Банкротство физического лица — Совет Юриста

Банкротство физического лица - Совет ЮристаБанкротство – это признание неплатежеспособности

Около шести лет назад семья Антона и Василисы оказалась в очень непростой ситуации. Только представьте: Антона подставил партнер по бизнесу, повесив на него огромный долг перед контрагентами. На тот момент Василиса была на пятом месяце беременности и осталась без дохода – торговая компания, в которой она работала, полностью сократила региональный филиал. Плюс у них уже был кредит на 700 тысяч рублей и долг по ипотеке – около 2 млн рублей.

Усугубило положение еще и то, что через месяц после рождения ребенка у Василисы серьезно заболела мама. На лечение требовались неподъемные для семьи средства. Долги по займам продолжали копиться, и паре не оставалось ничего иного, кроме как обратиться в банк за помощью.

Кредитор отнесся к их ситуации с пониманием. С разрешения банка супруги продали объект залога, чтобы полностью закрыть первый кредит, а остаток суммы внесли в счет частичного погашения ипотеки. После чего на два года забыли о платежах.

Из ипотечной квартиры семья съехала на съемную. У обоих сменились номера телефонов, и банк не мог напрямую связаться с неплательщиками.

Когда финансовое положение немного выровнялось, Антон сам обратился в банк, чтобы узнать, как обстоят дела с кредитом. И, к своему ужасу, выяснил, что за это время накопились огромные штрафы и пени, погасить которые семья не в состоянии, учитывая наличие других долгов. 

Посовещавшись, пара решилась на процедуру банкротства.

Что такое банкротство

Банкротство – это финансовая несостоятельность, то есть отсутствие возможности (не путать с нежеланием) платить по счетам.

К сожалению, иногда объявить себя банкротом – единственный способ выбраться из долговой ямы. А с точки зрения законодательства это еще и обязательная процедура, если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей, и вы понимаете, что неплатежеспособны.

  • Стоит отметить, что на признание банкротом могут рассчитывать только добросовестные должники, которые предпринимали другие попытки рассчитаться с кредиторами. 
  • Если вы просто возьмете крупный заем в банке и объявите о своей несостоятельности, не погасив ни копейки, то в этом могут усмотреть злой умысел и обвинить вас в мошенничестве.
  • Существует две процедуры банкротства – внесудебная и через суд.

Коротко о внесудебном банкротстве

Списать долги без обращения в суд можно лишь при одновременном выполнении трех условий:

  • Размер всех долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Причем в эту сумму не входят штрафы и пени по налогам и сборам.
  • С вас уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было окончено с нулевым результатом – не нашлось ни денег, ни имущества, чтобы частично или полностью удовлетворить требования кредитора.
  • На момент подачи заявления о банкротстве вы не должны участвовать в исполнительном производстве по взысканию долгов.

Чтобы инициировать процедуру, нужно подать в МФЦ заявление со списком всех долговые обязательства, на списание которых вы рассчитываете.

Банкротство физического лица - Совет ЮристаПриложите к заявлению список всех кредиторов, укажите их адреса и размеры ваших долгов

В течение трех дней указанная информация будет проверена, и, если все корректно, ваши данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента по вашим долгам перестанут начислять штрафы и пени.

Вас официально объявят банкротом, а долги, указанные в заявлении, будут списаны:

  • если в течение полугода ваше финансовое положение не улучшится; 
  • у вас не появится собственность, которую можно реализовать в пользу кредиторов; 
  • не возникнут обстоятельства, препятствующие признанию несостоятельности без привлечения суда.

Как подать заявление в суд

Долги Антона и Василисы существенно перевалили за 500 тысяч, поэтому вариант внесудебной процедуры не рассматривался.

Так как подобного опыта у супругов не было, они обратились за юридической консультацией. За услугу пришлось заплатить 4 тысячи рублей, но, как оказалось в дальнейшем, это была только малая часть расходов, связанных с признанием банкротства.

Юрист дал несколько советов и помог разобраться с нюансами оформления и подачи заявления в суд.

На время, пока рассматривается дело, должник лишается возможности управлять своим имуществом, картами и счетами (они передаются арбитражному управляющему), а в его распоряжении остается лишь сумма, равная прожиточному минимуму.

До обращения в суд по поводу банкротства Василиса подала на алименты, чтобы получать часть зарплаты Антона на содержание дочери. Параллельно супруги приступили к сбору необходимых документов.

Для подачи заявления в арбитражный суд нужно подготовить:

  • заявление;
  • документы, подтверждающие наличие долгов;
  • список кредиторов;
  • документы на имущество (выписку из ЕГРН; опись; копии документов, подтверждающих ваши права на собственность);
  • справку о доходах и уплаченных налогах с места работы;
  • выписки по банковским счетам;
  • копии ИНН и СНИЛС и т.д.

Совет от банка

Не забудьте к заявлению прикрепить квитанцию об оплате госпошлины.

Антону и Василисе потребовалось дополнить этот пакет копиями свидетельств о браке и рождении ребенка, постановлением из службы занятости о том, что Василиса не работает.

Полный список документов смотрите в статье 213.4 закона «О несостоятельности (банкротстве)».

При составлении искового заявления учтите правила, указанные в Арбитражном процессуальном кодексе. Обязательно укажите всех, перед кем у вас есть долги, общую сумму и причины тяжелого материального положения.

Банкротство физического лица - Совет ЮристаБудьте готовы подтвердить свою финансовую несостоятельность в суде

После принятия заявления суд назначит заседание, на котором вам нужно будет доказать свою финансовую несостоятельность.

Затем суду потребуется до трех месяцев для изучения материалов. Как только обращение признают обоснованным, начнется процедура банкротства – это значит, что по долгам будет приостановлено начисление штрафов и пени, а ваше имущество и официальные доходы перейдут под контроль финансового управляющего.

Совет от банка

Наберитесь терпения: все процедуры в деле о банкротстве могут занять в общей сложности от нескольких месяцев до нескольких лет.

Расходы, связанные с процедурой банкротства, для многих становятся неприятным сюрпризом. И не удивительно, ведь даже по самым скромным подсчетам нужно около 50 тысяч рублей.

Это оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего и дополнительные расходы, оплата обязательных публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах и газете «Коммерсантъ».

Герои нашей истории за год потратили на процедуру около 300 тысяч рублей с учетом оплаты услуг юриста. Согласитесь, такая сумма по карману далеко не каждому, особенно если человек готов объявить себя банкротом.

Варианты судебных решений

В результате рассмотрения дела о банкротстве судья может утвердить несколько процедур:

  • Мировое соглашение между должником и кредиторами, в рамках которого истец должен будет выполнить определенные условия для списания долгов без объявления его банкротом.
  • Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным кредиторами и финансовым управляющим по делу. Как правило, эта процедура запускается первой и может растянуться до трех лет, в течение которых должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику.
  • Если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации, суд запускает следующую процедуру – реализацию имущества истца. То есть должник официально признается банкротом.

Банкротство физического лица - Совет ЮристаЕсли должник не справится с погашением долгов по льготному графику, суд инициирует процедуру реализации имущества истца

Фактически только третья процедура позволяет полностью аннулировать долги, подлежащие списанию по закону.

В течение нескольких месяцев имущество банкрота продается на торгах, и даже если вырученных средств недостаточно для расчетов с кредиторами, долги признаются списанными.

Именно так окончилась история наших героев Антона и Василисы. Приставы конфисковали автомобиль, зарегистрированный на супругу, и продали его на торгах. Другого имущества, подлежащего реализации, у семьи не оказалось.

Оба супруга официально были признаны банкротами. Единственное серьезное последствие, с которым им пришлось столкнуться спустя 2,5 года – отказ по заявке на ипотеку (семья так и живет в съемной квартире).

Однако не для всех эта процедура проходит настолько гладко.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

+
Процедура частично или полностью освобождает от долговых обязательств. Процедура банкротства требует немалых финансовых и временных затрат.
На время суда по долгам перестают начисляться штрафы и пени. На время процедуры должник лишается прав: 

  • распоряжаться собственностью;
  • управлять своими счетами;
  • покупать и продавать имущество, которое может подлежать реализации на торгах.
Отпадает необходимость общаться с кредиторами – всеми вопросами будет заниматься арбитражный управляющий. Конфискация и реализация имущества на торгах.
По отношению к истцу прекращаются или замораживаются действующие исполнительные производства по долгам, а судебные дела объединяются с процедурой банкротства. После решения суда банкрот не имеет права руководить:

  • юридическими лицами (в течение трех лет);
  • страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями, негосударственными пенсионными фондами и т. д. – в течение пяти лет;
  • кредитными организациями – в течение десяти лет.
На время суда для истца может быть наложен запрет на выезд за границу.
На протяжении пяти лет банкрот не может оформлять кредиты без упоминания своего статуса.

Да, процедура банкротства может помочь в экстренных и непростых жизненных ситуациях. Но все-таки самый лучший вариант – грамотное планирование и распоряжение финансами, чтобы не допускать ситуаций, когда для решения материальных вопросов вам придется обращаться в суд.

Процедура банкротства физических лиц. Юрист по банкротству

Заказать юридическую услугу по сопровождению процедуры банкротства физического лица (гражданина). Профильный юрист проведёт анкетирование Вашего финансового и имущественного состояния, предложит варианты решения возникшего вопроса.

Процедуру банкротства физического лица регулирует Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.

2002, который применительно к гражданам оперирует такими параграфами, как: внесудебное банкротство, реструктуризация долгов и реализация имущества, особенности банкротства индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств.

Часто могут потребоваться юридические услуги при банкротстве физических лиц.

Правовые аспекты

Следуя обычной практике после 2015 года, физлицо признавали банкротом только при решении арбитражного суда, если долг гражданина превышал 500 000 руб., а задолженность продолжалась более 3 месяцев.

С 1 сентября 2020 года появилась возможность проведения внесудебного банкротства граждан, которое возможно, если сумма задолженности составляет от 50 000 до 500 000 руб.

В таком случае заявление и подтверждающие документы подаются в отделение МФЦ.

Читайте также:  Заключение трудового договора ИП с наемным работником - Совет Юриста

Если сумма долгов не превышает 500 000 руб., гражданин вправе сам определить, собирается ли он становиться банкротом. В случае, когда задолженность составляет более 500 000 руб., человек обязан обратиться в суд, чтобы подать заявление о признании себя банкротом. Это необходимо сделать в течение 1 месяца после того, как было приостановлено выполнение долговых обязательств.

Объявить физлицо банкротом – это означает признать его неспособность отвечать на требования кредиторов или выполнять иные денежные обязательства. Назначенный управляющий занимается реструктуризацией долгов или реализацией имущества должника для их погашения.

Инициировать проведение банкротства может должник, конкурсный кредитор или представитель уполномоченного органа (Федеральной налоговой службы). Банки заинтересованы в том, чтобы закрывать безнадежные кредитные договоры и улучшать статистику по активам.

Сумма долга может состоять из различных частей: банковские кредиты, займы в микрофинансовых организациях, договоры займа или долговые расписки с другими гражданами, судебные решения о взыскании средств, налоги, штрафы, любые другие денежные обязательства.

Банкротство физического лица - Совет Юриста

Через Многофункциональный центр

Как говорят отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц, обращение в МФЦ – наиболее удобный, доступный способ прекращения долговых отношений с кредиторами. Этот вариант применяется, если у должника отсутствует реализуемое имущество, на момент подачи заявления не имеется открытого исполнительного производства.

Это означает, что банк или иная организация обращалась в суд для взыскания долга, но судебные приставы установили, что долги взыскать невозможно. У гражданина отсутствует имущество, которое можно выставить на продажу для возмещения финансовой задолженности.

  1. Сбор документов: заявление, удостоверения личности, СНИЛС, ИНН, кредитные договоры, судебные решения, постановления приставов.
  2. Сдача документов в отделение МФЦ независимо от места жительства и регистрации.
  3. Решение о банкротстве появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Пока признание временной финансовой несостоятельности через МФЦ не стало популярным, потому что вышеуказанные ограничения существенным образом сказываются на количестве удовлетворенных заявлений. Тем не менее важно само стремление государства упростить эту процедуру, в которую, наверняка, ещё внесут необходимые изменения.

Через арбитражный суд

Для обращения в судебные инстанции гражданин должен иметь весомые основания:

  • добровольно выполнять долговые (кредитные) обязательства, предпринимать попытки для самостоятельного урегулирования ситуации, контактировать с представителями банка или иной организации;
  • предоставлять достоверную информацию о своих доходах и личном имуществе, в процессе проверки будут учитываться все сделки по отчуждению имущества за последние 3 года;
  • старательно искать работу или иные способы поступления денежных средств для погашения долга, состоять на учете в службе занятости.

Пошаговая инструкция для процедуры банкротства физического лица, у которого сумма задолженности превышает 500 000 руб., содержит несколько основных пунктов.

  1. Подготовка документов (оригиналы и копии).

Личные документы: (паспорта, свидетельство о браке, о рождении детей), СНИЛС, ИНН.

Документы, которые подтверждают наличие долгов:

  • заявление о признании банкротом с пояснительной запиской, в которой содержатся причины и условия для инициирования процедуры банкротства;
  • банковских претензии, кредитные договоры, по которым возникла задолженность, чеки и квитанции с подтверждением оплаты;
  • судебные решения по искам о взыскании денежных средств;
  • платежные требования со стороны государственных органов (ГИБДД, службы ЖКХ, Налоговая инспекция, Пенсионный фонд).

Заказать юридическую услугу по сопровождению процедуры банкротства физического лица (гражданина). Профильный юрист проведет анкетирование Вашего финансового и имущественного состояния, предложит варианты решения возникшего вопроса.

Документы, которые показывают доходы или занятия предпринимательской деятельностью:

  • выписка из реестра при наличии акций, правоустанавливающие документы на жилье, автотранспортное средство или иное имущество;
  • выписка по лицевому счету, справка о доходах, иные банковские документы, которые показывают доходы гражданина за последние 3 года (гонорары, зарплата, пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам); банковские справки содержат не только сведения о наличии денежных средств, но и показывают их расходование, движение по счетам;
  • трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы по форме 2-НДФЛ или справка из службы занятости о статусе безработного;
  • справка из Налоговой инспекции, которая говорит об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя;
  • справка из Пенсионного фонда, в которой указано поступление налоговых выплат;
  • справка из Фонда социального страхования о назначении пособий, социальных выплат.

Необходимо предоставить документы об имущественных сделках за последние 3 года: с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале.

  • Банкротство физического лица - Совет Юриста
  • Помимо этого, потребуются документы, подтверждающие ухудшение жизненных условий и платежеспособности: порча или утрата имущества, увольнение с работы, последствия несчастных случаев или стихийных бедствий.
  • При наличии проблем со здоровьем понадобятся медицинские выписки и справки, которые доказывают наличие травмы или ее последствия, хронического заболевания или других причин для задержки по кредитным платежам (справка об инвалидности, временной нетрудоспособности).
  1. Подача документов в арбитражный суд. После подачи заявления о банкротстве кредиторы должны приостановить процесс взыскания долга, и сам должник не имеет права изменять свои финансовые отношения с кредитной организацией, уменьшать или увеличивать сумму долга. В суде дело рассматривается примерно 5-6 месяцев, после чего выносится мотивированное решение.

Как оформить банкротство физического лица? Подать документы можно через секретариат суда, почтовым отправлением или онлайн через систему Мой арбитр (с авторизацией на Госуслугах). В суде рассматривают возможность принять заявление от 1 до 3 месяцев, после чего его передают судье.

  1. Решение суда о признании банкротства физического лица – с участием суда можно добиться реструктуризации долга сроком до 3-х лет, при этом предполагаемые доходы должника должны распределяться для достаточного жизнеобеспечения и погашения долга. Еще один вариант – прекращение судопроизводства после подписания мирового соглашения между должником и кредитором.

Если отсутствуют перспективы для самостоятельного погашения долга, назначается финансовый управляющий, который проводит оценку имущества. Если заемщик и кредитор не согласны, они могут оспорить решение в судебном порядке. Управляющий выставляет имущество на торги для реализации и погашения долга.

В список имущества могут быть включены: объекты недвижимости, автотранспортные средства, бытовая техника, драгоценности, акции и ценные бумаги, доли в уставном капитале. Имущество стоимостью выше 100 000 руб. реализуется на открытых торгах, куда приглашаются все кредиторы.

Все банковские карты после судебного решения передаются управляющему, который контролирует движение денег по счетам. Должнику запрещено закрывать или открывать банковские счета, производить платежи любого назначения.

Процесс может продолжаться от нескольких месяцев до нескольких лет в зависимости от количества участников, суммы задолженности, имущественного и финансового положения должника.

Важный момент: заявление о банкротстве будет рассмотрено, если между должниками и кредиторами отсутствуют споры о величине задолженности, когда обе стороны согласны с названной суммой. Если имеются разногласия, то требуется предварительное урегулирование споров через отдельное исковое заявление.

Последствия процедуры банкротства

Последствия банкротства физических лиц имеют выгодные стороны: задолженность не увеличивается, штрафы замораживаются или отменяются, исполнительное производство по взысканию долгов закрывается. При положительном решении суда происходит освобождение от финансовых обязательств.

Главные минусы банкротства физических лиц связаны с долгосрочной финансовой перспективой: понадобится не менее 1 года, чтобы завершить процедуру банкротства.

В этот период все время и энергия будут направлены на решение текущих организационно-правовых вопросов.

После чего значительно сузится возможность применения обычных финансовых инструментов: ипотечного и потребительского кредитования, участия в коммерческих проектах на руководящих постах.

При банкротстве физических лиц последствия для должника очень серьезные: сведения размещаются в открытом доступе на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Информация оттуда доступна всем желающим, банкам и другим кредитно-финансовым учреждениям, частным лицам.

  • В ближайшие 5 лет – ограничивается доступ к кредитам, ипотекам и другим финансовым операциям, кредиторы в обязательном порядке должны получить уведомление о прошедшей процедуре банкротства.
  • Повторная процедура банкротства через арбитражный суд не может применяться в ближайшие 5 лет, внесудебного банкротства – 10 лет.
  • Запрещается занимать руководящие должности в коммерческой организации – 3 года, в страховой компании, пенсионном фонде – 5 лет, в банке или ином финансово-кредитном учреждении – 10 лет после объявления банкротом.
  • Реализуется имущество вне зависимости от планов должника, чтобы ликвидировать первоочередные задолженности. Поэтому лучше самостоятельно заняться этим вопросом, чтобы закрыть долги, иначе полученная сумма может значительно отличаться от рыночной цены в сторону понижения.

После заявления о банкротстве владелец уже не вправе распоряжаться собственным имуществом. Кроме того, будут проверены все последние сделки дарения, купли-продажи и других видов для отчуждения имущества.

Не подлежат взысканию такие виды доходов и имущества:

  • алименты на несовершеннолетних членов семьи,
  • пенсия и социальные пособия,
  • единственное жилое помещение,
  • земельный участок, на котором расположено единственное жилье,
  • предметы повседневного обихода.

Банкротство физического лица - Совет Юриста

Организация и расходы на проведение процедуры банкротства

Банкротство физических лиц в Москве происходит более быстро, если обратиться в профильную юридическую компанию. Вместе с подготовкой документации необходимо выполнить такой алгоритм действий:

  • записать все банковские счета;
  • подготовить перечень кредиторов с полной информацией про каждого (ФИО гражданина или название организации, адрес, контактные данные);
  • указать задолженность каждому кредитору и общую сумму;
  • оформить реестр движимого и недвижимого имущества;
  • составить список с источниками доходов;
  • составить список с расходами.

После подготовки документальной базы можно заниматься поиском саморегулируемой организацию арбитражных управляющих (далее – СРО АУ), список которых имеется на сайте ЕФРСБ или в других источниках. При этом, в соответствии с Постановлением Пленума ВС № 45 от 13.10.2015, потенциальный банкрот не вправе указывать конкретного человека для выполнения обязанностей арбитражного управляющего.

Цена за банкротство физических лиц определяется обязательными и дополнительными платежами. Это трудоемкий, затратный процесс, который требует много времени и наличных финансов, иногда издержки достигают 20-30% от суммы долга.

  • Госпошлина за подачу заявления – 300 руб.
  • Выписки, справки из ЕГРН и других реестров – от 3 000 руб.
  • Технические расходы – от 15 000 руб. для канцелярского обеспечения и продвижения дела (копирование, отправка корреспонденции, публикация объявлений, иначе процесс может затормозиться).
  • Услуги финансового управляющего – 25 000 руб. на депозит арбитражного суда.
  • Юридическое сопровождение (при необходимости) – от 15 000 руб.

Заявитель оплачивает услуги управляющего и помощь юриста по банкротству физических лиц (правильно составить заявление, подготовить документы, отправить запросы и обращения, предоставить возражения и ходатайства).

Адвокат по банкротству физических лиц в Москве предложит оптимальный план признания банкротом и всегда проследит за соблюдением сроков в продвижении дела. Вся судебная система построена на строгой регламентации и формализованных этапах судопроизводства, поэтому иногда незначительная задержка приводит к нарушению сроков и дополнительным убыткам или процедурным издержкам.

Читайте также:  Исправление ошибки в свидетельстве о браке - Совет Юриста

Заказать юридическую услугу по сопровождению процедуры банкротства физического лица (гражданина). Профильный юрист проведет анкетирование Вашего финансового и имущественного состояния, предложит варианты решения возникшего вопроса.

Банкротство физических лиц в 2021 году — узнайте у юриста

https://isk1.ru/sites/default/files/styles/1920-width/public/bankrotstvo-fizlic-v-2020-d.png?itok=zp9-zqcx https://isk1.ru/sites/default/files/styles/767-width/public/bankrotstvo-fizlic-v-2020-mob.png?itok=dGsABNET

Кто лучший адвокат по банкротству? см. тут — advotop.ru

  • Задать вопрос
  • +79067355775
  • Помощь в списании долгов через процедуру банкротства в любом арбитражном суде России

Цены на услуги банкротства

Цена зависит от суммы долга, количества кредиторов, наличия имущества, признаков вывода имущества за последние три года и других факторов. Справа примерные цены.

  • эконом 105.000 ₽
  • стандарт 180.000 ₽
  • профи 350.000 ₽

Условия банкротства физических лиц в 2020 году

Банкротство относится не только к категории прав гражданина, но и при наступлении определенных условий является его обязанностью:

  • Физ лицо имеет право обратиться в суд с иском о признании его банкротом, если не может рассчитываться по своим долгам;
  • Физ лицо обязано инициировать процедуру банкротства, если общий размер задолженности превышает 0,5 млн. руб.

Традиционно считается, что для обращения в суд необходимо соблюсти два условия:

  • Условие 1. Наличие задолженности свыше полумиллиона рублей.
  • Условие 2. Наличие просроченных платежей не менее чем за 3 календарных месяца.

Это заблуждение. Если вы не можете платить по своим счетам, необходимо сразу инициировать процедуру банкротства. Да, суду предстоит доказать неспособность исполнять обязательства, и для этого физическому лицу потребуется хороший юрист по банкротству, но накапливать долги нет никакого смысла.

Опыт

В 2019 — 2020 годах наши юристы не проиграли ни одного дела

Гарантии

Ошибки исключены — мы знаем «что» и «как» нужно, чтобы победить

Стоимость

У нас цены ниже за счет объема — плати в рассрочку или по этапам

Банкротство физических лиц в 2020 г.: последствия для должника

Если вы знаете, что не в состоянии расплатиться с долгами, банкротство необходимо. Каждый день бездействия только ухудшает ситуацию. Сумма долга растет, ресурсы для защиты от кредиторов и коллекторов тают на глазах. Нет смысла загонять себя в долговую яму, рискуя оказаться на улице.

Инициирование банкротства — это шанс:

  • реструктуризировать долг;
  • приостановиться начисление процентов;
  • списать часть и всю сумму задолженности.

Банкротство физического лица - Совет Юриста

  1. Не трать время и деньги!
  2. Закажи здесь помощь
  3. ПРАКТИКУЮЩЕГО адвоката
  4. Получи гарантии и результат в свою пользу

Банкротство физ. лиц: как избавиться от долгов по закону

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Что такое банкротство физ. лиц по кредитам? Это положение, при котором гражданин объективно не может выплатить кредиты, даже если продаст все имущество, кроме квартиры.

Объективность устанавливает Арбитражный суд либо МФЦ. Если лицо признают банкротом, его кредиты и долги списываются.

Так государство защищает человека от произвола банков, дает возможность обнулить задолженности и остаться законопослушным гражданином.

Кто может стать банкротом в 2021

Требования и условия для банкротства физ. лица через суд и через МФЦ отличаются.

Банкротство физического лица через Арбитражный суд

  • Долги от 300 тысяч ₽
  • Имущество не препятствует банкротству (долги списывают после продажи собственности, или списывают без торгов, если имущества нет)
  • Исполнительные производства не имеют значения
  • Нет судимостей по экономическим статьям

Цена от 80 000 ₽

Внесудебная процедура банкротства через МФЦ

  • Долги строго до 500 тысяч ₽
  • Нет имущества, кроме единственного жилья
  • Окончено исполнительное производство на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ в связи с отсутствием имущества
  • Судимость не препятствует обращению в МФЦ

Бесплатно

Если человек подает на банкротство в МФЦ, сотрудники центра проверяют, закрыты ли дела в ФССП по нужной статье. Сумма для списания — не больше 500 тысяч рублей.

Если долг превысил 500 000 рублей, и вы не платите больше 3 месяцев, признание банкротства физ. лица становится обязательным.

Как объявить себя банкротом через суд

Размер долга больше стоимости имущества

Просрочка больше 90 дней по 1 кредиту

Просрочено больше 10% кредитов

Признание банкротом физического лица регулирует Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ (Глава 10). Ниже изложена пошаговая инструкция для банкротства физлиц: в суде или через МФЦ.

Готовим документы

Список индивидуальный, зависит от ситуации должника. Цель — подтвердить неплатежеспособность. Суд проанализирует доходы и расходы по кредитам, размер задолженностей, состав имущества.

Скачать список документов для банкротства — 25,5 КБ

Составляем заявление о банкротстве

Излагаем причины несостоятельности, суммы долгов, финансовое положение, данные о кредиторах и заявителе. В конце просим признать себя банкротом и указываем СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий для процедуры.

Скачать образец заявления о банкротстве гражданина — 45,8 КБ

Советы юриста

  • в заявлении указываются кредиторы, включая коллекторов, их юридические адреса, наименования, и размеры долга — основного и процентов;
  • отдельно следует указать задолженности по судебным решениям;
  • если пристав что-то продал — сообщите и приложите постановление, если не нашел имущества и закрыл дело — тоже не молчите;
  • если вы обращались в банки за реструктуризацией или кредитными каникулами — представьте доказательства (электронные запросы можно скачать из личного кабинета). Такие факты подтверждают, что вы пытались урегулировать дело в досудебном порядке.

Заявление подается в Арбитражный суд (АС)

по месту жительства или регистрации.

Суд рассматривает документы и назначает дату заседания.

Cудья исследует ситуацию

На первом заседании судья исследует ситуацию, назначает финуправляющего и вводит процедуру:

  • реструктуризации долгов;
  • реализации имущества.

На каждом из этапов банкротства гражданин может заключить мировое соглашение с кредиторами и прекратить признание несостоятельности.

Чем выгодна реструктуризация кредитов через банкротствоСтатья по теме

Реструктуризация —

это оздоровительная процедура, которая позволяет рассчитаться с долгами в течение 3 лет на льготных условиях, без банковских процентов и пеней.

Суд назначит реструктуризацию, если должник платежеспособен и может рассчитаться за счет зарплаты и других доходов. На практике нужно, чтобы месячный доход составлял от 50 000 рублей в регионах и от 100 000 в Москве.

Как проходит реализация имуществаСтатья по теме

Реализация имущества —

  • Суд назначит реализацию сразу, если человек неплатежеспособен, либо если реструктуризация не состоялась.
  • В течение 1 дня с момента введения реализации вы обязаны передать управляющему кредитные и дебетовые (в том числе зарплатную) карты, данные о счетах.
  • Что делает финансовый управляющий:
  • проверяет имущество гражданина;
  • проводит опись и оценку имущества для конкурсной массы;
  • организует торги, продает собственность банкрота, если она есть;
  • рассчитывается с кредиторами за счет выручки от торгов.

Если у вас есть автомобиль, несколько объектов недвижимости, акции или доли в ООО, финансовый управляющий продаст это имущество для расчета по долгам.

Процедура реализации имущества длится 7-10 месяцев. После списания долгов доступ к банковским картам и счетам возвращают должнику, можно покупать имущество и копить деньги, не боясь арестов и взысканий.

Права физлица при банкротстве в суде

Должник может:

  • Получать ежемесячные выплаты: МРОТ из зарплаты или пенсии на проживание + по МРОТ на каждого из несовершеннолетних детей.
  • Просить об исключении имущества из конкурсной массы. Это вещи дешевле 10 000 рублей, либо оборудование для работы, для религиозных или медицинских целей. Список открытый, главное — обосновать.
  • Оспаривать требования кредиторов — не соглашаться с суммой долга, процентов, с залогом и т.д.
  • Жаловаться на финансового управляющего, если он ущемляет права гражданина. Это актуально, если управляющего выбрал кредитор. Такой финуправляющий старается для банка — включает в конкурсную массу все, что найдет, оспаривает сделки, заявляет о недобросовестности.
  • Участвовать в процессе, выражать позицию, давать пояснения. А можно доверить это юристам и спокойно ждать списания долгов.

Как обанкротиться без суда: инструкция

Ищем МФЦ

по месту временной или постоянной регистрации. На сайте МФЦ записываемся на очный прием

МФЦ проверяет право на банкротство

Далее МФЦ 1 рабочий день проверяет заявление и основания для банкротства. Основной момент — исполнительные производства окончены, и листы возвращены взыскателям на основании п. 4 ч.1 статьи 46 №229-ФЗ.

Список кредиторов и размеры долгов МФЦ не проверяет. Что указал должник — то и спишут.

Что еще проверяют:

  • есть ли у вас регистрация (временная или постоянная) по адресу, который обслуживает это МФЦ;
  • истекли ли 30 дней, если вы уже подавали на внесудебное банкротство, но МФЦ отказал;
  • не осуществлялось ли признание физ. лица банкротом в МФЦ в срок меньше 10 лет;
  • нет ли у вас судебных процессов о банкротстве или внесудебного банкротства в другом МФЦ.

Сведения публикуются на специальном сервисе

После этого в течение 3 дней сведения публикуются на специальном сервисе — ЕФРСБ. Публикации доступны всем в Интернете, именно здесь банки узнают, что вы собираетесь списать долги.

Посмотрите, как выглядят сообщения о внесудебном банкротстве граждан на ЕФСРБ.

Полгода длится банкротство.

Должник в этот период ничего не делает: ему не предъявляют претензий и требований, но и кредит он взять не может.

Кредиторы вправе проверять финансы и имущество должника. Они направят запросы в Росреестр, ГИБДД, ГИМС, Ростехнадзор о собственности, которая зарегистрирована на человека. Если найдут имущество, могут подать в Арбитражный суд возражения. Тогда МФЦ прекратит процедуру, а суд введет реструктуризацию.

МФЦ завершает процедуру банкротства

Если 6 месяцев прошли без возражений, МФЦ завершает процедуру — делает публикацию о внесудебном банкротстве и освобождении человека от долгов. Долги списаны!

Минусы и плюсы банкротства. Последствия для должника

В течение судебного банкротства:

  • Финуправляющий ведет процедуру — банки, коллекторы и МФО общаются с ним, а не с вами.
  • Исполнительные производства приостанавливаются, аресты и запреты снимаются. Коллекторы не вправе требовать деньги.
  • Счета и доходы должника контролирует управляющий.
  • На сделки от 50 000 рублей нужно письменное разрешение управляющего.
  • Должник не может взять кредит, пока идет банкротство.
Читайте также:  Наследство с долгами по ЖКХ - Совет Юриста

После процедуры:

  • Долги по кредитам и микрозаймам полностью списываются.
  • Можно брать кредиты, но нужно сообщать банкам о факте банкротства при оформлении новых кредитов — 5 лет.
  • Запрещено быть директором компании в течение 3 лет.
  • Невозможно признание судебного банкротства в течение 5 лет.

Очевидным плюсом внесудебного формата является бесплатность.

Рассмотрим ограничения и риски объявления себя банкротом без суда:

Нельзя брать новые кредиты, выступать поручителем до списания долгов

Кредиторы проверяют имущественное и финансовое состояние должника. Минус в том, что они делают это более тщательно, чем приставы

Кредиторы могут инициировать переход банкротства в суд, если человек не соответствует требованиям внесудебной процедуры. В этом случае банкротить человека будет нанятый банком финуправляющий

Гражданин обязан сообщить в МФЦ, если его финансовое положение изменится в лучшую сторону

Спишут только те суммы, которые указаны в заявлении. Если забыть о микрозайме или неверно указать проценты по кредиту — этот долг останется

После упрощенной процедуры 10 лет запрещено повторное банкротство через МФЦ

Какие долги списываются?

Списываются:

  • кредиты и микрозаймы, ссуды, долги по кредитным картам и распискам;
  • долги, проданные коллекторам;
  • налоги, штрафы, взносы в ПФР, пени и исполнительские сборы;
  • долги по ЖКХ, за интернет, телефон, капремонт, иные услуги;
  • поручительство;
  • доги ИП перед контрагентами, поставщиками, арендодателями.

Суд освобождает от долгов, которые имелись в момент введения банкротства. Сумма списания не ограничена.

Не списываются:

Эти требования останутся действующими после судебного и внесудебного банкротства.

Внесудебное банкротство платное или нет?

Внесудебная процедура банкротства бесплатная на 100%. Должник НЕ ПЛАТИТ госпошлину, не оплачивает услуги финансового управляющего и не несет расходы на публикации в ЕФРСБ.

Заберут ли квартиру у банкрота?

Квартира в банкротстве не участвует, если она является единственным жильем должника и не заложена в ипотеку. И в судебной, и во внесудебной процедуре единственное жилье не могут забрать и продать. Какой бы ни была сумма долгов, квартиру у должника не забирают.

Нужен ли финансовый управляющий в МФЦ?

Во внесудебном банкротстве арбитражный управляющий не участвует, и платить за его услуги не нужно. Часть функций управляющего достается кредиторам: они проверяют имущество и сделки банкрота.

К чему приводит банкротство?

Последствия внесудебного и судебного банкротства одинаковы:

  1. Обязательно сообщать банку о статусе банкрота при оформлении кредитов в течение 5 лет после банкротства.
  2. Нельзя занимать руководящие должности 3 года.
  3. Повторно пройти внесудебное банкротство нельзя 10 лет, а судебное — 5 лет.
  4. Если банкротится ИП, бизнес закрывают, и нельзя зарегистрировать новое ИП 5 лет.

Стоимость процедуры банкротства

Внесудебное банкротство бесплатно. Должник не платит за услуги МФЦ, за публикации в ЕФРСБ. Услуги юристов стоят от 5000 рублей, а комплексное сопровождение по доверенности — 25 000 рублей.

Цена судебного банкротства складывается из судебных расходов и услуг юриста по банкротству.

Обязательные судебные расходы:

Вознаграждение финуправляющего за одну процедуру (чаще это реализация имущества)

25 000 ₽

Плата за публикации в Коммерсантъ и в ЕФРСБ.

25 000 ₽

Расходы на почтовые уведомления

5 000 ₽

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Как признать физическое лицо банкротом под ключ

Мы помогаем избавиться от просроченных долгов с гарантиями и без рисков.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Адвокаты по банкротству — Лидеры рейтингов

О признании гражданина несостоятельным (банкротом) в Арбитражном суде г. Москвы

Суть дела:

Признать несостоятельным (банкротом).

Результат:

Суд решил признать несостоятельной (банкротом) гражданина. Ссылка на дело

О признании несостоятельным (банкротом) в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Признать общество с ограниченной ответственностью несостоятельным (банкротом)

Результат:

Иск удовлетворить. Признать истца банкротом. Ссылка на дело

О признании гражданина несостоятельным (банкротом) в Арбитражном суде г. Москвы

Суть дела:

В суд поступило заявление от истца о признании его несостоятельным (банкротом)

Результат:

Признать истца несостоятельным (банкротом) Ссылка на дело

О признании гражданина несостоятельным (банкротом) в Арбитражном суде г. Москвы

Суть дела:

Признать несостоятельным (банкротом)

Результат:

Иск удовлетворить. Признать истца банкротом. Ссылка на дело

О несостоятельности (банкротстве) в Арбитражном суде г. Москвы

Суть дела:

Признать несостоятельным (банкротом)

Результат:

Суд решил признать несостоятельной (банкротом) гражданина Ссылка на дело

Об оспаривании взыскания задолженности в деле по банкротству в Арбитражном суде

Суть дела:

Оспорить взыскание средств. Отменить решение Арбитражного суда.

Результат:

Решение Арбитражного суда отменено. Иск оставлен без рассмотрения. Ссылка на дело

О признании несостоятельным (банкротом) в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Признать банкротом при наличии неисполненных денежных обязательств

Результат:

Требования истца удовлетворены. Компания признана банкротом. Ссылка на дело

О признании несостоятельным (банкротом) в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Признать банкротом при наличии неисполненных денежных обязательств.

Результат:

Требования истца удовлетворены. Компания признана банкротом. Ссылка на дело

О признании несостоятельным (банкротом) в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Признать банкротом при наличии неисполненных денежных обязательств

Результат:

Суд постановил: Признать несостоятельным (банкротом). Ссылка на дело

О признании несостоятельным в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Определить несостоятельным (банкротом)

Результат:

Признать гражданина несостоятельным (банкротом) Ссылка на дело

О признании банкротом физического лица в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Признать его несостоятельным (банкротом)

Результат:

Установить банкротом Ссылка на дело

О признании несостоятельным (банкротом) в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Определить банкротом гражданина

Результат:

Признать заявление должника обоснованным. Признать несостоятельным (банкротом) гражданина Ссылка на дело

О взыскании с ООО процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в прядке ст.395 ГК РФ в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Возместить проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленных в прядке ст.395 ГК РФ

Результат:

В удовлетворении исковых требований отказать. Т.к юридическое лицо признано банкротом Ссылка на дело

О признании несостоятельным в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Счесть несостоятельным (банкротом)

Результат:

Требования удовлетворить. Признать несостоятельным . Ссылка на дело

Об установлении банкротом в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Признать несостоятельным

Результат:

Суд установил: Признать банкротом, и ввести процедуру реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев. Ссылка на дело

О признании физического лица несостоятельным в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Установить несостоятельность должника-гражданина

Результат:

Признать гражданина банкротом Ссылка на дело

О банкротстве ООО в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Определить Общество с ограниченной ответственностью банкротом

Результат:

Суд постановил: Признать ООО несостоятельным Ссылка на дело

О признании банкротстве в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Определить гражданина банкротом

Результат:

Признать заявление должника обоснованным. Определить несостоятельным (банкротом) гражданина Ссылка на дело

О признании банкротом Общество с ограниченной ответственностью в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Признать банкротом ООО

Результат:

Признать Общество с ограниченной ответственностью несостоятельным (банкротом). Ссылка на дело

О признании гражданина несостоятельным (банкротом) в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Определить банкротом гражданина.

Результат:

Признать несостоятельным (банкротом) гражданина-должника Ссылка на дело

О признании несостоятельным (банкротом) Общества с ограниченной ответственностью в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Установить: Общество с ограниченной ответственностью несостоятельным

Результат:

Признать Общество с ограниченной ответственностью несостоятельным (банкротом). Ссылка на дело

О признании банкротом в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Определить несостоятельным гражданина-должника

Результат:

Признать банкротом гражданина. Ввести процедуру реализации имущества должника сроком на шесть месяцев. Ссылка на дело

Об установлении несостоятельным банкротом гражданина-должника в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Признать банкротом гражданина-должника.

Результат:

Суд определил: Признать гражданина несостоятельным (банкротом). Ссылка на дело

О признании несостоятельным (банкротом) по упрощенной процедуре ликвидации должника в Арбитражном суде города Москвы

№ дела:

А40-33378/20-186-62Б

Суть дела:

Признать состояние банкротства с долгом в размере 511 811 руб. Снять имущество с ареста.

Результат:

Безопасно проведена процедура банкротства с последующей ликвидацией. С имущества должника снят арест. Ссылка на дело

О признании банкротом по в Арбитражном суде города Москвы

№ дела:

А40-51245/20-90-63Ф

Суть дела:

Сопроводить процедуру банкротства с долгом более 500 000 руб.

Результат:

Безопасно проведена процедура банкротства. Ссылка на дело

О признании себя несостоятельным в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Сопроводить процедуру банкротства с долгом 1 254 613,61 рублей. Доказать необходимость процедуры банкротства.

Результат:

Безопасно проведена процедура банкротства. Доказана нынешняя неплатежеспосотбность. Ссылка на дело

О признании банкротом по в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Сопроводить процедуру банкротства с долгом 1.005.327 рублей.

Результат:

Безопасно проведена процедура банкротства. Ссылка на дело

О признании заявления о банкротстве в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Провести процедуру банкротства с долгом 942 663,85 рублей. Доказать неплатежеспособность.

Результат:

Проведена процедура банкротства. Ссылка на дело

О признании заявления о банкротстве в Арбитражном суде города Москвы

Суть дела:

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *