Где и как получить кредитную историю — совет юриста

Где и как получить кредитную историю - Совет Юриста

  1. Сколько БКИ в России в 2019 году?
  2. Функции бюро кредитных историй
  3. Перечень БКИ
  4. Как получить свой список БКИ?
  5. В какой форме предоставляется кредитная история?
  6. Что дальше делать с КИ?
  7. Как часто происходит обновление КИ?

Сегодня в Российской Федерации официально осуществляют деятельность 12 БКИ. Информация представлена согласно размещенному на сайте ЦБ РФ государственному реестру БКИ, по состоянию на 04.10.2019 года.

Где и как получить кредитную историю - Совет Юриста

Главными функциями БКИ являются:

  • Хранение КИ пользователей;
  • Защита данных, содержащихся в КИ;
  • Формирование отчетов в ЦККИ, по запросу пользователей и субъектов КИ;
  • Редактирование КИ в соответствии с полученными изменениями.

Для осуществления деятельности, БКИ должно иметь лицензию.

Поскольку организация является коммерческой структурой, часть услуг оказывается на платной основе.

Перечень БКИ

Основными Бюро, где хранятся более 90% всех КИ, являются следующие компании:

Наименование Регистрационный номер Адрес Номер телефона
АО «НБКИ» 077-00003-002 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, стр. 1 (495) 221-78-37
ЗАО «ОКБ» 077-00009-002 127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1 (495) 665-51-73
ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» 078-00012-002 129090, г. Москва, ул. Каланчёвская, д. 16, стр. 1 (495) 790-73-31/ (495) 967-30-91
ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт» 077-00010-002 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корп. 1 (495) 609-64-24

Полный перечень размещен на сайте ЦБ РФ по ссылке.

Для получения списка БКИ, где находится КИ конкретного заемщика, потребуется следующее:

  • Зарегистрироваться на сайте Госуслуг.
  • Подтвердить учетную запись. Это можно сделать, посетив Центр обслуживания лично, по почте России, электронной подписью. Клиенты банков Сбербанк, Тинькофф Банк, Почта Банк смогут подтвердить УЗ в своем интернет-банке.
  • На портале Госуслуг войти в личный кабинет и в электронном виде подать заявку на услугу. Потребуются паспортные данные и номер СНИЛСа.
  • Перечень БКИ будет выслан в личный кабинет клиента.

Пользователь может лично посетить Бюро с документом, подтверждающим личность, и СНИЛС и подать заявление непосредственно в организации. Если заемщик имеет код субъекта КИ, он может обратиться за получением информации в ЦККИ (сайт www.cbr.ru).

Если заемщик делает запрос в электронном виде, перечень БКИ ему представляется по регламенту в срок до 3 рабочих дней, когда клиент лично обращается в организацию с запросом, список формируется за 1 день.

После того, как получен перечень БКИ, можно запрашивать информацию о кредитном рейтинге или КИ.

Способы отправки запроса:

  • В личном кабинете БКИ;
  • Почтовым отправлением. В этом случае подпись заявителя заверяется нотариально;
  • Телеграммой. Подпись заявителя заверяется на почте;
  • По электронной почте, если заявитель имеет усиленную ЭЦП;
  • Непосредственно в офисе организации.

Дополнительно клиенты могут воспользоваться платными способами: в онлайн банках, у партнеров Бюро.

Как делать запрос в БКИ на примере НБКИ:

  • Открыть официальный сайт НКБИ nbki.ru;
  • Зарегистрироваться и подтвердить учетную запись через портал Госуслуг.
  • Выбрать раздел «Получить КИ», сектор «Физическим лицам»:
  • Где и как получить кредитную историю - Совет Юриста

  • Выбрать способ получения КИ.
  • Войти в личный кабинет.
  • Заказать необходимую услугу.

Где и как получить кредитную историю - Совет Юриста

В зависимости от Бюро, отчет будет сформирован по-разному, но он обязательно будет содержать 4 части:

  • Титульная с основной информацией о заемщике.
  • Основная с данными по всем кредитам и займам.
  • Дополнительная с наименованиями кредиторов.
  • Информационная с дополнительными сведениями.

Например, в Сбербанк онлайн отчет выглядит следующим образом:

Где и как получить кредитную историю - Совет Юриста

С 2019 года заказывать отчет можно 2 раза в год бесплатно, количество платных запросов не ограничено.

При обнаружении недостоверной информации в отчете, следует срочно связываться с БКИ и банком, предоставившем недостоверные сведения. Составляется соответствующее заявление, которое Бюро обязано рассмотреть в срок до 30 дней. Если в БКИ получен отказ в изменении КИ, клиент может обратиться в суд.

Если КИ безнадежно испорчена, можно попробовать постепенно ее выправлять, получая и погашая небольшие суммы микрозаймов, кредитов.

Обновление КИ происходит после каждого изменения ситуации с задолженностью: погашение, выход на просрочку, изменение условий договора и т. д. Банки в течение 5 дней обязаны передать сведения в БКИ, Бюро вносит изменения в течение 1 дня.

Где и как получить кредитную историю — Юридическая консультация

Кредитные истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). В России их больше десятка, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках.

Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро. То есть, если вы брали кредиты и займы в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ.

И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.

Как узнать, в каких кредитных бюро находится ваша история

Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн, например, через портал госуслуг.

  • Онлайн через портал Госуслуг

Нужно зайти во вкладку «Услуги», в разд. «Налоги и финансы», в подразд. «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся паспорт и СНИЛС. В ответ на запрос Банк России пришлет вам в личный кабинет на портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро.

  • Через официальный сайт Банка России

Другая возможность – отправить запрос через официальный сайт Банка России: www.cbr.ru. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть.

Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит. Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново.

Для этого нужно лично обратиться в любой банк или БКИ, чтобы создать новый код.

Его надо будет указать в запросе, который создается на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

  • С помощью телеграммы в Центральный каталог кредитных историй

Также можно направить телеграмму с запросом в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Пришлют его на электронный адрес, который вы должны указать в телеграмме. В письме вам сообщат, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

Получив список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю.

Как  и где получить кредитную историю

Узнать свою кредитную историю и получить ее можно разными способами. Удобнее всего делать это через интернет, но есть и другие варианты.

Можно отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. Вас автоматически переадресуют на портал госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.

В офисе БКИ вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

Еще один вариант – отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки запроса и ответного письма.

Кроме этого, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка. БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.

Как часто можно получать кредитную историю

По закону два раза в год каждое бюро обязано бесплатно предоставить вам вашу кредитную историю.

Если кредитная история требуется срочно или чаще, чем дважды в год, получить ее можно за дополнительную плату.

Для этого можно использовать все перечисленные выше способы. Некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн.

Мы также рекомендуем прочитать подробную статью специалиста о том, почему в кредитной истории могут возникать ошибки и как их исправить.

Кредитные истории

Обновлено: 17.09.2020

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода субъекта кредитной истории через отделения почтовой связи (отделения электросвязи), в которых оказываются услуги телеграфной связи в соответствии с приказом Министерства информационных технологий и связи Российской Федерации от 11.09.2007 № 108 «Об утверждении требований к оказанию услуг телеграфной связи в части приема, передачи, обработки, хранения и доставки телеграмм» по условному адресу «Москва ЦККИ».

В составе запроса субъекта кредитной истории — физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, необходимо указать следующий перечень реквизитов:

  • фамилия;
  • имя;
  • отчество (если указано);
  • данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи);
  • адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.
Читайте также:  Может ли коллекционирование расцениваться как пропаганда нацизма - совет юриста

Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории — физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, подписывается им лично в присутствии оператора связи.

Оператор проверяет соответствие информации, указанной субъектом кредитной истории, предъявленному документу, удостоверяющему личность субъекта кредитной истории, и делает заверяющую надпись, например: «Собственноручную подпись, данные паспорта Смирнова Михаила Викторовича удостоверяю. Начальник 26 отделения связи Иванова».

В составе запроса субъекта кредитной истории — юридического лица необходимо указать следующий перечень реквизитов:

  • полное наименование юридического лица;
  • единый государственный регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);
  • идентификационный номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);
  • адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.

Полный перечень необходимых документов для идентификации лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, приведен на официальном сайте Банка России;.

Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории — юридического лица, должна быть подписана должностным лицом организации и заверена печатью организации.

Вместе с телеграммой податель — юридическое лицо предъявляет оригиналы (или нотариально заверенные копии) документов о едином государственном регистрационном номере юридического лица и об идентификационном номере налогоплательщика.

Оператор сверяет данные этих документов с указанными в тексте телеграммы-запроса и производит заверяющую надпись, подтверждающую факт государственной регистрации юридического лица в Регистрационной палате и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика, например: «Факт регистрации ОАО Информатика в Регистрационной палате Москвы за № 102773959981 и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика 774355555 удостоверяю. Оператор 12 отделения связи Петрова».

Адрес электронной почты заполняется латинским шрифтом с обязательным проставлением всех необходимых знаков. Символ @ в адресе электронной почты заменяется на (а) — буква «а» в скобках, знак «_» рекомендуется прописывать словами  «нижнее подчеркивание» .

При направлении запроса телеграммой все перечисленные выше реквизиты обязательно должны быть указаны! Все данные запроса приводятся в тексте телеграммы с новой строки.

Ответ из Центрального каталога кредитных историй направляется на адрес электронной почты, указанный субъектом кредитной истории в телеграмме.

В случае если ответ Центрального каталога кредитных историй на телеграмму не поступил в течение трех рабочих дней, можно обратиться в Интернет-приемную Банка России.

В своем обращении необходимо указать дату направления телеграммы в Центральный каталог кредитных историй, Ф.И.О.

(для физического лица) или наименование (для юридического лица), а также адрес электронной почты, указанные в телеграмме.

Подробная информация о порядке направления запроса размещена на официальном сайте Банка России.

Как узнать свою кредитную историю?

Как следует из названия, кредитная история содержит информацию о текущих, просроченных и погашенных кредитах, займах, других обязательствах.

Содержание этого «досье» повлияет на рассмотрение новых заявок по кредитованию, на трудоустройство в серьезных компаниях, на оформление страховок.

В этом материале расскажем, как узнать свою кредитную историю, куда нужно обращаться с заявлениями, можно ли исправить содержание документа.

Что такое кредитная история простым языком

Порядок ведения, хранения и предоставления кредитных историй регламентирован Законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ. Это удобно, так как все банки и бюро кредитных историй (БКИ) обязаны соблюдать единые правила.

Согласно ст. 3 Закона № 218-ФЗ, кредитная история представляет собой информацию, которую собирают и обобщают БКИ. Указанную информацию можно запросить в формате письменного или электронного документа.

Из него можно узнать:

  • сведения о БКИ, которая хранит и предоставляет информацию;
  • личные данные гражданина;
  • полные данные о текущих и погашенных обязательствах (кредиты, займы, взысканные долги по ЖКХ, ряд иных обязательств);
  • сведения о просрочках, возникавших в период погашения обязательств;
  • решения, принимавшиеся по заявкам о выдаче кредитов;
  • данные о ранее полученных отчетах (это важно, так как количество бесплатных запросов ограничено).

Обратите внимание! Каждое БКИ ведет свою кредитную историю в отношении гражданина. Для этого заключаются договоры с банками, МФО, иными структурами. На данный момент в России действует 8 бюро, а их актуальный перечень можно скачать через онлайн-сервис Центробанка по ссылке. Данные о заемщиках аккумулируются в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).

Теоретически, если вы часто брали или берете кредиты через разные банки, история может обрабатываться сразу во всех 8 БКИ. Поэтому получать документы и информацию придется по каждому бюро отдельно. На практике, большинство крупных банков сотрудничают с НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

Например, в эту структуру передают информацию ВТБ, Тинькофф банк, многие другие учреждения. Но, например, Сбербанк передает сведения о клиентах в свое бюро — ОКБ («Объединенное бюро кредитных историй»).

Зачем и кому нужна кредитная история

Согласно Закону № 218-ФЗ, каждый гражданин может самостоятельно ознакомиться со своей кредитной историей. Так как информация об обязательствах является персональными данными, другие лица могут их получить только с письменного согласия гражданина.

Это согласие придется давать при каждой заявке на кредит или займ — банки должны проверять вашу платёжеспособность. Получение и (или) разглашение информации без согласия гражданина является уголовным преступлением.

Информация о текущих и предыдущих обязательствах может потребоваться:

  • гражданину — для проверки данных о кредитах и займах, об учтенных платежах и погашенной задолженности, об иных обязательствах;
  • банкам — для проверки заявки на кредит, для расчета долговой нагрузки и потенциальной платежеспособности заемщика;
  • работодателям — для проверки информации о кандидате, принятии решения о приеме на работу;
  • страховщикам — для расчета рисков при оформлении страховых полисов.

Никто не может обязать вас дать согласие на запрос кредитной истории. Но без согласия банк вообще не примет заявку на кредитование. При этом даже информация о ранее допущенных просрочках может положительно сказаться на решении вопросов, если по отчету видно, что вы добросовестно погасили долги, не скрывались от кредиторов.

Для самостоятельного получения документа необходимо указывать код субъекта кредитной истории. Его можно узнать из договоров на ранее выданные кредиты, либо через банк. Если вы не смогли получить эти данные, можно сделать это заново: через любой банк, через онлайн-сервис на сайте ЦБ РФ.

Обновление данных о коде занимает до 10 дней. Если код введен неверно, либо еще не успел обновиться в базе данных Центробанка РФ, об этом будет указано в форме запроса.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Где можно узнать кредитную историю

Сведения о кредитной истории может предоставить только БКИ, которая ведет ее. Запрос можно подать непосредственно в офисе бюро, либо через онлайн-сервисы. В процессе получения выписок требуются данные, которые можно получить:

  • на сайте Центробанка РФ — по ссылке можно подать запрос о списке БКИ, в которых открыта ваша кредитная история;
  • через сайт Госуслуг можно подать запрос о списке БКИ, подать заказ в бюро на получение документа;
  • через МФО, банки или системы онлайн-банкинга можно подать запрос о предоставлении информации от БКИ;
  • через посредников, например, через услуги кредитных брокеров, предлагающих платные услуги по запросу выписок БКИ.

Портал Госуслуг и сайт ЦБ РФ не предоставляют сведения из кредитной истории. Но через них можно уточнить список БКИ, зарегистрировать код субъекта кредитной истории (он нужен для получения информации). Посредники и банки предлагают свои услуги на платной основе.

 НБКИ реализовало услугу авторизации на своем сайте пользователям, зарегистрированным на портале Госуслуг. То есть фактически, заходя на сайт НБКИ (и открыв на сайте бюро личный кабинет) через Госуслуги, получить кредитный отчет можно. Но надо понимать, что один кредит или одна кредитная карта, оформленные в Сбербанке, перечеркивает всю информацию от НБКИ.

Нет гарантии, что ваша КИ храниться в одном бюро, даже в самом крупном. Поэтому надо запрашивать все 8 БКИ.

Ниже расскажем, как бесплатно узнать кредитную историю через Интернет, какие сервисы нужно использовать для этого.

Как самому узнать свою кредитную историю через Госуслуги: пошаговая инструкция

Закон № 218-ФЗ позволяет бесплатно узнать кредитную историю по фамилии, паспорту, СНИЛС и другим идентификаторам. Но сделать это можно не чаще двух раз в год. Если подавать запрос чаще, необходимо платить сбор БКИ. Уточнить расценки на платные выписки можно через официальный сайт БКИ.

Наши эксперты рассказывают, как узнать самому кредитную историю бесплатно через Госуслуги.

Шаг 1. Проверить наличие подтвержденной учетной записи на Госуслугах. Только подтвержденная учетная запись дает доступ ко всем сервисам Госуслуг. Для подтверждения нужны данные СНИЛС и паспорта.

Подтверждение учетной записи допускается через Центры обслуживания пользователей (они есть в большинстве МФЦ), через Сбербанк, Почта банк, Тинькофф банк.

Адреса ближайших Центров обслуживания можно уточнить на сайте Госуслуг.

Шаг 2. Подать запрос в БКИ с подтверждением личности через Госуслуги. Бюро выдаст информацию о кредитной истории гражданину или лицу по доверенности. Идентификация проводится по паспорту в офисе БКИ, либо онлайн по учетной записи госуслуг (ЕСИА). В 2021 году уже все бюро позволяют подтвердить личность заявителя посредством учетной записи Госуслуг.

После идентификации нужно выбрать вариант получения:

  • по почте;
  • на email;
  • через личный кабинет на сайте БКИ.

Документ в виде цифрового файла приходит в течение 15 минут, заверен ЭЦП.

Читайте также:  Раздел совместного имущества при разводе, если часть имущества в браке была подарена - совет юриста

Кредитная история — это отражение вашей способности брать ссуды

Активному в финансовом плане человеку, да и простому должнику с одним кредитом необходимо знать свою кредитную историю. Помните, что КИ портит не столько факт прохождения процедуры банкротства, сколько информация о допущенных ранее просрочках.

Как получить свою кредитную историю через Центробанк и БКИ

Центробанк РФ является регулятором финансовой сферы, в том числе выдает лицензии банкам и БКИ.

Напрямую в ЦБ РФ кредитную историю не получить. Однако по Центробанк выдает справку со списком бюро, куда можно обращаться за информацией о кредитной истории.

Порядок получения данных о БКИ через Центробанк заключается в следующем:

  • получить список бюро через ЦБ РФ можно только по коду субъекта, т.е. по фамилии, паспорту или СНИЛС такая информация не выдается;
  • узнать свой код в системе кредитования, либо получить (изменить) его, заполнив форму по ссылке;
  • при заполнении формы «Субъект» нужно ввести код, паспортные данные, адрес электронной почты;
  • список БКИ, с указанием их названий, адресов и телефонов, будет направлен по электронной почте.

По запросу из Центробанка РФ может быть получена справка об отсутствии БКИ с вашей кредитной историей.

Это означает, что вы никогда не брали кредитов, а сведения о вашей задолженности никогда не передавались в одно из бюро.

Случаи, когда данные о кредитах, займах или иных обязательствах ошибочно не передавались в БКИ, встречаются крайне редко, поэтому проверьте точность введенных сведений.

Далее обратиться с запросом в каждое бюро из списка, чтобы получить выписку из кредитной истории: лично либо выдать доверенность представителю. При личной явке проверяется паспорт, после чего выписку сформируют и выдадут в течение нескольких минут.

Через сайт бюро можно получить документ без личной явки:

  • зарегистрироваться и получить доступ в личный кабинет;
  • пройти идентификацию личности способами, указанными на сайте, либо через учетную запись Госуслуг;
  • получить выписку о сведениях кредитной истории, которую ведет данное бюро.

Способы идентификации личности каждое бюро устанавливает самостоятельно. Это может быть загрузка личного фото и скана паспорта, ответы на вопросы о предыдущих или действующих кредитах, отправка нотариально заверенного заявления, иные варианты. Так как у большинства граждан есть профиль на Госуслугах, проще подтвердить учетную запись и пройти идентификацию таким способом.

Два раза в год БКИ обязана выдать кредитную историю бесплатно. При последующем обращении будет взиматься плата. Например, в НКБИ эта услуга будет стоить 450 руб. за каждую выписку, кроме первой и второй. Количество запросов не ограничено.

Если при проверке кредитной истории вы нашли ошибки, их можно исправить по заявлению в БКИ. Так как Закон № 218-ФЗ не содержит единых правил исправления, бюро утверждают их самостоятельно. Для исправления необходимо представить справки из банков или МФО с корректной информацией. Если ошибки носят технический характер, БКИ внесет изменения по заявлению гражданина.

Как получить кредитную историю через посредников и банки

Сделать заказ и получить кредитную историю можно через банки, МФО, компании и сайты, оказывающие посреднические услуги. Многие банки предлагают такой сервис своим клиентам в рамках услуги онлайн-банкинга. Например, Сбербанк позволяет дважды в год бесплатно запросить выписку, не берет плату за свои услуги. Точные условия заказа выписки нужно уточнять в вашем банке.

Также на рынке есть множество посредников, оказывающих платные услуги по запросу и предоставлению информации о кредитной истории.

Желательно сразу уточнить, с какими БКИ работает посредник, к которому вы обратились. Крупные финансовые сайты (например, Банки.Ру, Сравни.Ру, Финуслуги.Ру) сейчас являются партнерами всех бюро, поэтому проблем с получением выписок не будет. Если посредник сотрудничает только с 1-2 бюро, лучше и дешевле выбрать другой способ запроса кредитной истории.

Если вы самостоятельно получаете первую или вторую выписку, БКИ не имеет права брать сбор. Однако услуги посредников оплачивает заявитель. Стоимость необходимо уточнять в компании или на сайте, через который вы получаете кредитную историю.

Мы рассказали, где узнать список БКИ и как получить кредитную историю. Если у вас остались вопросы, либо требуется помощь при прохождении этих процедур, обратитесь к нашим специалистам.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как узнать свою кредитную историю?

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Знание собственной кредитной истории позволяет оценить свои возможности. Рассчитать, какую сумму банки одобрят, или почему отказывают в выдаче займов, вовремя изменить ошибочные сведения в Бюро кредитных историй. Гражданам доступно немало способов, как узнать свою кредитную историю: платных, бесплатных, онлайн и при посещении офиса БКИ. Рассмотрим их подробнее.

Насколько важна КИ для гражданина?

  • Кредитная история — это официальное досье о займах физического лица в банках и МФО, куда заносятся сведения об исполнении и нарушении договорных обязательств.
  • КИ формируется при получении гражданином первого кредита и впоследствии пополняется информацией о выданных и погашенных займах, о просрочках, передаче дела в ФССП и банкротстве должника.
  • Проверить свою кредитную историю важно по нескольким причинам:
  • чтобы рассчитать персональный кредитный рейтинг, при необходимости — принять меры к его улучшению, повысив шансы на получение займов;
  • чтобы выявлять ошибочные записи в БКИ;
  • чтобы обнаружить мошеннические действия — незаконные оформления кредитов и микрозаймов с использованием ваших персональных данных.

Помимо непосредственно заемщика, запрос на предоставление личной КИ могут подать:

  • финансовые организации при получении от клиента согласия на просмотр и внесение изменений в КИ;
  • нотариусы и судебные органы;
  • финансовый управляющий в процедуре банкротства;
  • ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) и ЦБ РФ.

Несмотря на активную рекламу мошенников, предлагающих услуги исправления КИ, заемщик или другое лицо не вправе изменять записи в КИ (к примеру, нельзя удалить данные о просрочках). Изменения в КИ вносятся, только если сведения оказались ошибочными или заведомо ложными.

Требование об исправлении/удалении неверных сведений можно направить на основании статьи 8 Закона №218-ФЗ:

  • в кредитную организацию, подавшую в БКИ спорную информацию;
  • напрямую в БКИ;
  • в случае отказа: подать заявление в суд об обязании исправить кредитную историю.

Где хранится КИ человека

КИ заемщиков хранятся не в банках, а в специализированных организациях — Бюро кредитных историй (БКИ). На начало 2020 года в России действует 11 таких компаний — список доступен на сайте ЦБ РФ.

Сложность заключается в том, что КИ человека может формироваться и храниться не в одном, а в нескольких бюро. Причем заранее не всегда известно, в каких конкретно.

Чтобы избежать путаницы, для каждого заемщика формируется индивидуальный код субъекта кредитной истории — зная его, легко найти, в каких конкретно бюро находится ваша КИ. Он выглядит как последовательность цифр, русских и латинских букв.

Заемщик может узнать свой код субъекта, внимательно просмотрев заключенные им ранее кредитные договоры. Обычно он указывается в них, но необязательно.

К тому же при заключении новых кредитных договоров гражданину может быть присвоен новый код.

Разобраться во всей этой «кухне» может только ЦККИ — и если вы не знаете, в каком именно бюро хранится КИ, то первым шагом станет обращение именно в эту организацию. Сделать это можно напрямую или через посредников.

Где узнать список БКИ

Чтобы собрать свою полную КИ, гражданин должен обратиться в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). В его базу работающие в РФ БКИ обязаны переправлять «титульную часть» историй. В ЦККИ хранятся и базы данных, переданных уже ликвидированными бюро.

Если же код субъекта гражданином забыт или утрачен — придется обращаться через посредника, способного подтвердить личность обратившегося и сделать запрос на получение КИ.

Доступными способами узнать кредитную историю по фамилии стали следующие:

  1. Через Госуслуги. Чтобы получить список нужных вам БКИ через Госуслуги, нужно авторизоваться на портале, затем выбрать услугу «Сведения о бюро кредитных историй». Она предоставляется электронно в течение 1 рабочего дня. Вам придет список БКИ, в которых хранится ваша информация. По ссылкам можно перейти на каждое бюро и сделать запрос, авторизовавшись через Госуслуги. Кредитный отчет обычно загружается сразу или направляется на email.
  2. Сделать запрос на сайте ЦБ. Получив ответ, можно самостоятельно подать заявку в бюро, передавшие в ЦККИ титульную информацию о наличии у них кредитной истории конкретного гражданина. Можно использовать для обращения в БКИ сайт организации, отдать лично в канцелярию, либо отправить письмом по почте.
  3. Платно через стороннюю организацию. Удобным и безопасным решением станет посещение личного кабинета Сбербанк-онлайн. Достаточно авторизоваться и перейти в раздел «Прочее — Кредитная история». Стоимость услуги составляет 580 рублей.
Читайте также:  Сроки принятия решения о банкротстве физического лица - Совет Юриста

С наибольшей долей вероятности, ваша КИ будет храниться в следующих компаниях:

  • В НБКИ размещена максимально полная база КИ граждан — с Бюро сотрудничает все 10 банков из рейтинга ТОП-10 кредитных организаций России.
  • ОКБ также работает с ведущими банкам страны, страховыми компаниями, МФО и операторами сотовой связи.
  • Эквифакс. Это одно из первых бюро, сделавшим акцент на взаимодействии с субъектами кредитной истории. Их сайт — это оптимальное место, где можно узнать кредитную историю и получить рекомендации по ее улучшению.

Как узнать кредитный рейтинг и информацию по кредитам в БКИ? Инструкция

Согласно нормам законодательства, 2 раза в год граждане России могут на бесплатном основании узнать кредитный рейтинг. Если чаще — услуга будет платной. Ниже изложена подробная инструкция.

Направляем запрос в ЦККИ. Это каталог ЦБ, куда поступают все кредитные истории из БКИ в России. В ней содержатся данные по заемщикам.

Как направить запрос?

  1. Заходим на страницу Госуслуг: https://www.gosuslugi.ru/. Далее переходим к следующему алгоритму:
    • находим раздел «Услуги»;
    • находим там «Налоги и финансы»;
    • далее ищем раздел со сведениями о БКИ;
    • проходим авторизацию, готовим СНИЛС и информацию по паспорту.

    Далее после направления запроса ждем 2 дня. В кабинет пользователя придет перечень БКИ, где хранится кредитная история гражданина. Также прилагаются контактные данные и адрес БКИ. В 2020 году по РФ функционирует 13 БКИ.

  2. Заходим на официальный портал регулятора — www.cbr.ru. У каждого из заемщиков есть персональный код кредитного рейтинга, который выглядит как набор печатных знаков. Этот код:
    • можно узнать в кредитном учреждении, где вы ранее брали займ;
    • обнаружить в содержании кредитного договора.

    При необходимости можно создать код заново, обратившись в БКИ или МФО, банк.

    Дальше:

    • указываем код на сайте финансового регулятора;
    • на следующий день придет письмо с БКИ, в которых содержится персональный кредитный рейтинг.

Как узнать информацию по кредитам онлайн

Далее, когда перечень БКИ будет получен, можно подать заявку онлайн на сайт Бюро. Вы будете пересланы на портал Госуслуг, где пройдете регистрацию, после чего — опять на сайт БКИ.

Отчет о кредитных данных можно получить на e-mail в течение 3 рабочих дней.

Как ознакомиться с кредитными данными лично

В присланном перечне БКИ можно поискать контакты и адреса Бюро. Далее:

  • готовим паспорт;
  • посещаем БКИ в рабочий день.

Бюро обязаны представить кредитный рейтинг человека в письменном виде в день обращения.

Как ознакомиться с кредитным рейтингом по почте

В нужные БКИ можно подать запросы по почте, но учтите — запрос должен иметь нотариальное заверение. Также в запросе указывайте способ, которым хотели бы получать ответ:

  • по электронной почте;
  • по почтовому адресу.

Ответ придет в течение недели. Сотрудникам потребуется 3 рабочих дня и время на доставку почтовой корреспонденции.

Необходимо помнить, что кредитный рейтинг может храниться в нескольких БКИ. Для этого сначала узнаете список БКИ в ЦБ или на госуслугах, потом отправляете запросы в бюро из списка.

Платно или бесплатно?

Финансовые посредники, банки, МФО (и даже Почта России) — они предоставляют доступ к информации о КИ заемщика на платной основе. Правда, размер невелик (в 2020 году — от 300 р.).

Единственным способом, как бесплатно узнать кредитную историю через интернет, является отправка запроса через Госуслуги на получение списка БКИ, затем — обращение непосредственно в бюро. КИ бесплатно предоставляется гражданину 2 раза в год.

Если заемщик готов платить за услугу по сбору полной КИ, то достаточно обратиться к посреднику — партнеру бюро кредитных историй. Помимо банков и микрофинансовых организаций, в число таких компаний входят и кредитные брокеры. Причем отправить запрос можно онлайн, или при личном посещении офиса — по паспорту. Платно КИ предоставляется неограниченное число раз.

Рекомендации заемщикам

Перед тем как узнать самому кредитную историю, обратите внимание на ряд нюансов:

  1. Отдельные банки сотрудничают не со всеми БКИ в стране. Поэтому не исключена ситуация, когда, обратившись в конкретный банк, гражданин обнаружит, что информация в КИ не полная. К примеру, банк «Русский Стандарт» имеет собственное бюро кредитных историй.
  2. Возможны варианты, когда бюро — партнер банка меняется. В результате сведения закрытии кредита может не попасть в то БКИ, где первоначально формировалась.
  3. Случается, что хранящиеся в БКИ сведения частично не соответствуют действительности или поступают в бюро с большим опозданием. К примеру, числится активным (незакрытым) уже погашенный кредит. Или в бюро банком переданы просрочки, которых в действительности не было.

    Здесь, чтобы не столкнуться с необоснованными отказами в кредитовании, гражданину надлежит написать заявления и в БКИ и в сам банк, указав на ошибку и потребовав ее исправления. При необходимости нужно быть готовым подтвердить правоту документами: к примеру, квитанцией или выписками с банковского счета.

  4. Обнаружив у себя в КИ записи о чужих кредитах, нужно немедленно обращаться в полицию или в прокуратуру, так как это уже не обычная ошибка при подаче сведений, а результат действий мошенников.

Столкнулись со сложностями в получении КИ, либо в нем указаны неверные сведения? Наши юристы помогут вам защитить права в спорах с кредитными организациями, проконсультируют по вопросам формирования и исправления кредитной истории. Для бесплатной консультации позвоните нам или напишите онлайн.

Банкротство физ. лицКредитная историяМФОФинансовый управляющий Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как получить кредитную историю через интернет бесплатно: заказать, запросить в БКИ

Ecли вaм oткaзaли в кpeдитe или нe взяли нa paбoтy — вoзмoжнo пpoблeмa нe в вac, a в вaшeй кpeдитнoй иcтopии. 

Кpeдитнaя иcтopия ecть y кaждoгo, ктo кoгдa-либo бpaл y бaнкa в дoлг. И зaчacтyю в нeй твopятcя чyдeca: двoйныe ипoтeки, нecyщecтвyющиe пpocpoчки и кpeдитки, кoтopыx клиeнт дaжe нe видeл.

Пo cтaтиcтикe в кpeдитныx иcтopияx вceгo 5-7% oшибoк — нa дeлe иx гopaздo бoльшe.

3aмecтитeль pyкoвoдитeля ипoтeчнoгo oтдeлa «Этaжeй» Taтьянa Peшeтникoвa гoвopит, чтo в БКИ xpaнитcя кaк минимyм 20% дocьe c oшибкaми.

Пpи этoм чeлoвeк нe мoжeт пocмoтpeть нa cвoe дocьe в любoй мoмeнт — пoлyчить кpeдитнyю иcтopию бecплaтнo мoжнo тoлькo paз в гoд.

Гдe xpaнитcя вaшa кpeдитнaя иcтopия?

Кpeдитнyю иcтopию xpaнят в БКИ — бюpo кpeдитныx иcтopий. Oбычнo, кpeдитнaя иcтopия гpaждaнинa лeжит нe в oднoй, a cpaзy в нecкoлькиx opгaнизaцияx. Чтoбы yтoчнить, в кaкиx имeннo, нyжнo cдeлaть зaпpoc в Цeнтpaльный кaтaлoг кpeдитныx иcтopий или ЦККИ. 

Кaк нaйти бюpo, в кoтopoм xpaнитcя кpeдитнaя иcтopия?

Чтoбы пoлyчить cпиcoк бюpo, нyжнo зaйти нa caйт Цeнтpoбaнкa и yкaзaть «кoд cyбъeктa» — вaш пepcoнaльный нoмep в cиcтeмe кpeдитoвaния. Oн мoжeт быть yкaзaн в кpeдитнoм дoгoвope.

Ecли нe нaшли кoд cyбъeктa, oбpaтитecь в вaш бaнк. 3aпoлнитe зaявлeниe и пoкaжитe пacпopт. Ecть pиcк, чтo бaнк нe пoкaжeт кoд из-зa тoгo, чтo дaнныe yтepяны, нo пoпpoбoвaть мoжнo.

Ecли бaнк нe пpeдocтaвил кoд, coздaйтe нoвый. Bы мoжeтe пpиcвoить ceбe нoвый кoд. Oбpaтитecь в вaш бaнк или бюpo кpeдитныx иcтopий и пoдaйтe зaявкy пo cтaндapтнoй фopмe. B зaявкe yкaжитe пacпopтныe дaнныe и нoвый кoд cyбъeктa. Дaнныe oбнoвят тoлькo чepeз 10 днeй, тaк чтo пpидeтcя пoдoждaть.

Teпepь нyжнo зaпoлнить фopмy в paздeлe «Cyбъeкт» нa caйтe ЦБ: ввecти пacпopтныe дaнныe, нoвый кoд и элeктpoннyю пoчтy. Чepeз нecкoлькo минyт вы пoлyчитe пиcьмo, в кoтopoм бyдeт cпиcoк нyжныx вaм бюpo.

Кaк пoлyчить кpeдитнyю иcтopию?

Личнo в oтдeлeнии БКИ. Пoзвoнитe в бюpo, yтoчнитe вpeмя пpиeмa гpaждaн и пpиxoдитe c пacпopтoм. Пpeдyпpeждaeм: oфиcы бюpo ecть нe вo вcex гopoдax и pacпoлoжeны в cпaльныx paйoнax. Bнyтpи oфиca вac пoджидaeт длиннaя oчepeдь, тaк чтo зaпacитecь вpeмeнeм. Этo caмый дeшeвый cпocoб — нa ocтaльныe тaк или инaчe пpидeтcя пoтpaтить дeньги.

Чepeз интepнeт. Пoдaть зaпpoc нa oтчeт мoжнo и c пoмoщью oнлaйн-cepвиca — пpaвдa, нe вce бюpo пpeдocтaвляют тaкyю вoзмoжнocть. Чтoбы yдocтoвepитьcя в тoм, чтo зaпpoc oтпpaвили имeннo вы, бюpo пoпpocит пoдтвepдить личнocть: cкинyть cкaны пacпopтa и oтвeтить нa вoпpocы. Уcлyгa тoжe бecплaтнaя, нo вcтpeчaeтcя peдкo. 

БКИ oбязaны coблюдaть пpaвилa бeзoпacнocти, пoэтoмy oни тpeбyют, чтoбы вы пoдтвepдили личнocть. Bдpyг этo нe вы, a мoшeнник?

Пo пoчтe. Нyжнo зaпoлнить зaявлeниe, зaвepить eгo y нoтapиyca и oтпpaвить зaкaзным пиcьмoм. Caмый дopoгoй cпocoб: пoдпиcь нoтapиyca cтoит oкoлo 1000 ₽. Oбpaзeц зaявлeния ищитe нa caйтe бюpo. 

Teлeгpaммoй. Чтoбы cэкoнoмить вpeмя и дeньги, мoжeтe пoдтвepдить личнocть чepeз oпepaциoниcтa пoчтoвoгo oтдeлeния. B тeлeгpaммe yкaжитe пacпopтныe дaнныe и aдpec peгиcтpaции. Cпocoб дocтaвки мoжнo выбpaть: oтчeты oтпpaвляют кaк oбычнoй, тaк и элeктpoннoй пoчтoй. Уcлyгa cтoит oкoлo 300 ₽. 

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *