Как распознать фальшивые и устаревшие бланки полиса ОСАГО — Совет Юриста

По статистике на сотню полисов обязательного страхования приходится примерно 2-3 фальсифицированных документа (подделки).

Некоторые автолюбители намеренно стараются приобрести фальшивку, чтобы сэкономить на официальном оформлении, другие же оказываются жертвами обмана недобросовестного страховщика.

Использование фальсифицированной автогражданки – преследуемое законом правонарушение, грозящее виновнику штрафными санкциями. Поэтому желательно разобраться в вопросе, что делать если полис ОСАГО оказался поддельным и кто за это несет ответственность. 

Как распознать фальшивые и устаревшие бланки полиса ОСАГО - Совет Юриста

Какой полис можно считать фальшивым (фиктивным)

Страховой полис – официальный документ, выдаваемый страхователю (собственнику транспортного средства) страховой организацией (страховщиком) для подтверждения факта заключения с ним договора по ОСАГО. В качестве объекта соглашения выступает гражданская ответственность застрахованного лица, которая наступает при нанесении вреда жизни, здоровью третьих лиц и их имуществу. 

Полис обязательного страхования будет считаться недействительным, если: 

  • он дублирует полис, ранее официально выданный другому лицу; 
  • документа не соответствует установленным требованиям (просрочен, при оформлении страховки на машину использован бланк старого образца и т.д.);
  • договор заключен не через официальный сайт страховой компании; 
  • полис оформлен на недействительном официальном бланке, потерянном или украденном у страховой фирмы;
  • документ выдан с нарушением установленного регламента (например, выдача не зафиксирована представителем компании);
  • полис оформлен после официального приостановления деятельности страховой фирмы или отзыва у нее лицензии;
  • документ используется после того, как страхователь узнал о его фиктивности. 

Если полис оказался фальшивым и вы это обнаружили 

Как распознать фальшивые и устаревшие бланки полиса ОСАГО - Совет Юриста

Если вы обнаружили, что приобретенный полис ОСАГО оказался поддельным, рекомендуется: 

  1. Не пользоваться документом при эксплуатации автомобиля, чтобы избежать штрафных санкций со стороны сотрудников ГИБДД. 
  2. Немедленно оповестить страховую фирму о том, что полис ОСАГО фиктивный.
  3. Параллельно отправить заявление о фальсификате в Российский союз автостраховщиков (РСА), чтобы тот мог начать официальную проверку ситуации.

Если во время расследования вам необходимо пользоваться автомобилем, желательно сразу приобрести страховку ОСАГО у другого страховщика, не дожидаясь решения по фальшивому полису и возврату ваших денежных средств. 

Вас остановили сотрудники ДПС с фальшивым полисом 

Если в процессе проверки документов, сотрудник ДПС обнаружит, что ваш полис ОСАГО фальшивый, вы будете отстранены от управления автомобилем до прояснения обстоятельств. Как правило, такая ситуация расценивается как эксплуатация транспортного средства без документов, что влечет за собой штраф в размере 800 руб. На нашем сайте вы можете найти и проверить свои неоплаченные штрафы.

Если же сотрудникам правоохранительных органов удастся доказать, что вы пользовались фальшивкой умышленно, то, согласно ст. 327 УК РФ, вам могут присудить: 

  • штраф на сумму до 80000 рублей;
  • арест на срок до полугода;
  • 480 часов исправительных работ.

Если же вы пользуетесь фальшивым страховым полисом несознательно, и обратное не доказано, вы будете проходить в статусе свидетеля по делу о недобросовестности или мошенничестве страховой компании. 

Если же вы сами обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о фальшивом страховом свидетельстве или подадите жалобу на страховщика, санкции в отношении вас применяться не будут. Только так можно избежать административной ответственности.

Вы — виновник аварии с поддельным страховым полисом

Если у вас на руках — поддельный страховой полис, и вы оказались виновником ДТП, то именно на вас ляжет обязательство по полному возмещению пострадавшей стороне нанесенного ущерба. 

Поскольку пользование фиктивным документом расценивается как эксплуатация автотранспорта без автогражданки, в соответствии с п. 6 ст. 4 «Закона об ОСАГО», а также п. 1 ст. 1064 гл. 59 ГК РФ, оплачивать ущерб, нанесенный жизни (здоровью) или имуществу другого участника дорожного движения, обязано виновное лицо.

Если поддельный полис был продан страховой компанией, можно попытаться доказать, что вы не знали об этом. То есть, вина переносится на страховщика, и возмещать ущерб будет он. Но только в том случае, если удастся доказать вашу невиновность в приобретении автогражданки.

Вы — пострадавшая в ДТП сторона, а у виновника поддельный полис

Если вы пострадали в ДТП, и есть подозрения, что у виновника аварии поддельный полис ОСАГО, вам необходимо:

  1. Убедиться в подлинности автостраховки и на месте ДТП проверить полис на официальном сайте РСА. Если же возможности воспользоваться Интернетом на дороге нет, позвоните в любую страховую фирму с запросом, и та предоставит вам интересующую информацию.
  2. Если вы установили, что страховой полис поддельный, вопрос возмещения причиненного вам ущерба следует решать только в судебном порядке (иск непосредственно к виновному в ДТП).

Если у вас есть подозрения в подлинности полиса ОСАГО виновника ДТП, вам также нужно обратиться в страховую компанию, указанную в документе, с заявлением о предоставлении вам выплаты по факту ДТП. Это нужно сделать обязательно, поскольку для подачи иска в суд потребуется получить письменный отказ страховщика виновной стороны от возмещения нанесенного вам ущерба с объяснением причин отказа.

Что делать, если страховая компания выдала фиктивный полис

Как распознать фальшивые и устаревшие бланки полиса ОСАГО - Совет Юриста

Страховая компания несет юридическую ответственность за выдачу полисов автогражданки в официальном офисе и через уполномоченных представителей (агентов).

Если покупка ОСАГО вызывает подозрения в подлинности выданного документа, а РСА не может четко подтвердить или опровергнуть ваши подозрения, вам необходимо написать заявление в правоохранительные органы и приложить к заявлению сам полис и результат проверки. В соответствии со ст. 159 УК РФ «Мошенничество в сфере автострахования», полиция обязана открыть уголовное дело и разыскать продавцов страховки. 

Обычно на рассмотрение подобных обращений и проведение следственных действий для подтверждения факта мошенничества уходит не больше 2-3 недель. После этого дело передается в суд. 

Как отличить подделку от настоящего полиса

Самостоятельно распознать фальшивый полис обязательного страхования достаточно сложно. Для этого необходимо очень хорошо знать особенности оригинального документа: 

  1. Высокое качество бумаги бланка (фальшивка печатается на дешевой бумаге для экономии). 
  2. Обязательное наличие водяных знаков с логотипом РСА (организации, которая занимается регулированием обязательного страхования). 
  3. Надпись в верхней части оригинального бланка автогражданки «Страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств». 
  4. Защитный орнамент бланка в виде сеточки.
  5. Уникальная металлизированная полоса на обратной стороне бланка, которую можно создать только в заводских условиях.
  6. Ворсинки в текстуре бумаги бланка, которые сложно воссоздать в кустарных условиях.
  7. Серия и номер бланка страхового полиса имеют выпуклую и объемную форму (нужно провести пальцем). 

Как распознать фальшивые и устаревшие бланки полиса ОСАГО - Совет Юриста

Кроме перечисленных деталей, обратите внимание на яркость печати: оригинальный полис ОСАГО не имеет цветовых перепадов, а цвет и размер символов идентичны. 

Воспроизвести на фальшивом бланке полиса все способы защиты невозможно – вы обязательно заметите дефекты оформления или отсутствие необходимых степеней защиты. Кроме того, фальшивка всегда предлагается со скидкой в 50% от цены оригинала. В оригинальном полисе ОСАГО допускается только скидка коэффициента бонус-малус, который зависит от класса водителя и качества езды.

Таким образом, полис ОСАГО – это один из обязательных документов для водителя, без которого тот не имеет права садиться за руль. Отсутствие автогражданки – это административное правонарушение, которое наказывается штрафами. 

Попытки сэкономить на ОСАГО и приобрести поделку дают экономию до первого ДТП. Поддельный полис страхования значительно хуже его отсутствия: фальшивка карается уже в рамках уголовного законодательства, и вам придется очень постараться, чтобы доказать свою невиновность.

Кроме того, при заключении договора страхования, следует внимательно изучить документ, чтобы не оказаться жертвой мошенников. Доказательство вины страховщика в подделке документов страхования будет трудным и дорогим. Поэтому покупать полисы ОСАГО следует только у проверенных и пользующихся доверием страховых компаний.

Полиция предупреждает о мошенничествах с полисами ОСАГО

Как распознать фальшивые и устаревшие бланки полиса ОСАГО - Совет Юриста

Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего? Сколько водители готовы заплатить за фальшивку? Какая ответственность предусмотрена за такую покупку или за распространение фальшивых бланков? Можно ли вернуть потраченные на «левую» страховку деньги?

Полис ОСАГО является обязательным документом, дающим право эксплуатировать автомобиль на законных основаниях. Без страхования гражданской ответственности автовладельцев нельзя садиться за руль.

При остановке сотрудниками ГИБДД такой водитель машины будет оштрафован в соответствии с положениями КоАП РФ.

Некоторым владельцам авто страховка не по карману и они ищут более дешевые варианты приобретения документа — кто-то покупает липовые полисы ОСАГО по незнанию, кто-то делает это намеренно. Различают два их вида:

  • Выполненный на настоящем бланке строгой отчетности;
  • Полностью поддельный.

В первом случае для подлога используется настоящий бланк полиса, полученный незаконным путем. На нем может быть настоящий регистрационный номер, подписи и печати, но страховая компания, которой этот бланк принадлежал, его не оформляла и не продавала.

Читайте также:  Считается ли судимостью примирение сторон в суде - совет юриста

Такие ситуации без участия недобросовестных сотрудников страховщика чаще всего невозможны.

В случае, если компания недосчитывается полисов, то она сообщает об этом в РСА в форме отчетности, номер бланка заносится в базу как потерянный и получить по нему выплату страхового возмещения уже не получится.

Во втором случае полисы полностью поддельные. В зависимости от квалификации мошенников, их изготавливающих, документ может быть выполнен на хорошей бумаге с водяными знаками, с настоящими печатями и т.д., или на обычной бумаге — чаще такие «левые» документы просто распечатывают на цветном принтере. И отличить такую подделку от действительного полиса проще всего.

Признаки фальшивого бланка ОСАГО и как отличить поддельный полис?

Усугубила ситуацию с мошенничеством новая норма законодательства, позволяющая водителям показывать инспектору ГИБДД на дороге простую распечатку полиса, купленного в электронном варианте. Если такой полис оформляется через недобросовестного посредника, а не напрямую на сайте страховой компании, вероятность наткнуться на подделку очень велика.

Такие посредники обычно покупают бюджетный действующий ОСАГО, вносят исправления по данным покупателя, и получают за проданный документ в 3-4 раза больше, чем сами заплатили страховщику. Визуально определить, что этот документ является ненастоящим, не получится. Но есть несколько способов отличить фальшивку от настоящего бланка.

К ним относятся следующие:

  • Проверка внешнего вида полиса ОСАГО. Действующий бланк нового образца должен:
    • быть выполнен на бумаге высокого качества;
    • иметь печать страховой компании в верхнем углу слева;
    • иметь рельефный регистрационный номер;
    • иметь указание о том, что банк напечатан на типографии ГОЗНАК;
    • быть выполненным печатным способом, заполнение ручкой — явный признак фальшивки;
    • иметь на лицевой стороне микросетку голубовато-зеленого цвета, а также ворсинки красного и зеленого цвета, как на денежных знаках;
    • иметь водяные знаки по всему бланку с логотипом РСА;
    • иметь справа на обороте полоску металлического цвета.
  • Проверка лицензии страховщика, от имени которого оформлен бланк полиса ОСАГО;
  • Проверка самого полиса ОСАГО по его серии и номеру.

Проверку действительности полиса ОСАГО можно сделать на сайте РСА. Для этого в специальную форму нужно ввести серию и номер бланка, указанные на документе и нажать на кнопку «Поиск».

Если автовладельцу продали поддельный полис ОСАГО, то после проверки появится запись о том, что полис с введенными реквизитами не найден. Лицензию страховщика можно проверить на сайте Центробанка.

ЦБ регулярно обновляет реестры субъектов страхового дела и указывает в них всех действующих и лишенных лицензии страховщиков.

Сколько стоит «липовая» страховка?

Купить поддельный полис ОСАГО можно как по очень низкой цене, так и по стоимости настоящего документа. Цены различаются из-за целей использования страховки. Водители, которые осознанно идут на подлог и покупают «липовый» бланк, делают это, чтобы просто демонстрировать документ сотрудникам ГИБДД. Цели получать страховое возмещение по такому полису у них нет.

Для водителей, которые и не подозревают о том, что покупают подделку, ОСАГО будет продаваться по цене настоящего — в среднем 5000-6000 рублей.

Стоимость такого бланка будет зависеть от тех же показателей, по которым рассчитывается цена настоящей страховки — территории, возраста и стажа, мощности двигателя автомобиля, КБМ и т.д.

Мошенники используют для расчета стоимости ту же методику, что и страховые компании.

Как и где можно купить недействительные полисы?

Мошенники предлагают купить бланк полиса ОСАГО через социальные сети, через сервисы объявлений, с помощью простой расклейки объявлений на улицах городов. Приобрести документ можно по стандартной для мошенников процедуре.

Она чаще всего подразумевает звонок по оставленному номеру телефона, сообщение мошеннику данных, необходимых для заполнения полиса ОСАГО, перечисление денег и назначение встречи для передачи нового документа.

Такой способ покупки используют водители, которые осознают, что покупают подделку.

Другие водители, которые становятся жертвами мошенников, полагают, что покупка в офисе по ожидаемой цене не может обернуться чем-то плохим.

На деле же встречаются недобросовестные страховые агенты или брокеры, которые из-под полы торгуют страховыми полисами. Купить бланк ОСАГО с печатью можно и у них, но не всегда такой документ будет настоящим.

Чаще всего мошенники располагают свои офисы вблизи отделений ГИБДД или МРЭО — этим они и подкупают автовладельцев.

Ответственность за нелегальное ОСАГО

В случае, если сотрудник ГИБДД при проверке документов усомнится в подлинности бланка ОСАГО и проверит его по базе, водитель с поддельным полисом может понести ответственность в соответствии с положениями Уголовного кодекса РФ. Но для этого правоохранительным органам придется доказать, что покупка фальшивки была намеренной, а водитель оказался недобросовестный. Наказание предусматривается двумя статьями УК РФ:

  • Ст. 159 «Мошенничество». По статье может быть осуждено лицо или группа лиц, продававшая «левые» страховые полисы ОСАГО. В зависимости от квалификации преступления в виде наказания может быть применен штраф от 100 000 рублей, исправительные работы на срок от 1 года или лишение свободы на срок от 6 месяцев;
  • Ст. 327 «Подделка, изготовление, сбыт…». Водитель, пойманный с подделкой, может быть осужден по части 3 этой статьи. Она предусматривает наказание в виде штрафа 80 000 рублей или исправительные работы на 2 года или арест сроком на полгода.

Левая страховка может стать причиной необходимости возмещать весь ущерб, нанесенный в ДТП.

Страховая компания, от имени которой оформлен полис ОСАГО, не будет нести никакой ответственности за происшествие.

Судебное разбирательство также не поможет водителю, ставшему виновником ДТП, поскольку страховщик с легкостью сможет доказать, что данный владелец автомобиля не мог приобрести подделку в этой компании.

Что делать, если купил поддельный полис ОСАГО?

О том, что у добросовестного водителя левый полис ОСАГО, он чаще всего узнает после ДТП с помощью сотрудников ГИБДД. Если этот водитель является виновником аварии, проблемы с выплатой возмещения будут у другого участника происшествия.

Если он получит компенсацию от своего страховщика по прямому возмещению убытков, то виновник ДТП будет вызван в суд с требованием в порядке регресса компенсировать убытки.

Если страховая откажет в выплате из-за ненастоящего бланка, то в суд будет обращаться не виновная в ДТП сторона.

Если водитель с поддельным полисом ОСАГО не будет виновником ДТП, то никаких последствий, кроме штрафа в 800 рублей по ст.12.37 КоАП РФ, для него может и не быть.

В случае обнаружения подделки такому автовладельцу стоит обратиться в РСА, чтобы проверить по базе свою страховку, а затем написать заявление в правоохранительные органы на продавца фальшивого бланка ОСАГО.

И купить настоящий полис ОСАГО в проверенной страховой компании, чтобы впредь не попадать в такие ситуации.

Как вернуть деньги за фальшивое ОСАГО?

Вернуть деньги за фальшивый полис ОСАГО можно только одним путем — взысканием этих денежных средств с продавца бланка.

Но для этого правоохранительные органы должны сначала его найти, затем должно состояться судебное разбирательство, после которого суд постановит возместить ущерб всем пострадавшим от действий мошенника.

Исполнение наказания не всегда осуществимо, поскольку у продавца может не оказаться средств на счете, не будет имущества для продажи т.д. Так что вероятность вернуть потраченные на полис деньги очень невелика.

Заключение

Таким образом, всем автовладельцам, желающим приобрести полис ОСАГО, стоит внимательно подходить к процедуре, выбирать проверенные страховые компании, проверить действие их лицензии, а после покупки полиса ОСАГО обязательно проверить его подлинность по базе на сайте РСА. Только в таком случае водитель машины может быть уверен, что у него на руках подлинный бланк, который поможет получить ему страховое возмещение от компании после ДТП и не понести наказание за использование подделки по УК РФ.

(по информации Страхового портала)

Верховный Суд разъяснил как платить по фальшивым полисам ОСАГО

Верховный суд РФ разъяснил в каких случаях страховые компании все же обязаны компенсировать ущерб по фальшивым полисам ОСАГО.

По стране гуляют более миллиона фальшивых полисов ОСАГО — это цифра РСА. В случае ДТП в выплатах по липовым бумагам, как правило, отказывают. Однако Верховный суд РФ разъяснил в каких случаях страховые компании все же обязаны компенсировать ущерб.

Полис ОСАГО всего за 1200 рублей, подобные объявления на гаражах, в интернете, в рассылках смс — цена в 5-6 раз ниже официальной, товар явно с подвохом.

Продавцы этого и не скрывают. Фальшивки отпечатаны в Китае, от оригинала не отличить. Их покупают чтобы полиция не оштрафовала, но случись ДТП и экономия обернется «головной болью» для всех.

Подобные случаю встречаются повсеместно, в случае мелкого ДТП оформляется европротокол и вот при обращении в страховую компанию выясняется, что у виновника ДТП «липовый» полис ОСАГО.

Читайте также:  С кем остаются дети при разводе родителей - совет юриста

Естественно страховая компания отказывает в выплате и начинаются судебные тяжбы, порой затягивающиеся не на один год. Суды встают на сторону страховщика по причине того, что виновник мог и не знать, что приобрел фальшивку, а значит платить обязана страховая. Круг замыкается.

Но Верховный суд РФ расставил точки над i, в определении № 57-КГ16-5 от 19 июля 2016 г.

Страховая компания платит по договору ОСАГО платит лишь только за того виновника, у кого есть действующий полис ОСАГО, который заключен в соответствии с законодательством. По липовому полису платить конечно никто не будет, но что если бланк настоящий, а в базе у страховщиков не числиться?

Как распознать фальшивые и устаревшие бланки полиса ОСАГО - Совет Юриста

Верховный суд уточнил, потеря или хищение бланка не освобождает компанию от исполнения заключенного договора, кроме случаев, когда о пропаже было заявлено в полицию. Иными словами страховка должна работать, но лучше подстраховаться.

Прям с места ДТП можно зайти на официальный сайт РСА и проверить факт действительности выданного полиса, зарегистрированный за данным транспортным средством, за данным водителем или нет. Если нет, вызовите сотрудников ГИБДД и соберите информацию о виновнике ДТП -данные паспорта, прописка, место работы, телефон, они пригодятся если придется идти в суд.

Впрочем, страховщики уверяют, фальшивок скоро не будет — полисы нового образца надежно защищены. Но мошенники теперь подделывают не бланки, а сайты страховых компаний.

Покупка онлайн может обернуться потерей денег и времени. Ведь для этого и задумывалась автогражданка, чтобы все чувствовали себя защищенными на дорогах и вопрос -заплатят тебе или нет?- отпал сам собой.

Но ведь тогда страховщиком и вправду придется платить.

Если Ваш полис оказался фальшивым или у виновника ДТП фальшивый полис ОСАГО воспользуйтесь бесплатной помощью юриста, и получите ответы на все интересующие Вас вопросы.

Как проверить ОСАГО – выявляем поддельный полис

Способы проверить подлинность полиса ОСАГО и избежать покупки поддельного.

Как проверить ОСАГО

Многие водители сомневаются в подлинности имеющегося у них страхового полиса. Неудивительно. Этот документ способен защитить от множества проблем и дополнительных расходов при попадании в ДТП. Поэтому следует проверить ОСАГО сразу при его получении, визуально оценив полис, а затем дополнительно уточнить информацию в базе «Российского союза автостраховщиков».

Проверка подлинности при получении полиса

Чтобы проверить полис ОСАГО, достаточно внимательно осмотреть его при получении. Это документ строгой отчетности, соответствующий определенным требованиям, в том числе:

  • размеры. При проверке ОСАГО просто приложите бланк к листу A4. Полис должен быть длиннее примерно на 10 мм;
  • лицевая сторона. Спереди на полисе видна зеленовато-голубая микросетка, которая наносится по всей площади;
  • обратная сторона. Подлинность ОСАГО легко определяется по небольшой полоске, шириной всего в 2 мм, справа;
  • бумага. При производстве бумаги используются красные ворсинки, которые видны вкраплениями по всей площади бланка;
  • защитные знаки. Чтобы убедиться в подлинности полиса ОСАГО, посмотрите его на просвет. Вы должны увидеть водяные знаки с изображением эмблемы «Российского союза автостраховщиков»;
  • качество краски. Посмотрите на руки, после того как подержали полис. На них не должно остаться цветных разводов или других следов;
  • выпуклый номер. Потрогайте номер полиса, расположенный в верхнем правом углу, он должен быть выпуклым на ощупь.

По этим параметрам можно убедиться в качестве полиса ОСАГО без использования базы данных. Мошенники не будут подделывать столько степеней защиты, учитывая невысокую стоимость поддельных бланков.

https://www.youtube.com/watch?v=rRdTW_mrvCY

Но у них может оказаться на руках поддельный полис, который визуально отличить невозможно. Здесь на помощь придет база ОСАГО.

Как проверить полисы по базе данных «РСА»

Вся информация о выданных полисах заносится в базу «Российского союза автостраховщиков». Каждый водитель может воспользоваться ей, чтобы проверить подлинность своей страховки. Для этого достаточно знать следующую информацию:

  • серию полиса. Сейчас существуют серии ССС, ЕЕЕ и ВВВ. Одна из них напечатана рядом с номером на вашем полисе;
  • номер бланка. Нужно ввести точно так, как он выглядит на вашем бланке.

Это вся информация, которая необходима для проверки подлинности полиса ОСАГО по номеру.

Что показывает проверка

В информационной базе «Российского союза автостраховщиков» содержатся все необходимые данные, в том числе:

  • статус. Текущее состояние полиса. Может быть «украденным», «утраченным», «у страховщика» или «у страхователя». Если все в порядке, то ваш документ должен относиться к последней категории;
  • страховщик, которому был отгружен полис. По этому пункту можно убедиться, взяли ли вы полис у официального представителя страховой компании или совершенно в другом месте;
  • дата продажи. Должна стоять дата, когда вы получили страховку;
  • дата старта действия страховки. Здесь показывается число, с которого начинает действовать купленный полис;
  • дата окончания. Показывает, когда заканчивается срок действия страхового полиса.

Важно помнить, что если вы проверяете подлинность страхового полиса ОСАГО, который только планируете купить, то поля «дата продажи», «дата старта действия» и «дата окончания» должны быть пустыми. Если они заполнены, значит полис уже используется кем-то или был украден. Поэтому стоит отказаться от покупки такой страховки, верояность, что полис пооддельный очень высока.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

Проверить подлинность ОСАГО онлайн можно буквально за несколько минут. И если такая возможность есть, то стоит потратить время на запрос в базу данных «РСА». При отсутствии доступа к интернету под рукой, стоит придерживаться следующих рекомендаций, чтобы не купить поддельный полис:

  • не берите незаполненный бланк полиса;
  • обратите внимание на цену. Она не должна быть слишком низкой или отличаться от той, что указана в бланке и чеке;
  • откажитесь от покупки, если полис не имеет всех необходимых систем защиты.

Помните, ответственность за поддельный полис ложиться не только на продавца, но и на покупателя. В случае обнаружения у вас такой бумаги, все может закончиться судебным разбирательством, штрафом от 80 тыс. рублей или заключением до 4 лет.

Дополнить это следует тем, что при попадании в ДТП все расходы по возмещению нанесенного ущерба лягут на ваши плечи. И после этого дополнительно придется стать ответчиком по делу об использовании поддельного бланка полиса.

Если вы планируете заказать полис по интернету или телефону, то подлинность страховки ОСАГО можно проверить следующим образом:

  • спросите у агента номер бланка, на котором будет заключен договор, и название его страховой компании;
  • воспользуйтесь базой «РСА», введите номер и посмотрите, какому страховщику был отгружен полис;
  • если названия компаний совпадают, то посмотрите на поля «дата продажи» и «начало действия». Они должны быть пустыми.

При покупке полиса через посредника стоит проверить и его чистоту. Для этого воспользуйтесь поисковой системой, укажите название контрагента и посмотрите отзывы о нем. Стоит отказаться от покупки полиса, если на посредника обнаружено много отрицательной или компрометирующей информации и вы не уверены, что он не выдает поддельные полисы.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Как обезопасить себя от покупки поддельного полиса ОСАГО — Лайфхакер

С ростом количества автомобилей на дорогах страны связан неприятный нюанс: чем больше «свежих» водителей садится за руль, тем больше появляется тех, кто пытается на них навариться. В данном случае речь пойдёт о вечной головной боли всех автомобилистов — покупке полиса ОСАГО.

Да, каждый водитель на территории Российской Федерации при покупке автомобиля обязан оформить на него новый полис ОСАГО.

И всё бы ничего, вот только цены на страховку растут и заставляют автомобилистов хвататься за голову при наступлении очередного года страхования.

Особенно это касается молодых водителей, стаж которых составляет менее трёх лет, — для них полис ОСАГО станет особенно дорогим. И на этом фоне появляются те, кто спешит «облегчить» им жизнь, предлагая приобрести тот же полис ОСАГО со значительной экономией.

Как появляется спрос на поддельные полисы ОСАГО

Обзванивая огромное количество страховых агентов и брокеров, водитель ощущает безысходность, так как все называют сумму от 15 до 20 тысяч рублей.

Уже отчаявшись и договорившись занять несколько тысяч у знакомых, водитель решает заглянуть в «страховую палатку» рядом с домом (таких, кстати, в последнее время становится всё больше и больше).

И вот удача: агент говорит, что у него приобрести полис можно со значительной скидкой по новогодней акции — всего за 5 тысяч рублей! Как поведёт себя водитель в данной ситуации? Конечно же, он поспешит отдать агенту свои деньги и уже через несколько минут получит заветный бланк ОСАГО.

Какие риски ожидают водителя при использовании поддельного полиса ОСАГО

Минимум нежелательных последствий, которые могут ожидать водителя, — штраф 800 рублей от ГИБДД за использование транспортного средства без полиса ОСАГО. Да-да, поддельный полис приравнивается к отсутствию такового: инспектор в считаные минуты пробьёт страховку по базе и увидит, что ваш бланк в ней не числится.

Читайте также:  Замена земельного участка, взятого в аренду - Совет Юриста

Максимум — большая неприятность при ДТП, а именно в том случае, когда виновником аварии выступает водитель с такой страховкой.

Ведь все мы знаем, что основное преимущество ОСАГО как раз и состоит в том, что даже если вы виноваты в аварии и протаранили на своём «Киа Рио» новенький «Мерседес», страховая компания возьмёт на себя обязанности по восстановлению автомобиля потерпевшего, правда лишь в пределах 400 тысяч рублей.

Но что же будет, если у виновника аварии бланк полиса ОСАГО окажется поддельным? Наступят очень неприятные последствия: владелец пострадавшего автомобиля лично выставит любителю экономии счёт на восстановление машины, ведь в таком случае положения закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» применяться не будут.

Выходит, что водителю, который сэкономил 5–10 тысяч рублей на покупке полиса ОСАГО, в итоге предстоит нести финансовые потери, которые и в сравнение не идут с экономией на полисе. Стоит ли лишние 5 тысяч в кошельке финансового благополучия водителя и его семьи?

Как водителю обезопасить себя при оформлении полиса ОСАГО

1. Не пытайтесь значительно сэкономить на покупке полиса

Как бывший сотрудник страховой компании, открою вам секрет: стоимость ОСАГО формируется в соответствии с коэффициентами, установленными Центральным банком РФ. И страховые компании не вправе отклоняться от данных значений: скидок на покупку ОСАГО нет даже у сотрудников. Поэтому реальная стоимость полиса ОСАГО на конкретный автомобиль будет примерно одинаковой у всех страховщиков.

2. Покупайте полис непосредственно в офисе страховой компании

Да, добраться до офиса страховщика, как правило, труднее, нежели обратиться к страховому брокеру, однако компенсацией в данном случае будет полная уверенность в том, что вам не вручат поддельный бланк. Кроме того, у крупнейших страховых компаний уже давно работает услуга по выездному оформлению полиса ОСАГО. Это не менее удобно, чем связаться с брокером, и уж точно куда надёжнее.

3. Если всё же решили обратиться к страховому агенту или брокеру, выбирайте проверенного

Лучше всего отдавать предпочтение страховым посредникам, к которым вы уже обращались ранее и которые вас не разочаровали. Или же к брокерам, которых вам порекомендовали знакомые. В таком случае шанс нарваться на недобросовестного агента будет приближен к нулю.

Если вы всё же решили начать сотрудничество с новым страховым агентом, заранее убедитесь в его надёжности: прочитайте отзывы, а также убедитесь, что данное лицо действительно является аффилированным представителем страховой компании. Как вариант, можно позвонить в кол-центр организации, представителем которой якобы является брокер, и убедиться, так ли это на самом деле.

4. Всегда проверяйте бланк полиса ОСАГО в базе РСА

На основе Российского союза автостраховщиков (РСА) создан специальный сайт, который позволяет получить полезную информацию о предложенном вам бланке полиса.

Выбрав специальную вкладку сайта, вы сможете ввести ваш номер бланка и убедиться, что он является действующим и ранее никем не использовался.

А вот если система укажет, что данный бланк ОСАГО числится как украденный, утраченный или и вовсе в базе не числится, бегите от такого брокера со всех ног.

5. Пользуйтесь услугой по оформлению электронного полиса ОСАГО (е-ОСАГО)

В РФ уже несколько лет функционирует институт электронного ОСАГО, который позволяет водителям приобрести полис не выходя из дома. Оформить е-ОСАГО можно на сайте любого из крупнейших страховщиков.

Такая процедура не займёт у вас много времени, и при этом вы будете абсолютно уверены в том, что выданный вам бланк является действующим и на сто процентов законным.

Стоимость е-ОСАГО будет абсолютно такой же, как и стоимость бумажного полиса (а возможно, и чуть дешевле — с учётом акций).

Следуя этим простым советам, вы сможете быть уверенными, что потраченные на ОСАГО кровные не пойдут впустую, а может, и окупят себя в будущем.

5 признаков поддельного ОСАГО: на что смотреть при покупке

Заверения продавцов в низкой цене полиса и обещания «скидок» на ОСАГО — одна из основных примет мошенников или, в лучшем случае, нечестных продавцов. Цена ОСАГО устанавливается Центробанком, а единственно возможные по закону «скидки» — это понижающие цену коэффициенты, например, за безаварийное вождение.

Коридор цен на ОСАГО пока что страховыми компаниями почти не используется — он варьируется только в зависимости от региона. «Для каждого региона была установлена ставка, одинаковая для всех автовладельцев», пояснили Авто Mail.

ru в Российском союзе автостраховщиков. Это изменится осенью 2020 года — страховщикам дали право менять базовую ставку в пределах тарифного коридора по их собственному желанию. Но пока что базовая ставка одинаковая для всех.

Миф о том, что на ОСАГО могут быть скидки, произошел из-за массовых ошибок в расчетах. Страховые компании зачастую игнорировали понижающие коэффициенты за безаварийность.

К сожалению, многие водители продолжают верить в мифические скидки на полисы, не понимая, что цена в 3-4 тысячи рублей невозможна для какой-нибудь 250-сильной машины в Москве в принципе даже через «очень хороших знакомых». Цена ниже минимальной, которую каждый может проверить на сайте РСА — гарантия того, что полис поддельный.

Быстро и легко оценить предложения всех страховых компаний поможет наш проверенный сервис.

Самый простой способ проверить полис ОСАГО (и бумажный, и электронный) — «пробить» его по базе РСА. Она открыта и доступна абсолютно всем. Чтобы ей воспользоваться, нужен только номер полиса.

РСА дает информацию о статусе полиса — выдан ли он кому-то, — а также на какой срок заключен договор. Если полис вообще не найдется в базе — все понятно. Если он нашелся, стоит сверить его статус — купленный кем-то полис отмечен как «находится у страхователя».

К сожалению, этот способ не гарантирует 100-процентную защиту от подделки. Мошенники делают в том числе полисы-клоны, у которых есть реальные дубликаты, выданные на совсем другую машину. Но модель и марку, а также имя владельца транспорта при проверке в РСА не увидеть.

Если есть серьезные подозрения в том, поддельный вы купили полис или нет, то стоит сразу обратиться в полицию. Можно даже просто прийти к участковому. Если водитель — жертва мошенников, то его никак не накажут. Зато если он попадет в аварию с поддельным полисом, доказать отсутствие злого умысла, который грозит уголовной ответственностью, будет очень сложно.

Продавать полисы ОСАГО в России могут только аккредитованные страховые компании. При этом есть отдельный список всего из 44 компаний, которым разрешено торговать электронными ОСАГО.

Ни одна другая фирма продавать страховки не может. При этом посреднические услуги разрешены.

Именно по этому принципу работает сервис наших партнеров, через которой можно оформить страховку в проверенной страховой компании.

Если на бланке полиса стоит название компании, которой нет в списке РСА, — перед вами точно недействительная страховка. Это может быть как подделка, так и полис, украденный, например, у фирмы, лишившейся лицензии.

Новое мошенничество с е-ОСАГО: преступники, притворяющиеся посредниками, покупают для своего клиента самый дешевый полис в регионе, где самые низкие ставки. Затем в фоторедакторе они меняют на электронном бланке данные о мощности машины и месте жительства владельца. Этот электронный бланк они отправляют водителю вручную.

Формально в такой ситуации полис есть — он пробьется по базе данных. Однако в нем изначально указана не та мощность и не тот регион! Отвечать за подделку будет владелец полиса, в случае аварии страховка окажется недействительной.

Насторожить покупателя должен вид бланка, хотя распознать фотомонтаж не всегда легко. Еще один косвенный признак такого мошенничества — задержка с отправкой е-ОСАГО на электронную почту. Когда вы оформляете е-ОСАГО сами и в проверенном месте, страховка приходит на e-mail моментально.

Новые розовые бланки ОСАГО достаточно хорошо защищены от подделок — именно поэтому мошенники сейчас чаще «химичат» с электронными ОСАГО.

Если вы покупаете «бумажный» полис, проверьте встроенную в него металлизированную нить — на ней видна надпись «ОСАГО», а на просвет читается «полис». Если же просветить весь полис, будет видно изображение автомобиля, а вертикально по бокам — логотип РСА.

Если вам продают бумажный полис на бланке, у которого нет этих водяных знаков и металлизированной нити — речь точно о подделке. Впрочем, куда чаще встречаются случаи продажи похищенных полисов, которые выглядят совершенно нормально, но действовать не будут, поскольку их номера выведены из обращения.

Конечно, способов «развода» покупателей ОСАГО существует еще масса — и постоянно появляются новые. Широко распространены фишинговые сайты — подделки, имитирующий страницы известных страховых. Так, бывает, обманывают, даже самых опытных автомобилистов.

Здесь способ защиты один — переходить на страницы страховых с сайта Российского союза автостраховщиков или через надежных агрегаторов. Агрегаторы отвечают за свое посредничество перед законом, поэтому ими можно пользоваться без опаски.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *