Оформление агентского договора в страховой компании — Совет Юриста

Агентский договор страхования представляет собой локальный документ, договор между двумя сторонами. Первая сторона называется принципалом, поручающим задание, вторая – агентом, выполняющим поручение. Суть заданий — страховые услуги третьим лицам от имени первого.

Агентский договор – соглашение, в котором принято документировать все детали и тонкости договоренностей. После выполнения заданий, агент получает от принципала (заказчика) оплату, предоставляя отчет агентского договора.

Несмотря на то, что агентские договора считаются документами двух сторон, на самом деле всегда нужно учитывать и третью, от которой может зависеть качество выполненного поручения.

Общие сведения про такой документ

Понятие и нормативное регулирование

Основным законодательным актом, описывающим тонкости формирования агентского договора, считается статья 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно этой статье:

  1. Опираясь на агентские соглашения, агент обязан за сумму вознаграждения) выполнять поручения и задачи принципала. Это могут быть услуги юридического типа, риелторского, страхового и т.д. (статья описывает типы услуг).
  2. Даже, если принципал действует через агента исключительно в своих интересах, то с момента передачи прав агенту, обязательства становятся на столько же агентскими, насколько и принадлежащими принципалу. Говоря простыми словами, тонкости страховых услуг, выполняемые от лица агента, ничем не отличаются от обычных.
  3. Права и обязанности в поручениях агента, по-прежнему остаются у принципала.

Единственным ограничением, которое предусматривает Гражданский Кодекс РФ является тот факт, что агент не имеет права выходить за пределы предоставленных ему обязанностей. Иными словами, выполняя поручения принципала, он должен выполнять поручения принципала. Превышать полномочия – запрещено. Любые отклонения от агентского договора страхования остаются исключительно под его ответственностью.

Не стоит забывать, что статья 1001 Гражданского Кодекса гласит: все агентские договора должны быть нормированы также как согласования комиссионных отчислений. В данном вопросе многое зависит именно от принципала.

Виды договоров и классификация сторон

Оформление агентского договора в страховой компании - Совет ЮристаСтраховщик (сотрудник страховой компании) может быть, как физическим, так и юридическим лицом. Он является посредником в процедуре подписания агентского договора страхования. Этот документ должен содержать в себе:

  • сущность услуги;
  • периоды, в течение которых она должна быть реализована;
  • размер гонорара агента и способ отчисления;
  • дополнительные мероприятия, которые следует выполнить.

Тот факт, что процедуры, описанные в договоре, должен проводить страховщик, указывает, что физ. лицо полностью ответственно за период выполнения и характер работы.

Существуют следующие виды агентов:

  • агенты, работавшие на одного сотрудника страховой;
  • агенты, чья работа выполняется для нескольких лиц или организаций;
  • генеральные агенты – посредники в страховых сделках.

Все страховые агенты могут наделяться правом подписывать субагентские договора, т.е. документы в которых они перепоручают задание принципала другим агентствам. Данное явление абсолютно законно, более того оно предусмотрено как норма во многих видах бизнеса.

Как составить агентский договор страхования

Мы настоятельно рекомендуем для составления страховых документов обращаться к юристам, поскольку агентские страховые договора не редко участвуют в судебных разбирательствах и именно из-за недостатков составления некоторые стороны соглашения не всегда могут доказать свои права. В агентском страховом договоре должны включаться ключевые условия сотрудничества. В частности, документ должен содержать:

  • периоды действия (как самого поручения, так и промежуточных заданий, если таковые имеются);
  • имя, в интересах которого агент должен выполнять задания (это может быть ФИО физического лица или название организации);
  • правила предоставления финальных отчетов о проделанной работе (периоды сдачи отчетов и тонкости касательно содержимого);
  • сумма вознаграждения;
  • процедура и порядок компенсации поточных агентских расходов (согласно Гражданскому Кодексу РФ, все траты должны выполнятся за счет принципала);
  • запрет оформления подобных договоров с другими лицами (если это необходимо и не нарушает регламент и права агентства). Следует помнить, что запрет может также налагаться на права принципала и его обязанности не поручать такой договор второму агенту;
  • недопустимость задействования субагентских организаций (если это действительно нежелательно);

Пример страхового АД можно скачать здесь.

Образец страхового АД

Оформление агентского договора в страховой компании - Совет Юриста

Оформление агентского договора в страховой компании - Совет Юриста

Оформление агентского договора в страховой компании - Совет Юриста

Оформление агентского договора в страховой компании - Совет Юриста

Оформление агентского договора в страховой компании - Совет Юриста

Оформление агентского договора в страховой компании - Совет Юриста

Оформление агентского договора в страховой компании - Совет Юриста

Естественно, договор должен содержать права и обязанности обеих сторон. Сама форма оформления отсутствует, допускается свободная форма, заполнять можно как от руки, так и на ПК.

Учет и налогообложение

Работать в сфере страхования при помощи агентов не только удобно, но и выгодно.

Главным достоинством является заметное снижение налоговых нагрузок (в сфере страхования, чаще всего налоговое «упрощение» действует также как и в УСН).

 Согласно агентским договоренностям, доходом является именно гонорар, оплачиваемый принципалом, а вовсе не весь оборот, проходящий через расчетные счета агента.

Приведем пример: физическое лицо, например, представитель страховой компании (который вполне может быть ИП) в рамках своей деятельности создает некоторую страховую программу, размещение и продвижение которой требует средств и времени (как и подписание конкретным клиентом).

Клиент, в следствие успешности программы и ее явного преимущества, оплачивает страховщику средства за полученный продукт. Часть из этих средств страховщик отправляет в сервис (например, агентское агентство). Отчислять средства в налоговую со всей суммы является, очевидно, не выгодным действием, при этом – лишенным смысла.

Выход очевиден: заключается агентское соглашение, при котором в налоговом отчислении учтенным является только процент чистой прибыли.

При учете дохода, рассчитывая уровень налоговых отчислений, следует помнить только об агентской прибыли. Это является преимуществом страховых агентских договоров и договоров упрощенной системы налогообложения. Касательно НДС, акцизных сборов и так далее, дела обстоят также.

Бухгалтерский учет агентских страховых договоров принято проводить на счетах № 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами». Данный счет можно дополнять субсчетами разного рода.

  • Когда принципал передает агентам страховые продукты, с целью его продаж, то такой продукт должен быть пройден по балансу 004 «Товар, принятый на комиссию». Однако, следует помнить, что данная операция напоминает больше агентский договор УСН, нежели страховой. Это еще раз доказывает, что договор упрощенной схемы налогообложения и страховой – тесно переплетаются.
  • Оплата средств агенту должна быть отображена в счете № 62 «Расчеты с покупателями и заказчиками». Данные счета — базовые для всех отчислений, связанных с агентскими соглашениями.

Очень удобно вести бухучет по АД в программе 1С.

Работа по агентскому договору: плюсы и минусы, социальный пакет и нюансы оформления

Оформление агентского договора в страховой компании - Совет Юриста

  • 21 Ноября, 2018
  • Бухгалтерия
  • Александр Захаров

Каковы плюсы и минусы работы по агентскому договору? В чем заключается особенность правового положения человека, ставшего агентом? Как организована его деятельность? Рассмотрим особенности договора, порядок его заключения.

Нормативное регламентирование

Чтобы выяснить плюсы и минусы работы по агентскому договору, рассмотрим каким актами он регулируется.

ГК дает определение, что такое агентские отношения, описывает права и обязанности сторон. Кодекс не является единственным документом, регулирующим эту сферу общественных отношений. Предлагая подписать подобное соглашение, нельзя упускать из виду налоговое законодательство.

Оформление агентского договора в страховой компании - Совет Юриста

Кроме того, на отношения с агентами распространяется действие законов, регламентирующих отдельные сферы (например, туризм). Ими могут устанавливаться дополнительные правила.

Применение указанных норм обсуждается в судебной практике, чаще арбитражной. Также на данный счет даны общие разъяснения в некоторых Постановлениях Пленума ВС РФ.

Разница в статусе

Минусы и плюсы работы по агентскому договору начинаются со статуса. Человек, имеющий статус работника, подает заявление о приеме на работу и подписывает трудовой договор.

Он составляется фактически по типовой форме. Работодатель вправе внести добавления, которые не умаляют прав работника.

И с момента подписания или фактического поступления на работу начинает действовать трудовое законодательство.

Оказывая услуги агента, человек приобретает права и обязанности в соответствии с гражданским законодательством, и его партнер имеет больше свободы в установлении правил сотрудничества.

Довольно высокая степень свободы в определении условий сотрудничества является и плюсом и минусом, смотря какая точка зрения ближе.

Суть соглашения

Агентский договор – это сделка между принципалом и агентом. В задачи агента входит выполнение поручений в интересах партнера. Поручением считается выполнение действий, в том числе и юридического характера. Взаимодействие осуществляется на платной основе.

Читайте также:  Может ли самозанятый давать рекламу - Совет Юриста

Оформление агентского договора в страховой компании - Совет Юриста

Агент действует как от своего имени, так и от имени принципала.

Условия договора

Закон обязывает включить в соглашение два пункта, без них оно не имеет юридической силы:

  • предмет или перечень действий, которые надлежит совершать агенту;
  • от чьего имени агент ведет деятельность (своего или принципала).

В соглашение обычно включается еще два пункта:

  • срок действия;
  • размер вознаграждения.

Компания, приглашая для сотрудничества, публикует образец агентского договора на работу. И потенциальный сотрудник имеет представление о том, что его ждет. Один из примеров представлен в статье.

Как организована работа

В задачи агента входит поиск клиентов с помощью базы, предоставленной компанией, либо на самостоятельной основе.

Найдя клиента, агент оформляет приобретение услуги или товара путем подписания договора или оформления иных документов, подтверждающих факт сделки. Перечень подтверждающих документов оговаривается заранее.

Оформление агентского договора в страховой компании - Совет Юриста

Определение его структуры и формы — прерогатива компании. Отчет является основанием для выплаты вознаграждения. Претензии предъявляются не позднее 30 дней (или иного срока, прописанного в законе или договоре) после получения документов, иначе отчет считается принятым.

За выполнением работ по агентскому договору иногда скрывают фактические трудовые отношения. Подобное встречается в торговых центрах. Сотрудник подчиняется трудовому распорядку, у него есть место работы. Однако начисление и осуществление выплат производится как агенту.

Нюансы с выплатами

Вознаграждение рассчитывается исходя из суммы продаж, обеспеченных агентом. Ему полагается доля от дохода. Размер выплат зависит от условий компании. Успешным агентам предлагаются бонусы в разной форме, повышенные выплаты.

Закон обязывает осуществить выплату не позже, чем через неделю после того, как отчет считается принятым, если иное не установлено законодательными актами и правилами компании.

Оформление агентского договора в страховой компании - Совет Юриста

Если из договора не ясен размер выплат, суд вправе взыскать сумму, которую выплачивают в той же местности при аналогичных обстоятельствах.

Если агент – гражданин, не имеющий статуса ИП, отчисления в бюджет делаются компанией, выплачивающей вознаграждение. Если же сотрудник является предпринимателем, выплаты становятся уже его обязанностью.

Заключение соглашения

Как правило, предлагается готовый агентский договор при устройстве на работу, и потенциальному агенту остается только согласиться с предложенными условиями. После того как стороны поставят подпись на бумаге, соглашение вступает в силу.

Оформление агентского договора в страховой компании - Совет Юриста

Закон дает сторонам право отказаться от соглашения, если оно заключено на неопределенный срок. Чаще всего так и происходит. Агент подает заявление, сдает ранее полученные материалы. Больше ничего не требуется.

Какие виды деятельности подпадают

Работа по агентскому договору может включать в себя те же действия, которые требуются от работника. Но в ряде случаев закон непосредственно указывает на договор агентских услуг как основу отношений между сторонами в следующих случаях:

  • страхование;
  • юридические услуги;
  • инвестиционная деятельность;
  • организация морских перевозок;
  • сфера платежей;
  • сфере продаж.

В последнем случае предполагается несколько вариантов:

  • с правом эксклюзивной продажи (больше никто подобные товары или услуги не предлагает);
  • правом реализации обладает еще производитель;
  • реализацией занимаются и агенты, их численность не ограничена.

Положительные стороны в статусе агента

Какие плюсы работы по агентскому договору?

  • Исполнитель планирует график работы на свое усмотрение.
  • Размер заработка не ограничен.
  • Возможность самостоятельно формировать базу клиентов.
  • Совмещение с иной оплачиваемой деятельностью (запрещено для лиц, находящихся на государственной или муниципальной службе).
  • Производятся отчисления в рамках пенсионного обеспечения и медицинского страхования.

Какие минусы в деятельности агента

Их тоже немало.

  • Отсутствие гарантированной зарплаты.
  • Отсутствие права на отпуск.
  • Отсутствие оплаты в связи с временной нетрудоспособностью (проще говоря, болеть приходится исключительно за свой счет).
  • Риск непризнания принципалом совершения сделки.
  • В случае прекращения договора выплаты производятся лишь за фактически выполненную работу, компенсации за сокращение не предусматривается.
  • Отчисления в ФСС для последующих выплат в связи безработицей, несчастными случаями, отпуском по уходу за ребенком обязательны, если это предусмотрено соглашением сторон.

В заключение

Какие плюсы и минусы у работы по агентскому договору? Подписание агентского договора предполагает свободу сотрудника в ведении деятельности, возможность зарабатывать больше, чем средний работник. Однако социальные гарантии минимальны, в обязательном порядке обеспечиваются лишь выплаты по медицинскому и пенсионному страхованию.

Оформление агентского договора в страховой компании - Совет Юриста

Заключается договор путем подписания документа, его прекращение производится на основе заявления сторон.

Работа страховым агентом – юридическая сторона

“Полное спокойствие может дать человеку только страховой полис”

Илья Ильф и Евгений Петров “Золотой теленок”

Мы уже неоднократно говорили в своих статьях об интересной деятельности страховых агентов. Настало время разобраться с вопросом формальной организации этой профессии.

Кто же страховой агент?

По сути, это посредник между страховой фирмой и клиентом, который может быть как сотрудником страховой компании, так и не зависимым от неё лицом, заключившим агентский договор.

Страховые агенты могут быть представителями одной страховой компании или же сразу нескольких и могут предоставить своим клиентам выбор из страховок нескольких компаний.

Оформление агентского договора в страховой компании - Совет Юриста

Какие обязанности у страховых агентов?

  • поиск клиентов;
  • разъяснение условий страхования, консультация по страховым продуктам;
  • заключение и продление договоров, оформление страховых полисов;
  • контроль за исполнением страхового договора, так как неисполнение договора может повлиять не только на репутацию страховой компании, выдавшей полис, но и на репутацию агента, порекомендовавшего эту страховку;
  • следить за сохранностью документов, предоставленных страховщиком, страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем);
  • предоставлять страховщику отчет об использовании бланков страховых полисов, сертификатов.

Кто может стать страховым агентом?

  • совершеннолетние лица (граждане РФ и иностранные граждане);
  • не имеющие неснятую или непогашенную судимость;
  • не осуществлявшие руководство страховщиком (страховой компанией) в течение 2-х лет до признания его арбитражным судом банкротом;
  • лица, не занимающие должности в органах управления страховщика (страховой компании), его дочерних обществах и аффилированных лицах.

В каком статусе можно работать страховым агентам?

  • физического лица;
  • индивидуального предпринимателя;
  • юридического лица (так как эта категория подразумевает полноценное ведение бизнеса, а не работу частным лицом, мы не будем детально описывать особенности этого варианта в данной статье).

Новая категория налогоплательщиков в РФ – самозанятые не могут работать по агентским договорам, потому для деятельности страхового агента не получится оформить самозанятость.

Чем же отличаются эти статусы?

Физическое лицо Индивидуальный предприниматель
13% НДФЛ Возможность применения упрощенной системы налогообложения 6%
Налог уплачивается страховой компанией до перечисления денежных средств агенту по договору Налог самостоятельно исчисляется и уплачивается страховым агентом
Агенту не требуется сдавать никакую отчетность Необходимо самостоятельно ежеквартально составлять и сдавать отчетность (можно заключить договор с банком на бухгалтерское обслуживание и за дополнительную плату банк будет готовить необходимую отчетность)

Сколько зарабатывает страховой агент?

Доход страхового агента зависит от:

  • субъекта, в котором работает агент;
  • размера комиссии, согласованной со страховой компанией;
  • опыта агента, его клиентской базы и навыка продаж.

Чем больше клиентская база, чем лучше агент следит за ней (предлагает новые страховки, продлевает старые и т.д.).

Пример: вы оформили полис обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) стоимостью 7000 рублей. Ваша комиссия по договору со страховой компанией составляет 15%, соответственно, за оформление этого полиса вы получите 1050 рублей.

Или вы оформили полис страхования недвижимости стоимостью 70 000 рублей. Ваша комиссия по договору со страховой компанией составляет 15%. Т.е. за оформление этого полиса вы получите 10 500 рублей.

  • Общительность, навыки ведения деловых переговоров – умение найти подход к людям и продать тот продукт, который им действительно необходим, помогут вам стать лучшим в своем деле. Убеждая людей покупать то, в чем они совсем не нуждаются, невозможно собрать хорошую клиентскую базу, а вот находя подход и продукты, которые могут быть полезны, вы выиграете вдвойне: клиент останется доволен оформленным страховым полисом, останется доволен вашей работы, вы получите комиссию за оформление и клиента, который будет рад вернуться.
  • Стрессоустойчивость – уметь спокойно и аргументированно реагировать на негатив (разные люди, разные ситуации – негатива не избежать), нужно сглаживать острые углы.
  • Внимательность – пригодится при оформлении документов. Никто не хочет столкнуться с дополнительными трудностями при получении страховой выплаты из-за того, что его данные в полисе будут указаны с ошибками.
  • Активное ведение социальных сетей – большой плюс для работы страхового агента, так как в последние годы «холодные звонки» ушли на второй план и были вытеснены социальными сетями.
Читайте также:  Свидетели обвинения: их показания и репутация - Совет Юриста

Наши советы для тех, кто планирует стать страховым агентом

Если сейчас у вас не оформлено ИП, вы работаете в компании по трудовому договору и пока не решили сменить свою профессию, но хотели бы попробовать работу в качестве страхового агента.

Совет: заключите договоры с 2-3 страховыми компаниями и начните с ними работать в качестве физического лица. За несколько месяцев вы сможете понять, хотите ли продолжать активно заниматься этой деятельностью.

И если вам понравится, и вы решите остаться, то смело получайте статус ИП, чтобы снизить количество выплачиваемых налогов.

Мы уверены, что профессия страхового агента будет еще долгое время актуальна, и активное развитие социальных сетей “подстегивает” интерес к ней.

Сегодня даже совсем необязательно выходить из дома, чтобы быть агентом.

Также плюсом является то, что совсем не нужно увольняться с текущего места работы, а можно стать страховым агентом в качестве подработки, чтобы проверить, подходит ли такая деятельность вам, и спустя время сделать выбор.

Однако все радужно, конечно, в теории, а за любой работой стоят труд и знания. Важно то, что возможность получить знания через интернет уже есть сейчас, и мы вам об этом расскажем.

Больше интересных статей и фактов о профессии на нашем ресурсе и в рубрике #ЯАгент!

Calmins.com ©

Агентский договор

В юридическом центре ПРАВО ЛЕГ, основанном в 1996 году, оказывается широкий спектр правовой помощи как юридическим, так и физическим лицам по проверке, редакции или составлению гражданско-правовых договоров, в том числе по подготовке агентских договоров.

Содержание:

  • Наши услуги
  • Заказ подготовки договора
  • Особенности агентского договора
  • Услуги центра ПРАВО ЛЕГ

  • Юридические консультации. Юрист поможет определить тип и форму агентского договора, а также основные условия, необходимые для заключения и проведения сделки.

  • Анализ / редакция / оформление агентского договора. Юрист может изучить имеющийся договор комиссии или поручения, внести правки или оформить новый договор комиссии или поручения.

  • Переговоры с контрагентом. Как правило, комиссия или выполнение поручения – это форма оказания посреднических услуг. Переговоры служат важным этапом перед подписанием контракта и началом работы. На этом этапе можно минимизировать риски и обеспечить финансовую безопасность посреднической деятельности.

  • Судебная помощь. Невыполнение договора поручения / комиссии зачастую приводит к судебным спорам. Юристы центра помогут оценить перспективы дела в суде, а также окажут помощь, как в составлении искового заявления, так и полностью по ведению судебного процесса до вынесения решения.

  • Срок и стоимость оказания услуги можно уточнить, отправив заявку:

    Средние расценки:

    Бесплатно

    3000 руб — 5000 руб

    от 30000 руб

    Юридические консультации (устные, предварительные)
    Анализ, редакция, составление документов
    Судебная помощь

    Начало оказания / подготовки или редакции договора – день совершения оплаты.

    Окончательная оплата производится после подготовки документа!

    Заказ подготовки договора: онлайн

    Агентский договор на оказание посреднических услуг можно заказать, оплатить (с окончательной оплатой после получения документа) и получить, не выходя из дома, находясь в любом городе РФ! Это быстро, просто и надежно!

    Для заказа онлайн необходимо просто отправить заявку:

    При работе с юридическими лицами заключается договор на оказание услуг и выдаются все необходимые бухгалтерские документы.

    Агентский договор: особенности

    Оказание посреднических услуг может осуществляться разными способами. Необходимо различать: агентский договор, оказание услуг.

    • К агентским договорам применяются нормы, регулирующие договоры комиссии или поручения.
    • При работе с данным видом контрактов необходимо помнить о составлении агентского отчета, а также о правилах расторжения или отказа со стороны как агента, так и принципала.
    • Агентирование – это сложный вид контракта, который подразумевает четкое описание предмета контракта, отчета, вознаграждения и ответственности.
    • Заказать консультацию
    • Услуги по семейному праву
    • По составлению договоров
    • Помощь в суде
    • По трудовым спорам
    • По жилищным вопросам

    Проблемы в семье? Развод, взыскание алиментов, установление отцовства, раздел имущества и многое другое. Поручите Ваши проблемы нашим специалистам. Мы решим их в Вашу пользу.

    Заказать консультацию
    Подробнее об услуге

    Скачать бесплатный образец из интернета? Нет, это очень дорого! Услуги юриста стоят дешевле, чем потеря денег, имущества и прочие негативные последствия подписания бесплатных шаблонов. Например, что Вы знаете о тонкостях указания неустойки за нарушение договора? Звоните, мы расскажем об этом и многих других тонкостях составления договора.

    Заказать консультацию
    Подробнее об услуге

    Каждый человек может сам представлять себя в суде, но не каждый может сделать это профессионально. Юристы нашего центра окажут именно профессиональную помощь. Мы занимаемся судами уже много лет и знаем о них все! Звоните и убедитесь в этом!

    Заказать консультацию
    Подробнее об услуге

    Увольнение работника, прием на работу, заключение трудовых договоров и наоборот, сопротивление увольнению, необоснованные взыскания и дисциплинарные наказания. Мы защитим Ваши права, если они нарушены. Получите помощь!

    Заказать консультацию
    Подробнее об услуге

    Купить, продать, снять или сдать, прописать или снять с регистрации и при этом не попасть в неприятную ситуацию и не стать жертвой мошенников. Наши юристы помогут Вам по любым жилищным вопросам.

    Заказать консультацию
    Подробнее об услуге

    Страховой агент – обязанности и возможности

    Охватившая весь мир пандемия заставила людей жить иначе. Это коснулось всех сфер деятельности: учеба, работа, бизнес – все пришлось делать максимально удаленно, стараясь не подвергать опасности свое здоровье, и по-возможности сократить количество контактов с другими людьми.

    Неудивительно, что сфера онлайн продаж выросла за 2020 год на 245%. Не исключением стало и страхование. Пандемия подарила уникальную возможность страховым агентам.  Страховые полисы тоже можно купить онлайн, спрос на такие покупки вырос, а это значит, что и заработать стало легче.

    О профессии страхового агента, как им стать и что входит в обязанности, поговорим сегодня.

    Кто такой страховой агент?

    Страховой агент — это специалист по оформлению страховых полисов. Он может работать на одну или несколько страховых компаний, на страхового брокера или на себя.

    Работа страхового агента заключается не только в оформлении и продаже страховых полисов.

    Клиентов еще нужно найти и подобрать оптимальный вариант, рассказать об основных условиях договора, объяснить разницу между страховыми продуктами разных страховых компаний.

    Если переговоры прошли успешно, то агент заполняет необходимые документы, берет оплату, оформляет платежные документы и сдает отчеты в страховую компанию или брокеру.

    Со временем, у хороших страховых агентов отпадает надобность в постоянном поиске новы клиентов.

    Во-первых, через год работы он формирует собственную клиентскую базу, и многие страхователи (покупатели страховок) пролонгируют полисы у одного и того же агента из года в год.

    Во-вторых, на профессионалов своего дела работает имя и, так называемое, “сарафанное радио”, когда существующие клиенты рекомендуют своим друзьям, родственникам и знакомым именно его.

    Какие бывают страховые агенты?

    Агентом можно работать в штате страховой компании. При такой схеме работы есть свои плюсы и минусы. Если страховой агент работает по трудовому договору, то у него есть свое рабочее место, график работы.

    На работу придется ходить по установленному в страховой компании графику, однако отпадает сложность в поиске новых клиентов. Еще один плюс – у штатных страховых агентов есть окладная часть. Как правило, она не очень большая, а общая заработная плата зависит от объема продаж, но для новичков — это огромное подспорье.

    Пока человек формирует собственную базу клиентов и постигает азы страхования он получит оклад в независимости от того были продажи за месяц или нет. Как правило, должность штатных страховых агентов звучит, как “менеджер по страхованию” или “страховой специалист”.

    В его обязанности входит тот же функционал, что и у агента: поиск клиентов, продажа страховых полисов, оформление необходимой документации, пролонгация договоров.

    Еще одна схема работы – заключить агентские договора со страховыми компаниями и работать удаленно по собственному графику. При таком варианте у агента отсутствует оклад, его доход — это комиссионное вознаграждение от продажи полисов.

    Доход удаленного страхового агента не ограничен, и зависит только от собственной целеустремленности, дисциплины и желания заработать. На практике очень много примером, когда, начав заниматься страхованием в качестве подработки, со временем это становится основным источником дохода.

    Именно так начинали работать все крупные страховые агентства и брокеры. Сейчас у агентов огромные возможности. 

    Во – первых существуют обязательные виды страхования, такие как ОСАГО или страхование имущества при оформлении ипотечного кредита. 

    Во – вторых многие страховки можно продавать онлайн. Сейчас есть много онлайн – сервисов, которые позволяют начать зарабатывать на страховании через 10 минут после подключению к их сервису. При этом не нужно ездить по страховщикам, предоставлять документы для заключения агентского договора, получать БСО и сдавать отчеты. Все осуществляет онлайн.

    Например, партнерская программа компании Инзуро, позволяет своим агентам делать расчеты сразу в нескольких страховых компаниях.   Это существенно упрощает работу: автоматизированные калькуляторы, возможность подтягивать информацию из баз данных, отсутствует региональный фактор – совершенно не важно, где находится клиент, не нужен офис и прочее.

     

    Обязанности страхового агента

    К основным обязанностям страхового агента относится продажа и оформление страховых полисов физическим и юридическим лицам.

    Страховой агент может продавать страховые продукты разных видов: медицинское страхование, автострахование (ОСАГО, КАСКО? Gap-страхование), страхование квартир и загородных домов, любую недвижимость (земельные участки, офисные и производственные помещения, станки и оборудование), ипотечное страхование, страховки для путешественников (ВЗР и Зеленая карта), бизнес и многое другое. 

    Помимо продаж полисов к должностному функционалу страхового агента можно отнести:

    • поиск потенциальных покупателей и формирование собственной клиентской базы (реклама в социальных сетях или собственном сайте, холодные звонки и рекомендации.
    • выявление и формирование потребностей у клиента. Хорошо работают, так называемые кросс-продажи. Кросс-продажи — это когда клиент по ОСАГО приобретает страховой продукт другого вида, например, ВЗР или Зеленую карту или страхует свою квартиру или дачу
    • подбирает оптимальную программу страхования с учетом потребностей клиента, рассказывает о различиях в правилах страхования у разных страховых компаний;
    • помогает собрать необходимые документы для оформления договора страхования или страхового случая;
    • заранее напоминает действующим клиентом об окончании действия страховки и продлевает ее на новый срок; 
    • контролирует оплату полисов и оформляет все необходимые документы.

    Качества и навыки страхового агента

    Чтобы стать страховым агентом нужно:

    • Знать страховое законодательство или быть готовым изучить его. Не обязательно изучать все виды страхования. Можно выбрать одно направление и изучить его досконально;
    • Понимать и изучить текущую ситуацию на страховом рынке. Знание экономической ситуации в стране поможет правильно понимать, какой именно тип страховых услуг наиболее востребован. Например, при снижении банковских ставок по ипотечному и автокредитования, возрастает потребность в страховании авто КАСКО и ипотечному страхованию.
    • Быть хорошим психологом и обладать высокими коммуникативными навыками. Уметь слушать клиента, разговаривать с ним на одном языке.
    • Целеустремленность и стремление изучать что-то новое, самодисциплина – помогут быстро найти первых клиентов, а оптимизм не опускать руки при отказах.
    • Следить за изменениями в страховом законодательстве и новостями на страховом рынке.
    •  Быть внимательным при оформлении договоров страхования и других юридических документов.

    Любой страховой агент — это бизнесмен, который строит свое собственное дело. Вкладывает много сил и времени на первоначальном этапе, чтобы в дальнейшем получать достойный доход.

    Какой доход у страхового агента?

    Доход страхового агента не имеет верхней границы. Все зависит только от его личных качеств, упорства, работоспособности и дисциплины. Заработок страхового агента — это комиссионное вознаграждение (КВ) от суммы проданных им страховых полисов. Комиссия зависит от вида страхования и страховой компании.

    Самый низкий процент получают продавцы полисов ОСАГО в среднем по рынке комиссионное вознаграждение по ОСАГО составляет 10%. Значительно выше КВ по добровольным видам страхования, например по КАСКО комиссия может составлять и 25%, а при страховании имущества физических лиц (квартиры, загородные дома) 20 -35%.

    Что лучше продавать страховому агенту?

    В этом вопросе нет четких рекомендаций. Как правило, новички начинают с продажи полисов ОСАГО. По Российскому законодательству — это обязательный вид страхования, поэтому и спрос на такие полисы выше, соответственно, легче найти клиентов. И хотя в этом сегменте не высокое комиссионное вознаграждение, оно с лихвой может компенсироваться внушительным объемом продаж.

    Можно изучить другие обязательные виды страхования, такие как ОПО (обязательное страхование опасных производственных объектов) или ОСГОП (обязательное страхование ответственности перевозчиков) и искать клиентов в этом направлении.

    Учиться делать кросс-продажи, например, если вы застраховали новый автомобиль по ОСАГО, расскажите клиенту о программах защиты его транспорта по КАСКО.

    Не стоит ждать сверхприбыли в первый месяц работы, но если правильно продумать план развития и соблюдать его, можно зарабатывать более 100 тысяч рублей в месяц.

    Плюсы профессии страхового агента

    Одно из главных преимуществ, это возможность работать удаленно:

    • у вас свободный график, вы сами решаете, когда и сколько работаете;
    • современные онлайн платформы позволяют работать из любой точки мира, а для работы достаточно смартфона с выходом в интернет;
    • вы можете работать страховым агентом по совместительству;
    • ваш заработок не ограничен никакими рамками, зависит только от вашей целеустремленности, самодисциплины и упорства;
    • у вас нет начальства;
    • а самое главное — это профессия, которая позволяет зарабатывать деньги даже в период пандемии и режима самоизоляции. 
    • У вас есть свой сайт, и вы желаете зарабатывать в автостраховании? 
      • ✅ Приятный и адаптивный дизайн!
      • ✅ Легкая установка, не требует специальных знаний в программировании!
      • ✅ Процесс оформления максимально автоматизирован!
      • ✅  Удобная техническая поддержка!
      • ✅ Высокий процент с продаж каждого полиса!
      • ✅ Прозрачная и полная статистика по каждому клиенту!
      • ✅ Оформление доступно из любого региона страны!
      • ✅ Виджет легко настроить под ваш фирменный стиль!
      • Наш виджет будет полезен страховым агентам брокерам, автосалонам, интернет сервисам и не только. 
      • Как выглядит виджет?
    • Есть вопросы? mail@inzuro.ru

    • Работаете в страховании и желаете увеличить свой доход?  Приглашаем вас к сотрудничеству!
      1. ✅ Высокое вознаграждение с каждого оформленного полиса!
      2. ✅ Разные виды страхования, восстановление КБМ, оформление ДКП и не только!
      3. ✅ Доступно оформление в любом регионе РФ!
      4. ✅ Расчет полиса по 25 страховых в одном окне!
      5. ✅ Стройте свою агентскую сеть и зарабатывайте вместе с каждым агентом!
      6. ✅ Стройте свою агентскую сеть, и получайте процент с каждой сделки вашей сети!
      7. ✅ Качественная и быстрая поддержка!
      8. ✅ Прозрачная статистика по всем продажам!
      9. ✅ Удобный виджет для вашего сайта, позволит зарабатывать больше!
    • Есть вопросы? mail@inzuro.ru

    Спасибо за Ваше сообщение. Оно успешно отправлено.

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *