Закрытие и блокировка банковской карты — в чем разница — Совет Юриста

Здравствуйте, Альфа-Банк ограничили счёт на пополнение и снятие денег. Попросили обосновать экономический смысл проводимых операций, я выводил деньги с киви кошелька на свою карту, всего было 3 кошелька, все принадлежат мне и моей девушке, как обосновать эти переводы на карту?

Аноним

Здравствуйте, дорогие читатели!

Нам часто задают вопросы, связанные с блокировкой денежных средств на банковской карте. Что делать в такой ситуации? Как разблокировать счет? Мы попросили нашего адвоката ответить на такие вопросы подробнее.

В зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам

Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.

Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам. В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.

Закрытие и блокировка банковской карты - в чем разница - Совет Юриста

Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции. Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ. Из этого следует:

А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.

Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает.

Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред.

Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.

С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.

В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).

Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).

Что касается процедуры блокировки

Закрытие и блокировка банковской карты - в чем разница - Совет Юриста

Порядок обычно следующий:

А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.

Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.

В) Вы предоставляете запрашиваемые документы. Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие: – человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.

1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы.

Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка). — также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна. — еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков. — также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.

Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.

  • Почему не блокируются другие люди, проводящие огромные суммы через карты
  • Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали? Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:
  • А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.
  • Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.
  • Последствия

Закрытие и блокировка банковской карты - в чем разница - Совет Юриста

Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что:

А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.

Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ.

Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.

В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.

  1. Таким образом, если подводить итог
  2. 1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.
  3. 2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.
  4. 3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.
Читайте также:  Когда договор дарения между родственниками не нужно заверять у нотариуса - Совет Юриста

Как не получить блокировку банковского счета при работе с криптовалютой :: РБК.Крипто

ЦБ рекомендовал банкам блокировать карты, которые связаны с криптовалютными обменниками. Кого коснутся новые правила и как избежать возможных проблем при продаже или покупке цифровых активов

Закрытие и блокировка банковской карты - в чем разница - Совет Юриста

На прошлой неделе Банк России раскрыл схему использования платежных карт и электронных кошельков для приема платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, форекс-дилеров и обменников криптовалюты. Согласно методическим рекомендациям финансового регулятора, банкам следует выявлять такие платежные инструменты и блокировать их.

В заявлении ЦБ говорится, что нелегальный бизнес может использовать банковские карты или электронные кошельки, которые зачастую оформлены на подставных лиц. По таким счетам не проводятся повседневные платежи, коммунальные и прочие услуги, но происходят необычные по частоте совершения и суммам операции.

Для обработки таких платежей теневой бизнес пользуется специальным программным обеспечением, которое подключается к банковским интернет-страницам, предоставляющим услугу по переводу денежных средств с карты на карту. Необходимые данные для осуществления в данном случае заполняются автоматически.

Банкам рекомендовано не только при необходимости блокировать операции по подозрительным картам и кошелькам, но и в случае более двух блокировок за год расторгать договор обслуживания с клиентом. Подозрительными будут считаться счета, которые подходят под два или более пунктов:

  • необычно большое количество контрагентов — физических лиц, как плательщиков, так и получателей средств. Более десяти в день или 50 в месяц;
  • необычно большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физическими лицами. Более 30 операций в день;
  • значительные объемы операций по списанию и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Например, более 100 тыс. руб. в день и более 1 млн руб. в месяц;
  • короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;
  • в течение 12 часов и более одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств;
  • в течение недели средний остаток денежных средств на счете карты или кошелька на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по счету в указанный период;
  • по карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров или услуг;
  • использование одного устройства разными физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств.

Может ли быть заблокирован счет пользователя криптовалют?

Если пользователь криптовалют активно использует свой личный счет для покупки и продажи криптовалюты, и количество его операций и контрагентов превышают указанные в методических рекомендациях значения, то да, его счет может быть заблокирован банком, объяснил член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Ефим Казанцев.

Если счет оказался заблокирован, нужно связаться с банком и убедить его, что счет не используется в каких-либо противоправных целях. Нужно быть готовым к тому, что свои слова придется подкреплять документами, предупредил Казанцев.

Он обратил внимание, что с точки зрения действующего законодательства и Центрального Банка использование личного счета для занятия любой деятельностью, направленной на систематическое получение прибыли (предпринимательской деятельностью) уже является противоправным. В России для занятия предпринимательской деятельностью должны использоваться расчетные счета ИП или юридического лица, либо счет гражданина, зарегистрированного в качестве самозанятого.

Если гражданин ни в одном из этих качеств не зарегистрирован, но при этом фактически использует свой личный счет, например, для заработка на криптовалюте, то он с точки зрения ЦБ занимается незаконной предпринимательской деятельностью.

Как избежать блокировки?

Чтобы избежать блокировки счетов, необходимо не превышать лимиты, указанные в рекомендациях ЦБ и не совершать иных действий со своим личным счетом, которые банк может посчитать подозрительными, пояснил эксперт. По его словам, для торговли криптовалютами лучше использовать расчетный счет ИП или юрлица.

Адвокат, преподаватель Moscow Digital School Дмитрий Кириллов добавил, что деятельность по купле-продаже криптовалюты законом полноценно не урегулирована, равно как и правовой статус самой криптовалюты.

«То, как это сделано в законе о цифровых финансовых активах, увы, сложно назвать регулированием — начиная от терминологии (цифровая валюта — криптовалюта) и заканчивая избирательным признанием цифровой валюты в качестве имущества для ограниченного перечня операций», — отметил Кириллов.

Рекомендации не говорят о безусловной блокировке банковских счетов, с помощью которых обменивается криптовалюта, ведомство лишь призывает банки более детально проверять их на предмет использования явно незаконных расчетов, напомнил специалист. Он посоветовал воздержаться от использования сервисов, упомянутых в заявлении ЦБ, а также задуматься о структурировании деятельности по обмену криптовалюты в рамках российского законодательства.

  • — Британский хедж-фонд Brevan Howard запустит криптовалютное подразделение
  • — В Южной Корее прекратят работу около 40 операторов криптобирж
  • — Объем торгов на маркетплейсе OpenSea снизился на 99%
  • Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

По какой причине банк может заблокировать карту?

Закрытие и блокировка банковской карты - в чем разница - Совет Юриста

Это может случиться с каждым, особенно если карт несколько, и на каждой свой пин-код. Если такая неприятность произошла, необходимо связаться с банком и узнать условия разблокировки карты. В некоторых случаях разблокировка происходит автоматически в полночь или через 12/24 часа после того, как пин был введен некорректно. Но иногда банки блокируют карту навсегда, и необходимо заказать ее перевыпуск, заново предоставив свои данные для подтверждения личности.

2. Если по карте проводились сомнительные или не свойственные для клиента операции

Формулировка несколько размыта, но в свое время были опубликованы признаки несанкционированных операций. Так, например, в первую очередь банк должен решить вопрос о приостановке операции, если информация о получателе перевода уже содержится в формируемой Банком России базе данных о случаях и попытках хищений.

Второй признак, который указывает на то, что операция может проводиться для кражи денег, – совпадение информации о параметрах устройств, используемых для совершения перевода через информационную систему (например, интернет-банк), с информацией о параметрах устройств из базы данных.

Третий признак – несоответствие характера, объема, а также параметров совершаемых транзакций операциям, которые обычно проводит клиент. Параметрами, на которые следует обратить внимание, являются время, день и место осуществления операции, использованное для этого устройства.

Операция может также рассматриваться как потенциально несанкционированная, если обычной деятельности клиента не соответствуют ее сумма и периодичность.

То есть, если деньги снимаются нетипичными для клиента суммами из нетипичных мест, карта может быть заблокирована. Некоторые банки блокируют карты при попытках воспользоваться ими из-за границы, если клиент не сообщал заранее, что планирует путешествие.

Как безопасно пользоваться банковской картой за границей?

3. У банка есть информация, что данными завладели третьи лица

Здесь все понятно, чаще всего такую операцию сообщает как раз владелец карты. В этом случае нужно просто перевыпустить карту с новыми данными.

4. По постановлению суда, судебных приставов

Если у клиента велики долги, его средства могут быть заморожены, карты заблокированы. В этом случае, к сожалению, ничего не остается кроме как устранять ситуацию, приведшую к такому положению, или через суд доказывать неправомерность подобных действий.

5. Операции по карте похожи на отмывание доходов

Закон о ПОД/ФТ или 115-ФЗ обязывает банки противодействовать отмыванию доходов. В каких случаях могут быть подозрения?

Например, если человек принимает активное участие в работе родительского комитета и собирает на свою карту общие деньги на экскурсии. В этом случае состава преступления нет, потому что никто не использует подобные переводы как прибыль, но у банка могут возникнуть подозрения.

Точно так же опасности подвергаются люди, которые занимаются, например, репетиторством. С той разницей, что в данном случае подозрения банков могут быть не беспочвенны, если репетитор не платит налоги и не афиширует свою деятельность.

Как сохранить деньги на банковской карте от мошенников?

Как действовать в этой ситуации? Прежде всего – запросить причину блокировки. Банк должен назвать ее и указать, что именно вызвало подозрения. Далее владелец карты должен объяснить, что это за переводы.

Если банк удовлетворяется объяснением и соглашается, что тут нет отмывания доходов, карту разблокируют, ею можно будет пользоваться, как раньше.

Читайте также:  Возврат комиссии банка при возврате ошибочного платежа - Совет Юриста

Если банк настаивает на правомерности блокировки, можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, которая рассматривает такие спорные случаи.

За что банк может заблокировать карту — Лайфхакер

В Сети регулярно появляются слухи о том, что банки начнут блокировать карты за любые переводы, вычитать налоги со всех поступлений и передавать абсолютно все данные о счетах в налоговую. Мы выяснили, что из этого правда, что выдумки и как избежать внезапных блокировок.

За что могут заблокировать карту или выписать штраф

Подозрительная операция

С 26 сентября 2018 года банки могут временно блокировать карты и приостанавливать операции, если им покажется, что вашей картой завладели мошенники. Основание для этого — нетипичное поведение, например несколько снятий наличных подряд или внезапные крупные покупки, хотя обычно вы тратите деньги на коммуналку и продукты. В случае подозрения банк действует следующим образом:

  • Блокирует операцию и карту.
  • Пытается связаться с владельцем карты по телефону.
  • Если владелец отвечает и подтверждает операцию, её проводят, а карту разблокируют.
  • Если владелец не отвечает, карта остаётся заблокированной на два дня, не считая дня операции. В эти два дня с владельцем пытаются связаться. Когда два дня пройдут, карта автоматически разблокируется, а операция проходит.

Обычно такие блокировки не доставляют проблем — достаточно подтвердить платёж. Можно даже не ждать звонка от банка, а сразу обратиться на горячую линию, специалист которой поможет уладить вопрос.

Неверно введённый ПИН-код

Если вы три раза неправильно введёте ПИН-код, карту заблокируют на сутки. Убедитесь, что карта при вас, и просто ждите разблокировки. Процесс можно ускорить, позвонив на горячую линию — тогда не придётся ждать 24 часа.

Подозрительные комментарии в назначении перевода

Регулярные переводы от физлица физлицу с пометкой «за работу» или «за квартиру» могут насторожить банк. Даже если карту не заблокируют сразу, информацию передадут в налоговую, и она начнёт разбирательство.

С полем «Назначение перевода» вообще лучше не шутить.

Не пишите там «Твоя доля с ограбления банка» или любые другие указания на нарушение закона — карту заблокируют и могут передать информацию об этом в полицию. Лучше оставлять поле пустым или ограничиваться ми типа «Подарок».

Покупки в интернете

Банк может заблокировать карту, если посчитает, что вы пытаетесь потратить больше обычного в интернет-магазине или что сайт, на котором вы расплачиваетесь, фишинговый, то есть ничего не продаёт, а просто собирает данные карточек и ворует деньги. Подозрения банка не всегда обоснованы: иногда карту могут заблокировать «на всякий случай» даже за покупку в официальном магазине бренда.

Такая блокировка неопасна: она помогает уберечь ваши деньги. Если карту заблокируют, действуйте по следующей схеме:

  • Убедитесь, что сайт не фишинговый: проверьте адрес (чтобы это был, например, example.ru, а не exaample.ru), поищите информацию о юридическом лице, почитайте отзывы в интернете.
  • Если сайт всё-таки фишинговый, а вы вводили данные карты, то позвоните в банк, заблокируйте карточку и закажите её перевыпуск — так мошенники не смогут получить доступ к вашим деньгам.
  • Если сайт нефишинговый, позвоните в банк и попросите разблокировать карту. Обычно это занимает меньше часа.

Покупки за границей

Если вы всегда платите по безналу в Москве и неожиданно пытаетесь снять деньги в Таиланде, банк настораживается: вдруг операцию совершаете не вы, а иностранные мошенники. В этом случае карту сразу заблокируют, и иногда разблокировать не помогает даже звонок в банк — нужно явиться в отделение лично. В худшем случае можно остаться вовсе без денег за границей.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно предупреждать банк о поездках заранее.

Иногда это можно сделать в личном кабинете или мобильном приложении в специальном разделе о поездке — там нужно указать страну и даты, тогда карту не заблокируют. Если такого раздела в личном кабинете нет, нужно позвонить на горячую линию и сообщить о поездке оператору.

Доход, с которого вы не платите налоги

Если вы оказываете услуги, продаёте вещи или сдаёте квартиру, то должны платить налоги.

Если вы этого не делаете и налоговая вдруг об этом узнает, карту могут заблокировать, а вас заставят платить : 13% от доходов и 20% от этой суммы в качестве штрафа .

Если преступление умышленное, платить придётся 40% (обычно неумышленной считается первая неуплата налогов, а умышленной — все остальные).

У налоговой нет доступа ко всем счетам в любое время. Банки не отчитываются ей обо всех поступлениях на счета всех клиентов. Однако налоговая может заинтересоваться вами, если:

  • Вы совершаете дорогие покупки, а официального дохода у вас нет.
  • Банк видит, что вам каждую неделю или месяц приходят суммы по 50–100 тысяч рублей на обычный счёт физлица. Он может заблокировать карту и передать данные в налоговую, чтобы убедиться, что вы не мошенник.
  • Кто-то пожалуется на вас. Например, соседи скажут в налоговой, что вы сдаёте квартиру.

В этом случае налоговая начнёт разбираться, и если уличит вас в преступлении, заставит заплатить сам налог и штраф.

Долги

Если у вас есть долги по коммунальным платежам, кредитам или решению суда, вашу карту могут арестовать. Она будет работать, но все поступающие деньги почти сразу спишут в счёт погашения задолженности. В этом случае можно обратиться к судебным приставам, чтобы с карты списывали только 50%, но полностью снять арест можно, только выплатив всё до конца.

Подозрение на нарушение закона и мошенничество

Такое может произойти, например, если вам на карту упадёт 50 тысяч и вы тут же пойдёте все их снимать. Или если вам регулярно уходят деньги со счёта юридического лица. Чёткого списка таких операций нет — банки отслеживают их по своим алгоритмам.

Но такие блокировки не опасны, если вы не нарушаете закон. Просто позвоните в техподдержку, объясните свои действия, и карту разблокируют. Если у банка будут более серьёзные подозрения, придётся прийти в офис и показать документы, на основе которых вы получаете деньги.

Например, договоры на оказание услуг, квитанции и чеки, долговые расписки.

Сложнее, если вы действительно мошенничаете, например обналичиваете деньги: каждую неделю или месяц получаете и снимаете большие суммы. В этом случае банк может заблокировать карту навсегда и даже обратиться в налоговую или суд. Но если вы не нарушаете закон, бояться такой ситуации не нужно.

За что карту точно не заблокируют

Простые переводы

Если друг отправил вам тысячу рублей за бензин на совместную поездку, вас не заставят платить налог, а карту не заблокируют. Налогом облагаются только доходы , а переводы от друзей и родных доходами не являются.

У банка нет полномочий просто вычитать налоги из ваших денег. Этим занимается налоговая, но она не контролирует каждый перевод.

Чтобы оштрафовать кого-то, налоговой нужно заподозрить человека в получении дохода, доказать это и убедиться, что он действительно нарушает закон.

Откуда тогда вообще взялся слух, что за обычный перевод карту могут заблокировать? Причиной стали реальные изменения в налоговом кодексе: с 1 июня 2018 года банки обязаны передавать налоговой информацию о металлических счетах, хотя раньше могли этого не делать. Но эти нововведения не касаются обычных рублёвых и валютных счетов, так что не стоит бояться каждого копеечного перевода.

Попытка снять деньги в банкомате другого банка

Единственное, что грозит вам за снятие денег в чужом банкомате, — это комиссия. Других ограничений и запретов здесь нет.

Снятие денег в сторонних банкоматах чревато другими рисками. Например, устройство может забрать карту, даже если вы один раз неверно ввели ПИН-код. После этого придётся заказывать перевыпуск, так как карту вам уже не вернут. Однако с блокировкой эта проблема никак не связана.

Подарки

Если родственник или друг переведёт вам даже 50 тысяч с комментарием «Подарок», скорее всего, такой перевод не заблокируют. Правда, если такие «подарки» будут регулярными, банк точно насторожится.

В таком случае карту могут заблокировать, но временно. Чтобы исправить ситуацию, вам будет достаточно просто позвонить в банк и прояснить вопрос.

Небольшие регулярные переводы

По факту карты обычно не блокируют даже за регулярные платежи. Например, если подруга платит вам за то, что вы сидите с её ребёнком, банк и налоговая вряд ли обратят на это внимание. Карту в любом случае просто так не заблокируют — это может случиться только после вопросов налоговой. Если инстанция начнёт разбирательство, она обязана будет уведомить вас об этом в официальном письме.

Как избежать блокировки и штрафов

  • Не шутите с полем «Назначение перевода», заполняйте его честно или вообще оставляйте пустым.
  • Не пытайтесь оплатить картой товар в ненадёжном интернет-магазине. Проверьте отзывы, поищите на сайте данные юрлица.
  • Предупреждайте банк о поездках за границу.
  • Платите налоги с доходов, например, за сдачу квартиры.
  • Оформите ИП или станьте самозанятым, если вы регулярно оказываете какие-то услуги или что-то продаёте. Это поможет избежать проблем с налоговой.
  • Вовремя вносите плату по кредитам и за ЖКУ.
  • Не используйте карту в мошеннических схемах. Никому не передавайте свою карту и данные о ней.
Читайте также:  Оплата труда воспитателя детского сада - совет юриста

Что делать, если карту всё же заблокировали

Самое первое, что вы должны сделать, — позвонить в банк. Заранее подготовьте паспорт и вспомните кодовое слово — оператор может их спросить. Звонить лучше с номера, привязанного к карте.

По телефону сотрудник банка даст все необходимые инструкции. В большинстве случаев вам потребуется просто подтвердить операцию, и карту разблокируют. В более сложных ситуациях потребуется прийти в банк с документами и показать, что вы не нарушаете закон. При серьёзных подозрениях от налоговой придётся наведаться ещё и туда, чтобы доказать свою невиновность.

В сложных случаях разблокировка может занять много времени, так что лучше иметь запас наличных средств и держать деньги на нескольких картах — все разом вряд ли окажутся заблокированы.

Как правильно закрыть банковскую карту?

«Экспресс газета» отвечает на актуальные, неудобные и неожиданные вопросы. Сегодня мы расскажем, как правильно закрыть банковскую кредитную или дебетовую карту, чтобы не остаться у банка в долгу.

У многих дома без дела лежат сразу несколько банковских карт: и кредитная, и для детского пособия, и со старой работы. И клиенты банка ошибочно полагают, что если у карты закончился срок действия и они не поменяли ее на новую, перестали проводить операции по карте, уволились или заблокировали из-за утери, то банковская карта закрывается автоматически.

Это распространенная ошибка, которая приводит к неприятным последствиям. В один прекрасный день держатель просроченной или утерянной карты выясняет, что на нем висит задолженность за обслуживание, которая копилась несколько лет и которую нужно выплачивать.

Проблема в том, что многие не связывают банковскую пластиковую карту со счетом.

На самом деле карта — всего лишь ключ доступа к банковскому счету, и его тоже следует закрыть. Потому что счет не может быть просрочен, потерян или заблокирован вместе с картой. Даже если карта закрыта, и банк не взимает деньги за ее обслуживание, он продолжит брать с вас плату за обслуживание счета.

При этом помните, что закрывать нужно и кредитную, и дебетовую карту. Несмотря на то что «опасность» кредитной намного очевиднее. На дебетовой карте тоже может образовываться задолженность — так называемый технический овердрафт — которая порой облагается даже большими процентами, чем кредитная.

Например, сняв в чужом банкомате с карты все средства под ноль, вы рискуете столкнуться не только с комиссией за обналичивание, но и с «запоздалой» комиссией того банка, в котором снимаете деньги. Таким образом, баланс карты технически уйдет в минус, и вам будут капать проценты по задолженности, даже если она составляет всего несколько рублей.

Чтобы этого избежать, нужно обязательно закрывать банковские карты и все ненужные счета. Как это сделать — расскажет наш эксперт.

Если вы больше не планируете пользоваться платежной картой, закройте и карту, и счет

— Многие предпочитают забыть про ненужные карты, думая, что если картой не пользоваться, то она никак не даст о себе знать. Но дело в том, что банк имеет право списывать комиссию с карты, пока не истек срок ее действия, даже если операций по карте не происходит. Это может быть плата за годовое обслуживание, SMS-оповещения, страхование от утери или кражи денег с карты.

Если на карте нет денег, а она кредитная или дебетовая с овердрафтом, то после списания комиссии человек может стать должником банка, а потом, если не погасить долг вовремя, даже испортить кредитную историю.

Конечно, есть рекомендации от Банка России, согласно которым банкам не следует списывать комиссии по неактивным счетам, если не проведена ежегодная повторная идентификация клиента. Но закон это не запрещает.

Так что, если вы больше не планируете пользоваться платежной картой, закройте карту и счет, к которому она привязана.

  • Если на карте есть долг — его нужно погасить, платные услуги — отключить, чтобы со счета не продолжили списывать деньги, а оставшиеся наличные средства — снять. Ведь если на счете останется хотя бы копейка, закрыть его не получится.
  • Заявление на закрытие карточного счета можно написать в отделении. В некоторых банках это возможно сделать онлайн.
  • Карту лучше сдать в банк (формально она является собственностью банка). Ее сразу заблокируют и разрежут в присутствии клиента.
  • На закрытие самого карточного счета может уйти до двух месяцев (точные сроки указаны в договоре).
  • По истечении этого срока позвоните в банк и уточните, что счет закрыт. Потом зайдите в отделение банка за справкой о закрытии счета с печатью банка и подписью сотрудника.
  • Рекомендуется сохранять справки от банка и копии всех заявлений. Это пригодится, если в будущем банк предъявит вам какие-либо требования или вам понадобится исправить ошибку в кредитной истории.

Полина Щекина

банк   банковские карты   ЕСТЬ ВОПРОС   кредит   мнение эксперта   экономика

Тотальная слежка. Банк, налоговая, приставы — как контролируются счета россиян и кому грозят блокировки

СМИ нескончаемое количество раз пытались запугать людей блокировками счетов, вкладов и карт. Говорят, что придётся оправдываться даже за подарок от любимой бабули ко дню рождения. Ну а если фрилансишь — блокировка и разбирательство в налоговой будут 100%. Пришла пора поставить точку в этом и разложить всё по своим местам: кого блокируют, за что и как с этим жить дальше.

Кто имеет право блокировать счёт физлица?

Путаница начинается с самой верхушки лестницы, с той организации, которая дёргает за верёвочку, чтобы инициировать блокировку. Обычно люди не понимают, кто к ним имеет претензии, блокируя карту.

  1. Банк самостоятельно принимает решение о блокировке. Такое право ему дал Центробанк, чтобы выполнять нормы и требования 115-ФЗ, который в народе получил название «антиотмывочный». То есть, банк, анализируя операции и финансовое поведение клиентов, выявляет потенциальных преступников, которые получают средства нелегальным путём.
  2. Банк блокирует по распоряжению приставов или других взыскательных служб. Обычная практика, о которой мы расказывали в других статьях.
  3. Банк блокирует счёт по распоряжению ФНС, если есть долги по налогам на ИП. Мы уже писали об этом, отмечая, что в этом случае заблокируют все счета физлица, включая карты и вклады

Вашу карту может заблокировать не только банк.  runaruna.ru

Отдельная тема — нелегальная предпринимательская деятельность. В договоре банковского обслуживания сказано, что банковская карта, оформленная на физлицо, не может использоваться для предпринимательской деятельности. Исключение — самозанятый.

Например, швея берёт деньги за услуги на карту. Банк, заподозрив в предпринимательской деятельности, может заблокировать карту. Налоговая — доначислить налоги. Причём они не станут разбираться, что тут за проданное платьице, а что тут подарок. Начислят сразу на всю сумму поступлений.

Электронные кошельки не исключение. До 2019 года можно было через WebMoney перечислять деньги кому и как угодно — контроля не было. Сейчас всё изменилось, кошельки тоже отчитываются об операциях в ЦБ.

Исключение — валютные кошельки. Проводя операции в долларах или евро, можно считать, что находишься в оффшоре и не беспокоиться, что тебя отследят.

Однако рано или поздно деньги придётся вывести на обычную российскую карту и тогда появится вопрос: «Где взял?».

У налоговой вообще есть практика интересоваться людьми, которые нигде не работают и не получают пособия.

Отставить панику

Звучит страшно. Кажется — один неверный шаг и получай блокировку. Среднестатистический человек, который не занимается ничем противозаконным, не получит блокировку на ровном месте. Если человек изредка делает «шабашки» на 10 000 или собирает деньги на подарки в садике, то его, скорее всего, не заблокируют: не те суммы, не те объёмы переводов, не та периодичность.

Блокировка наступает, когда поведение клиента:

  1. Резко сменилось.
  2. Выбивается из нормы.

Например, человек продал машину за 2 млн рублей. Покупатель перечислил деньги на карту продавца. Покупатель пошёл эти деньги обналичивать: снял в одном отделении, в другом, в третьем. На четвёртом его заблокировали. Во-первых, подозрительна сама сумма поступлений.

Всё, что выше 600 000 рублей, находится на особом контроле. Во-вторых, подозрительно то, что деньги сразу стали обналичиваться. Если при этом покупатель — юридическое лицо, то у банка есть все основания проверить сделку.

Достаточно представить договор купли-продажи и зарегистрировать автомобиль на нового владельца. Банк снимет все претензии.

Продал машину — готовься отчитаться.  spark.ru 

Итак, получая крупную сумму, надо быть готовым к тому, что банк попросит предоставить основания перевода.

Основанием для блокировки может стать перевод и на меньшую сумму, например, 100 000 рублей, если ранее на эту карту ничего не поступало или поступали мелкие суммы.

Под особым контролем перечисления от ИП, юрлиц, перечисления с ми типа (продажа, услуга).

Обналичивать деньги сразу после поступления тоже плохая идея — для банка это сигнал к тому, что операцию надо проверить. 

Второй случай. Человеку постоянно поступают деньги из разных источников с ми: за услугу, за товар и подобные. Банк обязательно это проверит. Мелкие и нерегулярные суммы чаще всего не попадают под проверку. Поэтому 1000 рублей от мамы не вызовет подозрений. Разовая платная услуга — тоже.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *