошлом году. Если в 2020 можно было приобрести жилье под 6,5%, то в нынешнем году льготная ипотека выдается под 7 процентов.

Изменилась и сумма льготной ипотеки. В прошлом году она составляла 12 млн. рублей для покупки жилья в Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Москве и Московской области, и 6 млн. рублей – в регионах. С июля 2021 года получить в банке можно только 3 млн. рублей независимо от региона. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья.

Стоит отметить, что первоначальный взнос и оплату ипотеки можно осуществлять, используя средства маткапитала.

Купить квартиру по льготной ипотеке можно, только если жилье соответствует требованиям. Программа распространяется на новостройки от застройщика, которые только строятся или уже сданы.

Получить льготную ипотеку нельзя:

  • на вторичное жилье;
  • на приобретение земельного участка;
  • на покупку частного дома;
  • на строительство дома;
  • на покупку нежилого помещения;
  • на приобретение ИЖС.

Как получить льготную ипотеку

Получить льготную ипотеку молодой семье или любому другому гражданину РФ можно следующим образом:

  1. Обратиться в один из банков, участвующих в программе.
  2. Предоставить необходимые документы.
  3. Внести первоначальный взнос по льготной ипотеке.

На данный момент получить субсидированную ипотеку можно в 70 банках РФ. Среди них Сбербанк, ВТБ банк, Райффайзенбанк, Альфа-банк и Россельхозбанк. Полный список кредитных организаций, в которых можно оформить льготную ипотеку, можно найти на сайте.

Список документов

Чтобы оформить ипотеку по льготной ставке, необходимо предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • военный билет или другой документ, который подтверждает, что заемщик не подлежит военному призыву;
  • свидетельство о браке или разводе (если есть).

Правила выдачи льготной ипотеки в разных банках могут отличаться, поэтому сотрудник банка может потребовать дополнительные документы. Например, могут попросить предоставить копию трудовой книжки, выписку лицевого счета в ПФР и т.д. Уточнить эту информацию можно непосредственно в кредитной организации, в которую вы планируете обращаться.

Кто имеет право на льготную ипотеку

В данной социальной программе нет никаких ограничений. Льготную ипотеку могут взять все граждане Российской Федерации, достигшие 18 лет. Семейное положение, наличие детей и недвижимости не имеет значения.

При этом банки могут устанавливать свои условия для участия в данной социальной программе. Поэтому рекомендуем уточнить заранее, кто можетполучить льготную ипотекус господдержкой в выбранной кредитной организации.

Стоит отметить, что есть отдельная льготная ипотека для семей с детьми – «Семейная ипотека». Она более выгодная, так как выдается под 6% годовых, а максимальная сумма составляет от 6 до 12 млн. рублей в зависимости от региона проживания. Кроме того, взять эту льготную ипотеку можно на покупку квартиры или строительство частного дома.

Срок действия программы

Программа льготной ипотеки продлена еще на один год. Обновленная льготная ипотека действует до 1 июля 2022 года.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *