Банковские карты для детей — Совет Юриста

В борьбе за клиента банки берутся не только за взрослых, но и за детей: предлагают уроки финансовой грамотности, вклад для ребенка или пластиковые карты. У последних принцип простой — дети платят картами наравне с взрослыми, получают кэшбэк, делают покупки в интернет-магазинах.

Сами дети, несомненно, в восторге от возможности прикоснуться к миру взрослых, получить свободу распоряжаться финансами.

Но не все родители разделяют восторги своих чад: многие оказываются против не то, чтобы карт, наличных денег. В этой статье с помощью финансово-аналитического сервиса «Выберу.

ру» мы выясним, какие банки предлагают услуги для детей и главное — на что обратить внимание при оформлении карты на ребенка.

«Недетские» услуги

Не так много российских банков предлагает дебетовые карты для детей: продукт только начинает набирать популярность.

«Детские карты появились на рынке сравнительно недавно, но их популярность у населения стремительно растет. Это удобный продукт, который позволяет не только контролировать расходы ребенка и следить за балансом онлайн, но приучать его к финансовой самостоятельности», — рассказывает директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков.

На отечественном рынке детские и подростковые карты предлагают Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, «Русский Стандарт» и Почта Банк.

Банковские карты для детей - Совет Юриста

Галерея изображений Сбербанка

Разделим карты условно на несколько видов: собственно детские карты, которые оформляют на имя ребенка, и «пластик», выпускаемый в дополнение к родительской карте. Первый тип оформляют для подростков от 14 лет.

Счет карты привязывается к личному счету подростка в банке. Второй оформляют детям до 14 лет. Карта, в таком случае, не является именной, счет привязан к основному счету мамы или папы.

В обоих случаях согласие одного из родителей или опекунов — это обязательное условие выпуска продукта.

Первый банк России представляет три вида таких карт: «Молодежная 14 », «Молодежная с индивидуальным дизайном» и «Молодежная League of Legends». Все карты оформляются строго с 14 лет, управлять тратами можно в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

Банковские карты для детей - Совет Юриста

Молодежная карта от Сбербанка

Для детей от 7 до 14 лет Альфа-Банк оформляет карты категории «Kids», которую привязывают к родительскому счету. Мама или папа контролирует расходы ребенка в мобильном приложении, устанавливают лимит на покупки или переводят нужную сумму денег в любой момент. А для подростков с 14 лет кредитная организация выпускает карты «Teens».

Банковские карты для детей - Совет Юриста

Карты «Teens» Альфа-Банка

«Карты категории „Teens“ — это практически „взрослые“ карты, оплата происходит с личного счета подростка», — рассказали Выберу.ру в пресс-службе Альфа-Банка.

Райффайзенбанк выпускает карты для детей с 6 до 14 лет как дополнительные к родительским. А с 14 лет карту также привязывают к собственному счету подростка, действует «пластик» до совершеннолетия владельца.

Банковские карты для детей - Совет Юриста

Детская дебетовая карта от Райффайзенбанка

Продукт с броским названием «Карта финансовой свободы» для подростков выпускает «Русский Стандарт». «Пластик» банк эмитирует для клиентов с 14 до 17 лет.

На что бы такое потратить..

Представители банков отмечают, что среди владельцев детских карт мальчиков и девочек практически поровну. Так, в Альфа-Банке рассказали, что 55% «пластиков» пришлось на мальчиков, а 45% — на девочек.

«Это распределение близко соответствует демографическими данными Росстата (51% мальчиков возраста 7–18 лет и 49% девочек), что свидетельствует о высокой степени гендерного равенства в экономически активных российских семьях. 40% детских карт Альфа-Банка выпускается состоятельными клиентами банка, которые заняты вопросами финансовой грамотности своих детей», — ответили на вопрос «Выберу.ру» в банке.

В Райффайзенбанке данные — ровно 50 на 50, основной возраст клиентов от 10 до 15 лет. В Сбербанке точные цифры «Выберу.ру» не назвали, однако сообщили, что большой популярностью пользуется приложение банка для детей и родителей «Сбер Kids». Программой активно пользуются семьи с детьми от 12 лет.

Тратить деньги юные клиенты банков любят не меньше, чем взрослые. Альфа-Банк проанализировал активность по детским картам и заметил, что траты по всем категориям товаров и услуг выросли в два раза.

«Большую часть покупок по детским картам Альфа-Банка юные клиенты совершают в супермаркетах и продуктовых магазинах: около 25%. На втором месте по популярности — кафе и столовые с 18% транзакций. Далее по списку следуют магазины одежды и обуви, игрушек, электроники и гаджетов», — добавили в кредитной организации.

В Сбербанке данные подтвердили: большая часть покупок пришлась на продуктовые магазины, за ними следовали кафе, столовые и рестораны. Замыкают тройку лидеров универсальные магазины.

Банковские карты для детей - Совет Юриста

Карта League of Legends от Сбербанка

Кроме обычных дебетовых карт на рынке есть игровые, или геймерские. Сбербанк и Почта Банк выпускают такие карты для клиентов с 14 лет. Тарифы предусматривают уникальную программу для любителей компьютерных игр, но при этом карта работает как обычная дебетовая.

Для мамы, папы и меня

Каждая подростковая карта, оформленная с 14 лет, открывает доступ в мобильный банк.

С помощью такой программы можно контролировать свои расходы, узнавать категории трат, копить деньги и переводить средства между счетами.

Отдельного внимания заслуживает мобильное приложение «Сбер Kids», разработанное Сбербанком. Программа была презентована осенью 2018 года, и она уже пользуется популярностью.

Банковские карты для детей. Обзор Банки.ру

Банковские карты для детей - Совет Юриста

Банковская карта для ребенка — это безопасно? Нужна ли она вообще, или на карманные расходы можно выдавать и наличные? Как выбрать лучшее предложение? А есть ли бонусы? Этими вопросами наверняка задавался любой родитель, и сейчас мы вместе найдем на них ответ.

Зачем ребенку карта

С каждым годом популярность банковских карт растет. Пластик, а иногда и виртуальные карты становятся неотъемлемой частью взрослой жизни. В использовании карты нет ничего сложного, но есть свои нюансы. Чем раньше ребенок о них узнает и научится грамотно и безопасно пользоваться продуктом, тем лучше.

Карта — отличный помощник в изучении финансовой грамотности. Ребенок с ранних лет научится копить, контролировать расходы, находить лучшие предложения по скидкам и рассчитывать кэшбэк. Если ребенок в детстве запомнит, что нельзя никому называть свои платежные данные, он сможет избежать мошенничества во взрослой жизни.

Родителю легко контролировать расходы ребенка: можно быстро пополнять карту, смотреть, на что уходят деньги, ограничивать покупки в определенных категориях и настраивать лимиты.

Карта потерялась — заблокируйте ее, и деньги останутся в целости.

Как оформить детскую карту?

Согласно Гражданскому кодексу, ребенок может самостоятельно совершать мелкие бытовые покупки с шести лет. Соответственно, с этого возраста можно расплачиваться и банковской картой. Некоторые банки повышают эту планку до семи лет. Карта выпускается как дополнительная к счету родителя: либо на имя ребенка, либо неименная.

Чтобы выпустить карту для ребенка, родителю необходимо обратиться в банк и сначала открыть счет на свое имя, затем заказать выпуск дополнительной карты. Некоторые банки предоставляют своим действующим клиентам возможность оформить допкарту онлайн.

С 14 лет подросток может самостоятельно открыть счет или вклад в любом банке, обратившись с паспортом в офис обслуживания. При этом далеко не все кредитные организации готовы выдавать пластик с ранних лет, а те, кто готов, могут потребовать письменное согласие родителей.

Какие карты предлагают банки

Что же предлагают банки для детей? Мы выбрали семь крупнейших банков, у которых есть специальные предложения для клиентов младше 14 лет.

Клиентом Альфа-Банка и Азиатско-Тихоокеанского Банка можно стать с семи лет. «Тинькофф» не устанавливает ограничений по минимальному возрасту. Остальные банки выдают карты детям, достигшим шести лет.

СберБанк и Почта Банк предлагают оформить только виртуальную карту, ею можно пользоваться с помощью смартфона и оплачивать покупки в Интернете.

Альфа-Банк выдает абсолютно белый пластик и набор стикеров — ребенок может сам их наклеить и создать собственный дизайн. ВТБ и «Тинькофф» дают выбрать из имеющихся вариантов оформления.

В «Райффайзене» есть возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном, однако ее обслуживание обойдется в 990 рублей в год.

Большинство карт выпускаются платежной системой Mastercard. В ВТБ и Азиатско-Тихоокеанском Банке можно получить российскую карту «Мир». Все карты можно добавить в популярные приложения для оплаты смартфоном.

Почти все карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, исключение — карта Райффайзенбанка со стоимостью обслуживания 490 рублей в год.

В случае утери карты Азиатско-Тихоокеанский Банк возьмет комиссию в 250 рублей за перевыпуск, остальные перевыпустят бесплатно.

«Тинькофф» и Почта Банк готовы бесплатно уведомлять юных клиентов обо всех операциях. В АТБ можно бесплатно получать уведомления о расходных операциях, о других — за 59 рублей в месяц. Остальные банки взимают комиссию от 30 до 100 рублей в месяц за СМС-уведомления.

Банковские карты для детей - Совет Юриста

Почти все банки предлагают детям получать кэшбэк за операции, в Райффайзенбанке бонусная программа доступна только с 14 лет. «Альфа» и АТБ начисляют 5% в отдельных категориях.

С накоплениями ситуация не так хороша. Только «Тинькофф» предлагает счет-копилку со ставкой 4% годовых. В «Сбере» тоже есть счет-копилка, однако проценты по нему не начисляются. Клиенты Альфа-Банка могут получать 4% годовых на остаток по счету при тратах более 10 тыс. рублей в месяц и 5% при тратах более 100 тыс. рублей. Вряд ли дети будут тратить такие суммы.

Банковские карты для детей - Совет Юриста

Все банки, кроме «Сбера», разрешают снимать с карт наличные.

СберБанк, Почта Банк и «Тинькофф» предлагают отдельные приложения для детей. В них можно проверять баланс и просматривать историю операций. Начиная с 14 лет ребенок может пользоваться обычным, «взрослым» приложением, однако некоторые банки ограничивают функционал для юных клиентов.

Читайте также:  Наказание за нарушение режима самоизоляции в москве - совет юриста

Банковские карты для детей - Совет Юриста

На что еще стоить обратить внимание при выборе карты?

Поскольку карта СберKids виртуальная и не имеет собственного счета, на ней можно хранить максимум 15 тыс. рублей. В СберБанке детям с шести лет также можно выпустить дополнительную карту к «СберКарте», однако никаких специальных условий для детей по ней не предусмотрено.

Альфа-Банк и АТБ запрещают пополнение электронных кошельков и переводы с карты на карту по детским продуктам. По карте АТБ можно потратить максимум 5 тыс. рублей в день на покупки и снять в банкомате не более 500 рублей. «Тинькофф» разрешает переводы, причем проводит их бесплатно, но сумма ограничена 5 тыс. рублей в месяц.

Райффайзенбанк выделил для детей специальную телефонную линию, на которой они могут задать все интересующие вопросы.

Выбирая карту, обращайте внимание на комиссии и ограничения. Удобнее всего выпускать ребенку пластик того банка, картой которого вы чаще всего пользуетесь сами. Уточните, есть ли кэшбэк, проценты на остаток или отдельные приложения — так ребенок с ранних лет освоит банковские продукты и сможет пользоваться ими с выгодой для себя.

Анастасия БЕЛИК, Banki.ru

Всё по-взрослому. Чем опасны детские банковские карты

В банках всё чаще стали появляться предложения для детей и подростков, направленные на отказ от налички. Это не только специальные карты, но и приложения для бесконтактной оплаты. Всё бы ничего, но есть у этих платёжных карт подвох — кешбэк, как у взрослых.

Инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин отметил, что безналичная оплата всё активнее развивается в нашей стране: количество операций по безналичной оплате картами уже приближается к 80% от всех карточных транзакций. И вполне естественно, что этот тренд дошёл и до детских карманных расходов.

Банковские карты для детей - Совет Юриста

Открыть счёт ребёнку можно по достижении им 14-летия и с письменного согласия родителей.

Выпуская на рынок этот новый продукт, банки обеспечивают себя постоянным наличием лояльных клиентов: дети вырастают и продолжают пользоваться услугами банка.

— Чтобы привлечь клиентов к открытию детских карт, разрабатываются условия, призванные обеспечить безопасность и удобство их использования: это и яркий дизайн, и низкая стоимость годового обслуживания, и возможность установить дневной или месячный лимит расходов или запрет на использование детской карты для снятия наличных в банкомате, перевода денег на другие карты или покупок в Интернете, — рассказал главный стратег «УНИВЕР Капитала» Дмитрий Александров.

Банковские карты для детей - Совет Юриста

К плюсам детских банковских карт можно отнести и то, что с их помощью родители получают возможность легко контролировать траты своих детей. И этот контроль намного эффективней, чем в случае с наличными.

По словам Александра Бахтина, родитель получает СМС о каждой операции ребёнка, так что может видеть, на что именно были потрачены деньги. Кроме того, все траты обычно видны в банковском приложении или в интернет-банке.

Родитель видит также, сколько денег на данный момент доступно ребёнку, в случае необходимости можно всегда пополнить карту в режиме онлайн.

— Оптимальный вариант, когда банк, выпуская детскую карту, привязывает её к отдельному счёту, а не к основному счёту родителя.

Во-первых, это безопаснее: на отдельный счёт ребёнка родитель переводит небольшие суммы на карманные расходы, в случае утери детской карты нет риска, что мошенники воспользуются средствами на «взрослом» счёте. Во-вторых, так проще контролировать «детский» остаток.

Безусловно, никакой банк не откроет счёт ребёнку в 7 лет. «Детский» счёт по факту открывается на имя родителя, но ребёнок получает к нему доступ с помощью своей карты, — отметил Александр Бахтин.

Эксперты также отметили, что с помощью банковской карты дети научатся в будущем контролировать финансовые расходы.

Эксперт Дмитрий Александров полагает, что опасности при использовании детской пластиковой карты такие же, как и у взрослых. Нужно заранее рассказать о мошенниках, объяснить, что нельзя никому называть данные карты, иначе есть риск потерять деньги с родительского счёта.

Александр Бахтин рекомендует родителям отнестись к выбору такого продукта очень внимательно.

Банковские карты для детей - Совет Юриста

— Обычно банки выпускают детям карты при условии, что родитель также оформляет взрослую карту в этом банке. Нужно ознакомиться с тарифами, годовое обслуживание взрослой карты может быть уже не бесплатным. Кроме того, взрослая карта может предполагать кредитный лимит.

Необходимо выяснить, какой процент банк взимает по кредитной карте, какова продолжительность льготного периода, какие предлагаются бонусные программы. Нужно учитывать, что бесплатность детской карты банк может компенсировать финансовыми продуктами для родителей.

Естественно, банку в этом случае выгодно, чтобы родитель пользовался кредитным лимитом, не укладывался в льготный период и платил банку проценты за пользование деньгами, — пояснил эксперт.

В целом спикеры отмечают, что при грамотном подходе и правильном выборе банка детская кредитка — удобный продукт как для ребёнка, так и для родителя, даже если ему тоже придётся оформить карту этой кредитной организации.

Детские «кредитки»: какие нюансы должны помнить родители?

Банковские карты для детей - Совет Юриста

«Детская карта» — это дебетовая карта, которая привязана к основному счету одного из родителей. Оформить такую можно на ребенка от 6 лет, в некоторых банках – от 10 лет. Именно с шести лет ребенок может совершать мелкие бытовые покупки (по Гражданскому кодексу). А вот собственный счет ребенок может получить только после 14 лет, когда заимеет паспорт.

Валюта и срок действия у карты будут такими же, как у «взрослой» карты, к которой привязывается детский пластик. Кредитные карты, как логично предположить, ни один банк для детей не выпустит.

Родители могут обозначить ограничения для детской карты, например, установить максимальный разовый платеж.  Как еще можно контролировать расходы ребенка? Например, установить ограничения на платежи в интернете: при каждой попытке что-то купить родители будут получать смс с кодом подтверждения операции, соответственно, у них появляется возможность не одобрить платеж.

Бюджет семьи: как научиться экономить и откладывать

Плюсы карты для детей:

  • У ребенка всегда при себе будут определенные средства, которые он может потратить на необходимые нужды.
  • Карту дети теряют реже, чем монеты или купюры.
  • Появляется возможность быстро перевести ребенку деньги.
  • Нет проблем со сдачей.
  • На детских картах тоже есть кэшбек, поэтому траты младших членов семьи могут приносить определенные бонусы.

Минусы карты для детей:

  • Дети могут потратить больше, чем рассчитывали, так как «виртуальные» деньги для них абстракция.
  • Ребенок может потерять карту.
  • Ребенок может сообщить данные о карту (владелец, пин-код, код с обратной стороны) посторонним.

Поэтому очень важно объяснить детям, как пользоваться картой, рассказать, что данные, дающие доступ к деньгам, нельзя сообщать никому.

10 способов сохранить и приумножить деньги

Банковские карты для детей - Совет Юриста

Все основные банки предлагают программы для детей, и условия у всех похожи. Зачастую такая карта даже беслпатна, при условии, что она привяязывается к счету одного из родителей.

Сберkids (от Сбербанка)

  • карта Сбербанка оформляется виртуально, и ребёнок сможет сразу её использовать, для выпуска карты понадобится только свидетельство о рождении;
  • приложение СберKids может установить на свой смартфон и взрослый, и ребёнок;
  • начисление бонусов «Спасибо»: 0,5% за любую покупку, до 10% на покупки у партнеров банка;
  • в приложении доступны занимательные уроки и тесты по финансовой грамотности;
  • устанавливаются лимиты на использование средств.

Детская карта Альфа-Банка

  • установка лимитов на траты и на снятие наличных через приложение;
  • кэшбэк 5% при расчётах картой в ресторанах или в кафе, но не больше 2 тысяч рублей за один месяц;
  • дизайн карты ребёнок, если захочет, может создать сам;
  • регулярные акции со скидками от партнеров Альфа-Банка.

Райффайзенбанк, Kids/Teens MasterCard Standard

Банки выдают карты подросткам. К чему готовиться родителям?

«Мне 14, это моя карта, мои деньги, моя жизнь». Такую фразу выдал 14-летний сын коллеге, когда она заявила ему о недопустимости спускать все деньги на спортивных тотализаторах. В итоге на ставки были потрачены не только карманные деньги, но и те, что откладывались на покупку нового ноутбука.

Самое неприятное в том, что бунтующий подросток в чем-то прав.

Действующее законодательство дает возможность банкам открывать подросткам 14+ банковские карты, но при этом фактически не регулирует вопросы взаимодействия банка с самим подростком, а также с его законными представителями.

Читайте также:  Компенсация родственникам погибшего в ДТП - Совет Юриста

Пока правовой вакуум рождает споры на кухнях и, иногда, в отделениях банков с недовольными родителями.

Однако если не будет внесена ясность, то при еще большем распространении подростковых карт мы рискуем получить уже судебные споры, что, по большому счету, не нужно ни родителям, ни самим банкам.

Проблема в том, что в законодательстве и нормативных актах практически нет норм, касающихся подростков, на них действуют общие для всех клиентов правила. В то же время по действующему законодательству подростки в возрасте с 14 до 18 лет обладают ограниченной дееспособностью.

То есть эти подростки могут без согласия родителей распоряжаться своими доходами и иметь вклады в банке.

Однако ни в законах, ни в подзаконных актах нет четкого ответа – может ли подросток сам, без согласия родителя открыть не вклад, а банковскую карту, и, соответственно, банковский счет.

Гражданский кодекс не называет заключение договора банковского счета в числе сделок, которые несовершеннолетний вправе совершать самостоятельно.

Значит, с формально-юридической точки зрения такое согласие от родителей на открытие счета и выпуск карты все же требуется в силу закона. В то же время отдельные банки в целях упрощения процедуры выпуска подростковых карт пренебрегают данным требованием.

А именно – несколько вольно трактуют статью 834 ГК РФ, в которой указано, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета. То есть фактически приравнивают в правовом статусе вклад и счет.

При этом, прямых разъяснений о возможности применения/не применения такого расширительного толкования ни законодатель, ни регулятор нам не дает.

Предположим подросток открыл счет и карту в банке без согласия родителей, а мать или отец возражают. Вправе ли они требовать от банка закрытия карты? Опять же, прямого ответа ни в законодательстве, ни в нормативных актах нет. На мой взгляд – имеют.

Для этого нужно написать заявление как законный представитель со ссылкой на часть 2 статьи 26 ГК РФ с требованием закрыть счет и заблокировать карту. Однако велика вероятность, что банк откажет родителю, и тогда требовать расторжения придется через суд.

Хотя очевидно, что лишь в исключительных случаях родители решатся на длительную судебную процедуру по такому вопросу.

Еще один неурегулированный момент — подросток открыл счет с согласия родителей, но распоряжается своими карманными деньгами неразумно. Например, как в случае с сыном моей коллеги.

Законодатель опять же не предоставляет родителю опции закрыть ранее открытый с его согласия счет несовершеннолетнего.

По действующим нормам закона заявление должен писать сам подросток, мнение которого относительно вопроса распоряжения денежными средствами может идти вразрез с родительским.

Открытым также является вопрос родительского контроля проводимых подростком операций по счету. Ведь, в отличии от дополнительных «детских» карт, которые выпускаются к счетам родителей, автоматического доступа к счету ребенка-подростка просто не предусмотрено.

В итоге банки по своему усмотрению урегулируют этот вопрос в собственных правилах выпуска карт для такой категории держателей. На практике это означает, что банк может и отказать родителям в предоставлении возможности контроля. Или же дать согласие, но запросить немалую комиссию за подобные «дополнительные опции».

И все потому, что такой обязанности у банка по закону нет.

Интересным также является вопрос возможности установления законным представителем запрета на осуществление определенных операций по МСС-коду. И возможно даже банк технически готов предоставить такой сервис блокировки.

Но не будет ли это ограничением прав несовершеннолетнего, например, когда на данный счет поступает не только средства от родителей, но также и его заработок, стипендия или иной доход? Ведь как было уже указано выше, в соответствии с ГК РФ подростки от 14 до 18 лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, совершать мелкие бытовые сделки и распоряжаться собственными доходами.

Какие меры воздействия может предпринять родитель, например, видя, что чрезмерно увлекающийся компьютерными играми подросток тратит все сбережения на покупку игр в интернете?

Важно также отметить, что при открытии счета клиенту у банка возникает обязанность по его идентификации, размещению и обновлению в ЕСИА сведений о клиенте (в нашем случае – подростке).

Кроме того, сведения размещаются в единой информационной системе персональных данных, обеспечивающей сбор, обработку, хранение биометрических персональных данных, их проверку и передачу информации о степени их соответствия предоставленным биометрическим персональным данным физического лица (единая биометрическая система).

А те же биометрические персональные данные, в соответствии с законом «О персональных данных», могут собираться только при наличии согласия в письменной форме субъекта персональных данных.

При этом норма вышеуказанного закона (ч. 6 ст. 9) сформулирована в общем виде, предусматривая, что в случае недееспособности субъекта персональных данных согласие на обработку его персональных данных дает законный представитель субъекта персональных данных. При этом закон не делает различий по объему дееспособности у детей до и после 14 лет.

Не стоит забывать, что многие подростки, хотя и частично самостоятельные, в силу недостаточного жизненного опыта могут быть достаточно наивными и доверчивыми. И в итоге у них есть риск попасть в неприятные ситуации, из которых без подключения взрослых будет выбраться весьма затруднительно.

Например, покупка товара у недобросовестного поставщика, когда средства получены и поставки нет, требуется возврат средств по чарджбэк. Еще одна непростая ситуация —  несанкционированное списание средств с подросткового счета.

Чисто теоретически наивный школьник может пообещать помочь знакомому обналичить средства через свою карту и столкнуться с тем же антиотмывочным законом 115-ФЗ.

Как может и должен действовать банк в такой ситуации, должен ли он связываться с законным представителем для разрешения вопроса? Думаю, что при теплых доверительных отношениях ребенок подключит мать или отца сам, и проблема будет решаема. А если доверительных отношений нет, и ребенок сам не подключает родителя, то по какому сценарию должны развиваться события? Ответа нет ни в законе, ни в подзаконных актах.

Сегодня отсутствуют разъяснения по данным вопросам и со стороны Министерства просвещения, которому в соответствии с пунктом 2 Указа Президента РФ от 15.05.

2018 года № 215 переданы функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию, в том числе в сфере опеки и попечительства в отношении несовершеннолетних граждан.

Нет разъяснений со стороны Роскомнадзора, который является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соответствием обработки персональных данных.

Вопросы взаимодействия банка с подростками и их законными представителями нуждаются в ответе. Возможно, даже нужны изменения в действующее законодательство. Потому что ситуация будет только накаляться. Количество подростковых карт будет расти.

Если сейчас их количество в банках исчисляется сотнями тысяч, то уже через год-два счет может идти на миллионы. Значит, количество вопросов, связанных с обслуживанием подростковых карт в условиях правового вакуума, будет лишь нарастать.

Именно банки должны быть инициатором проработки необходимых поправок, чтобы на всем рынке действовали единые, простые и понятные, обязательные для всех участников рынка правила игры. Именно банкам необходимо начать обсуждение проблемы, показать ее важность регуляторам и законодателям.

Тем более что подростковый бунт был есть и будет. Поэтому родители еще не раз услышат «мне 14, это моя карта…».

Мнение автора можетне совпадать с точкой зрения редакции

15 лучших банков для российских миллионеров. Рейтинг Forbes

15 лучших банков для российских миллионеров. Рейтинг Forbes

Стоит ли открывать детскую банковскую карту

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров.

Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Детские банковские карты – благо или вред? Безналичные расчеты постепенно вытесняют наличные платежи. В июне 2020 г.

общее количество банковских карт в пользовании у россиян составило 190,3 млн. шт.

Со взрослыми все понятно – без банковской карты сейчас не обойтись. А нужна ли банковская карта детям? В чем ее плюсы и минусы? Как ее оформить и как она работает? Во всех вопросах поможет разобраться эксперт Бробанка Наталья Колбасина.

Дебетовая карта Tinkoff Junior

Стоимость от
Кэшбек 1-30%
% на остаток До 4%
Снятие без % До 20 000 р.
Овердрафт Нет
Доставка 1-2 дня
Читайте также:  Льгота по налогу на нежилое помещение - Совет Юриста

Зачем нужна банковская карта современным детям

Каждый пятый ребенок в стране уже имеет свою банковскую карту или личный счет.

Чаще всего банковскую карту дети используют для оплаты:

  1. Покупок в офлайн и онлайн магазинах.
  2. Проезда.
  3. Питания в школе, фастфуда.
  4. Развлечений и т.п.

Как открыть банковскую карту для ребенка

Банковские карты для детей бывают 2-х видов:

  • Детские – для детей до 14 лет.
  • Молодежные – для подростков с 14 лет.

Чтобы открыть детскую карту для ребенка до 14 лет необходимо:

  1. Выбрать банк, условия обслуживания в котором вам подходят. Перед открытием карты сравните условия нескольких банков по параметрам: стоимость обслуживания, наличие бонусных условий, величина кэшбэка, процентная ставка на остаток, удобство обслуживания и др. Свежий обзор детских банковских карт здесь.
  2. Прийти в отделение банка со своим паспортом, банковской картой и свидетельством о рождении ребенка и написать заявку на выпуск дополнительной детской карты.
  3. Оформить согласие на проведение операций по дополнительной карте, чтобы банк не заблокировал транзакции по карте ребенка.
  4. Забрать готовую карту в отделении банка и отдать ее ребенку.

Для оформления молодежной карты подросток (с 14 лет по паспорту) должен самостоятельно открыть отдельный банковский счет и собственную карту. Для открытия счета банк может потребовать согласие родителей.

Дебетовка МТС Банк Деньги Weekend 14+

Стоимость от
Кэшбек 1-5%
% на остаток До 4%
Снятие без % До 50 000 р.
Овердрафт Нет
Доставка 1 день

Деньгами на этом банковском счёте/карте подросток может распоряжаться самостоятельно:

  • снимать наличные;
  • переводить деньги на карты другим людям;
  • получать переводы от частных лиц;
  • оплачивать покупки и услуги в розничных точках или через интернет;
  • пополнять телефон, в т.ч. другим лицам;
  • управлять операциями и контролировать баланс карты в мобильном приложении и др.

В зависимости от банка, карту можно заказать онлайн или в офисе банка. Родители не смогут установить на карту подростка лимиты и запретить операции.

Вопрос родительского контроля за молодежной картой законодательно не урегулирован. Банки по собственному усмотрению решают этот вопрос в правилах выпуска карт. Это значит, что банк может отказать родителям в предоставлении возможности контроля за операциями по карте подростка. Или дать согласие, при условии оплаты данной услуги.

Преимущества и недостатки детских карт

Плюсы банковской карты для детей:

  1. Помогает ребенку получить навыки разумного обращения с деньгами, планирования расходов. С помощью мобильного приложения и банковской «копилки» ребёнок может откладывать часть денег на финансовую цель. Карта учит ребенка жить по средствам и не тратить больше, чем есть на балансе. По данным исследований, проведенным в Великобритании и Австралии, дети, которые пользуются дебетовыми картами, во взрослом возрасте относятся к кредитным картам осторожнее своих сверстников. Дети со школьного возраста начинают понимать, что такое комиссия банка, лимит денежных средств, почему его нельзя превышать.
  2. Удобство – карта выступает инструментом для оплаты проезда, покупок, обедов и т.п. Очень удобна при путешествиях ребенка без родителей – со школой, в лагере. Родители знают, куда ребенок тратит деньги и сколько у него осталось средств. При необходимости могут пополнить карту, где бы ребенок не находился.
  3. Безопасность. Карта обеспечивает сохранность денег. Кошелек можно потерять, наличные деньги могут отобрать. При утере карты ее можно быстро заблокировать и сохранить деньги.
  4. Родительский контроль — родители могут контролировать местонахождение и расходы ребенка через интернет и мобильный банк.
  5. Можно получать выгодные кэшбэки, бонусы, скидки у партнёров, процент на остаток.
  6. Открыть можно только дебетовую карту, детских кредитных карт не бывает.
  7. Возможность выбора дизайна карты, который нравится ребенку.

Лучшие карты для детей и подростков →

При всех плюсах у детских карт есть минусы:

  1. При пользовании картой у ребенка нет физического ощущения денег. Поэтому с карты деньги тратятся проще и быстрее. Решение – открывайте детскую карту, когда убедитесь, что ребенок понимает ценность денег и освоил основы планирования и учета расходов.
  2. Ребенок может потерять карту. Решение – договоритесь, чтобы ребенок сразу же сообщил вам об утере карты. Важно, чтобы ребенок доверял родителям и не боялся, что его будут ругать за потерю карты.
  3. По доверчивости и неопытности дети могут выдать данные карты мошенникам. Решение: перед открытием банковской карты, необходимо научить ребенка правилам безопасного пользования картой.

С какого возраста открывать ребенку банковскую карту?

На это вопрос нет четкого ответа, каждый родитель решает сам. Все зависит от особенностей характера родителей и ребенка, возможностей семейного бюджета и других факторов.

На мой взгляд, если ребенок освоил базовые навыки планирования своих расходов, может совершать простые покупки – момент настал. Я открыла дочке банковскую карту в 10 лет. Надо было видеть ее восторг – теперь у нее есть личная банковская карта, она может ею платить, как взрослая!

Могут ли родители контролировать расходы по детской карте

Чтобы уберечь ребенка от необдуманных трат родители могут:

  • Настраивать лимиты на покупки, снятие денег с карты.
  • Отключить возможность расплачиваться дополнительной картой в интернете. При каждой попытке ребенка совершить онлайн-покупку родителю будет приходить СМС с кодом подтверждения операции.
  • Запретить снимать с карты наличные, переводить деньги на другие банковские карты или счета.
  • Получать отчеты обо всех операциях, совершаемых по карте.
  • Отслеживать баланс карты.
  • Просматривать историю операций.
  • Заблокировать карту.

Как защитить банковскую карту ребенка от мошенников

Перед тем, как ребенок начнет пользоваться банковской картой установите на телефон ребенку лицензионную антивирусную программу. И расскажите ему об основных правилах финансовой безопасности:

  1. Объясните, что на банковской карте указаны персональные данные: фамилия и имя держателя, срок действия карты, CVV-код, которые нельзя никому сообщать.
  2. Нельзя фотографировать карту, хранить фото карты в телефоне, делиться им в соцсетях и мессенджерах.
  3. Никому не сообщать ПИН-код карты, а также секретные коды, которые приходят в СМС-сообщениях на телефон для подтверждения покупок.
  4. Прикрывать рукой клавиатуру при наборе ПИН-кода в банкомате или платежном терминале.
  5. Помогите ребенку выучить наизусть ПИН-код от карты. Расскажите, почему нельзя записывать ПИН-код на карте, хранить его вместе с картой в кошельке.
  6. Никому не давать свою банковскую карту, включая одноклассников, друзей.
  7. При утере детской карты срочно сообщить об этом родителям, молодежной карты – позвонить в банк по телефону «горячей» линии.
  8. Не совершать покупки в интернете и не вводить никаких персональных данных на незнакомых и подозрительных сайтах. Если есть хоть малейшие сомнения в надежность сайта – советуйся с родителями.
  9. Не совершать покупки при входе в интернет в общественных местах через незапароленные точки Wi-Fi.
  10. Не переходить по ссылкам из смс сообщений и из писем в формате HTML, особенно с незнакомых телефонных номеров и электронных адресов.
  11. Скачивать понравившиеся приложения, игры и т.п. только из официальных магазинов приложений.

Подводя итоги

При грамотном подходе и правильном выборе банка детская карта — удобный финансовый инструмент как для ребёнка, так и для родителя.

Перед началом пользования картой, объясните ребенку базовые правила безопасного пользования картой. Не критикуйте покупки ребенка, даже если считаете, что он тратит деньги на ерунду.

Это его деньги, дайте ребенку право на ошибки и получение собственного финансового опыта. А вы, как родители, ненавязчиво обсуждайте с детьми последствия различных трат, подсказывайте, что можно сделать лучше. Так ребенок быстрее научится грамотно распоряжаться деньгами и будет видеть в вашем лице союзника, а не сурового критика.

Нужно ли давать карманные деньги детям →

Об авторе

Наталья Колбасина — высшее образование по специальности «Экономист по бухгалтерскому учету и аудиту» в Крымском государственном агротехнологическом университете. Повышала свою квалификацию в Московском государственном университете им. М.В.

Ломоносова, АНО «Институт финансового планирования» и финансовом университете при Правительстве Российской Федерации. Является консультантом по финансовой грамотности проекта Минфина России Вашифинансы.рф. Опыт успешной работы в финансовой сфере – более 20 лет.

kolbasina@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *