Как распознать страховщика-мошенника — Совет Юриста

07.10.2019 Прочитано: : нет комментов

Мошенничество при страховании получило большое распространение. Страховщики заинтересованы получить от клиента максимум. В свою очередь, страховые компании часто оказываются в роли потерпевших.

Мошенники разрабатывают разные схемы и заставляют производить выплаты по искусственно созданным ситуациям, попадающим под условия договора страхования.

Как распознать страховщика-мошенника - Совет Юриста

Заключение

  1. Наблюдается мошенничество в сфере страхования имущества. При заключении договоров с автовладельцами вероятность страховых преступлений наибольшая.
  2. Страховщики и страхователи могут стать недобросовестными участниками договоров.

    Поэтому службы безопасно страховых компаний отслеживают все выплаты, проверяют реальность происшествий и их участников.

  3. Новые мероприятия по восстановлению работоспособности транспортных средств могут снизить потери страховщиков при выплате сумм пострадавшим.

Как распознать страховщика-мошенника - Совет Юриста

Статистика недобросовестных страховок

С возникновением обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), а также КАСКО, по которому страховая компания обязана возместить ущерб владельцу в полном объёме по целому перечню убытков, мошенниками начали разрабатываться способы получения выплат со страховщиков.

Статистка за последние годы показывает, что наблюдается реальный рост объёма выплачиваемых денежных средств по договорам между страхующими компаниями и клиентами (физическими и юридическими лицами).

Последующий ежегодный рост выплат составляет 10-12 % к предыдущему. При этом общая стоимость автомобильного парка прирастает всего на 4-6 %. Качество дорог также улучшается (ведётся восстановление покрытия и прокладка новых трасс), что является фактором снижения аварийности.

Службы безопасности страховых компаний находят и передают в суды около 15-17 % дел, по которым мошенники рассчитывали получить оплату за фиктивные ДТП и страховые случаи.

Причины распространения мошенничества в страховании

У потенциальных мошенников создаётся впечатление, что ввести в заблуждение страховщиков довольно легко. Достаточно организовать сцену, осудить сценарий и роль каждого участника, чтобы создать факт, по которому страховая компания будет обязана проводить выплаты пострадавшим.

Возможны варианты сговора между отдельными представителями сделок при заключении договоров:

  • оформление ОСАГО или КАСКО после возникновения страхового случая;
  • увеличение стоимости автомобиля в несколько раз по сравнению с реальным значением;
  • участие в инсценировках ДТП в качестве эксперта;
  • выдача полиса транспортному средству, имеющему несоответствия с техническими характеристиками.

Вероятность доказательств сговора между участниками невысока, что делает метод мошенничества в этой сфере весьма привлекательным.

Ещё важным аспектом проблемы является низкая юридическая осведомлённость населения о последствиях участия в мошеннических схемах. Многие из них пришли на территорию России из-за рубежа. Там ими давно и успешно пользуются

Как распознать страховщика-мошенника - Совет Юриста

Основные виды мошенничества

Среди вариантов, о которых довольно часто сообщается в СМИ, можно выделить:

  1. Мошенничество, направленное против покупателей полисов. Здесь сотрудники и даже целые страховые компании изыскивают способы заключать договоры, по которым не предполагается выплачивать ничего.
  2. Попытки страхователей имущества получить выплаты по постановочным событиям.
  3. Организация схем мошенничества третьими лицами, получающими основную выгоду от события.
  4. Покупка электронных полисов страхования на несуществующий транспорт или имущество.

Мошенничество страховых компаний и их сотрудников

Статистика позволила выявить преступления со стороны страховщиков:

  • Продажа полиса задним числом на транспортное средство, которое уже стало участником ДТП.
  • Увеличение величины реального ущерба с целью получения дополнительного дохода от участников происшествия. Расчёт на получение процента от переплаты.
  • Изменение цен на запасные части авто по сговору со станциями технического обслуживания, где выполняется восстановление автомобилей.
  • Намеренное введение в заблуждение руководство собственных компаний по реальной ситуации с участниками ДТП (например, сокрытие факта нахождения участника происшествия в опьянении алкоголем или наркотическими средствами).
  • Реализация бланков поддельных полисов и иных документов, позволяющих лично обогащаться сотрудникам подразделений компаний.

Как распознать страховщика-мошенника - Совет Юриста

Мошенничество самих застрахованных

Полиция и службы безопасности страховых компаний сообщают, что страхователи также пытаются получить выгоду их происшествий с их имуществом:

  • Взятки экспертам (аварийным комиссарам), прибывающим на места ДТП. Преследуется цель увеличение выплаты по полису с превышением реального ущерба.
  • Использование поддельных документов о страховании транспортных средств (они покупаются в несколько раз дешевле их реальной стоимости).
  • Сокрытие фактов предыдущих ДТП при заключении договора о страховании авто. Водители с рискованной манерой вождения транспортного средства являются потенциальными участниками происшествий на дорогах.
  • Попытки застраховать автомобиль в разных страховых компаниях, желая получить выплату по одному ДТП у нескольких страховщиков.
  • Инсценировка похищения авто (получение выплаты по КАСКО) при его скрытой продаже. Доказывать подобные аферы бывает довольно сложно, так как транспортное средство может быть продано за рубеж, где будет достаточно сложно его найти.

С участием третьих лиц

Сложнее всего доказывать мошенничество, в котором участвуют третьи лица. Они являются режиссерами, которые тщательно продумывают аферу. В таких случаях отрабатывают текст, действия, выражения эмоций. Даже реально наносят определённые телесные повреждения.

  1. Каждый участник ДТП репетирует свою роль.
  2. Автомобили разбивают с помощью опытных каскадёров, которые знают, как самим выйти без повреждений.
  3. Участниками наносят повреждения на конечности, лица и тело. Создают иллюзию тяжёлых повреждений и травм.
  4. Отрабатывают поведение при разных способах допроса.

Выдать подобное могут только повторы ситуаций у разных участников ДТП.

Как распознать страховщика-мошенника - Совет Юриста

С электронными полисами ОСАГО

В интернете получило распространение мошенничество, где отдельные фирмы предлагают обучить желающих профессии страховщика.

  1. Потенциальный страховщик получает основы знаний по предмету.
  2. Ему предлагают страховать самостоятельно знакомых, друзей и иных автолюбителей с выдачей электронных полюсов. Сам страхователь получает при этом премию, а основную часть полученных денег пересылает на фирму-куратор.
  3. В результате происходит фиктивная выдача полисов, которые недействительны в реальных ДТП.

Ответственность

За мошенничество при страховании имущества предусмотрена ответственность по закону. В Уголовном кодексе РФ предусмотрена ответственность по нескольким статьям. В зависимости от вреда и опасности для общества виновные в преступлениях и аферах могут быть осуждены на различные сроки.

Для разных категорий участников рассматривается своя индивидуальная и коллективная ответственность. Штрафы предусмотрены по всем видам преступлений. Есть и такие, при которых выплаты могут быть в 100 раз больше нанесённого материального ущерба.

Как распознать страховщика-мошенника - Совет Юриста

Методы борьбы с мошенниками

Для предотвращения преступлений в области страхования предусматриваются:

  • выполнение ремонта автомобилей на определённых СТО;
  • технический осмотр транспортных средств и получение заключения о реальном состоянии авто перед заключением договора о страховании;
  • включение в базы всех потенциальных страхователей личного имущества. Ведение статистических наблюдений за поведением их в правовом поле;
  • тщательный отбор сотрудников страховых компаний.

★★★

Появился новый вид мошенничества. О его признаках и методах борьбы с мошенниками рассказывают эксперты Центра цифровой экспертизы Роскачества.

За первое полугодие 2020 года число случаев мошенничества в РФ выросло на треть (36%). Основной рост пришелся на телефонное мошенничество и интернет-фишинг – статистика по данным видам «развода» выросла практически на 80%. Множатся не только случаи, но и способы обмана: в Федеральной нотариальной палате (ФНП) сообщили о новом виде мошенничества.

Аферисты стали открывать поддельные сайты нотариальных контор.

Так, «бесплатная» юридическая помощь от них может обернуться потерей значительных денежных средств или даже имущества. Почему псевдоюристы, а проще сказать – жулики, переключились на нотариальные конторы?

Как распознать страховщика-мошенника - Совет Юриста

Александр Борисов

заместитель руководителя Роскачества, юрист с 20-летним стажем

– Доверие граждан убито на корню к разного рода бесплатным юридическим консультациям, которые часто мимикрируют под вывески государственных организаций.

“Нотариус” – это звучит солидно, ведь он рассматривает серьезные вопросы, касающиеся наследства, купли-продажи имущества и прочие. Все эти вопросы интересны жуликам с точки зрения наживы. Плюс нотариат – это государственный институт, которому доверяют.

Именно поэтому у людей редко возникают подозрения, что под вывеской нотариуса могут скрываться мошенники.

Для привлечения клиентов открываются сайты с посадочными страницами, на которых чат-боты имитируют консультантов, создается и размещается на просторах интернета баннерная реклама, и, конечно, данные сайты всплывают при поисковой выдаче (например, по запросам о бесплатной юридической помощи позиции таких фейковых сайтов на первых же страницах могут быть весьма высоки).

Как работают мошенники-юристы?

«Замануха» на сайте начинается с обещания безвозмездной консультации (со ссылкой на закон № 324-ФЗ о бесплатной юридической помощи), причем пользователя подгоняют, показывая счетчик количества оставшихся бесплатных консультаций и количества свободных сотрудников. Цель у всего этого одна: во время звонка убедить жертву в компетентности «нотариуса» и вывести человека из онлайн-знакомства в офлайн, чтобы он лично пришел в офис и подписал договор, выгодный только одной стороне – стороне мошенника.

В России действительно действует закон о бесплатной юридической помощи, однако он рассчитан на незащищенные слои населения (напоминаем, таковыми являются многодетные семьи, инвалиды и малоимущие граждане).

Мошенники пользуются законом № 324-ФЗ как предлогом для того, чтобы выманить данные человека, встретиться с ним.

На встрече мошенник будет вовсю пользоваться юридической неграмотностью жертвы, подключит методы психологического давления, социальной инженерии и приложит все усилия, чтобы «развести» человека на платные услуги.

В итоге человек подписывает договор, по классике жанра не читая мелкий шрифт на оборотной стороне, и становится должен крупную сумму (до нескольких десятков тысяч рублей) за юридическую консультацию сомнительного качества.

Реальная юридическая квалификация таких специалистов, конечно же, оставляет желать лучшего, да и не имеет отношения к делу. Такие консультанты охотно берутся за любые дела, тогда как реальные нотариусы обычно имеют конкретную специализацию.

Мошенник возьмется и за составление брачного договора, и за завещания, и за соглашение о разделе имущества супругов – любой каприз.

При этом, когда впоследствии потерпевшие граждане приходят в настоящую нотариальную контору, там, как правило, хватаются за голову, видя бездумно надерганное из интернета содержание «документа» от фейкового юриста.

Нередко мошенникам удается «заболтать» своих жертв и до более серьезных шагов: например, убедить включить их в процесс купли-продажи недвижимости, прав наследования и прочее. В лучшем случае фальшивые юристы просто получат деньги за бессмысленные услуги, в худшем – попытаются завладеть и самим имуществом.

Как распознать псевдоюристов и бороться с ними?

– Если вы попались на такую удочку, в первую очередь очень внимательно прочитайте договор. Это касается не только псевдонотариусов, но и всего юридического рынка.

Запомните: «оказание консультационных услуг», «оценка проблемы» и «анализ правовых путей для разрешения» – это формулировки, ни о чем не говорящие, то есть потребитель заплатит деньги без оказания услуги, – рассказывает Александр Борисов.

Если деньги уплачены, а услуга не оказывается – смело обращайтесь в органы полиции, поскольку в действиях псевдоюристов усматриваются признаки преступления, предусмотренные ст. 159 УК РФ «Мошенничество». Обращайтесь в суд для взыскания средств.

Как не стать жертвой юристов-аферистов?

Рекомендации экспертов Центра цифровой экспертизы Роскачества:

  • Ищите актуальную и достоверную информацию о нотариате, нотариальных действиях и тарифах на совершение нотариальных действий на портале ФНП либо на сайтах нотариальных палат регионов.
  • Звоните напрямую в нотариальную контору, а не общайтесь с юристом через посредников – виртуальных или реальных.
  • Помните, что нотариус консультирует по вопросам совершения нотариальных действий бесплатно.
  • Если вы ищете нотариуса в интернете, обращайте внимание на все детали: на пометки о рекламе, на отзывы о фирме в Сети, на адрес сайта. Даже на первой странице поисковой выдачи, в зависимости от запроса, могут попадаться мошенники.
  • Если вы попали на сайт нотариальной конторы, обратите внимание на его оформление. Отсутствие защищенного соединения, кричащий стиль, активное навязывание услуг – все это маячки того, что, скорее всего, вы на фишинговом сайте якобы юридической конторы.
  • И последнее – внимательно читайте договор.

Как распознать страховщика-мошенника - Совет Юриста

Илья Лоевский

заместитель руководителя Роскачеств

Внимательно читайте договор, который вы подписываете! Особенно мелкий шрифт. Задавайте вопросы о непонятных пунктах – велика вероятность, что после ответа вы встанете и уйдете. Если договор вызывает сомнения, лучше отказаться от его подписания или показать его другому, стороннему юристу.

Следите за новостями, подписывайтесьна рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источникобязательна.

Вс рф разъяснил судам понятие страхового мошенничества

Пленум Верховного суда РФ в своем новом постановлении разъяснил судам, что является страховым мошенничеством и кого считать виновником этого преступления. Как распознать страховщика-мошенника - Совет Юриста Участники рынка считают, что новое постановление ВС многое изменит в судебной практике по страхованию

Согласно постановлению, мошенничество в сфере страхования – это преступление, которое совершается путем обмана относительно наступления страхового случая или завышения размера страховой выплаты. Так, страховым мошенничеством считается сообщение заведомо ложных сведений об обстоятельствах, подтверждающих наступление страхового случая, инсценировка ДТП, несчастного случая, хищения застрахованного имущества.

Также пленум ВС РФ разъяснил, что субъектом страховых мошенничеств следует считать «лицо, выполнившее объективную сторону данного преступления». Например, им может оказаться страхователь, застрахованный, иной выгодоприобретатель, а также вступивший с ним в сговор представитель страховщика или эксперт.

В пресс-службе Всероссийского союза страховщиков отметили, что отнесение пленумом ВС РФ необоснованного завышения размера выплаты к страховому мошенничеству будет иметь положительный эффект.

«Сейчас сложилась практика, когда правоохранители списывают это на ошибки и другие погрешности, но не считают мошенничеством.

В том числе отсюда видим проблему невозбуждения уголовных дел», – сказали АСН представители пресс-службы союза.

Руководитель правового управления компании «Сбербанк страхование жизни» Александр Козинов также считает, что новое постановление Пленума ВС РФ поможет сократить число страховых мошенничеств.

«Теперь эксперт-техник дважды подумает, прежде чем безапелляционно завышать сумму ущерба, а медицинский работник за выдачу «неправильной» справки об инвалидности будет учитывать, что это может оказаться последним «медицинским документом», который он подписывает», – говорит Козинов.

Директор департамента судебной работы СК «МАКС» Игорь Кушнир считает, что новое постановление пленума ВС РФ поможет облегчить взаимодействие между представителями служб безопасности страховых компаний и следователями.

«На практике допускались вольности при квалификации деяния, предусмотренного ст. 159.5 УК РФ. Это приводило к тому, что без должных на то оснований в возбуждении уголовных дел отказывалось», – говорит он.

Кушнир добавляет, что страховщики ждут от ВС РФ аналогичных разъяснений относительно преступлений, связанных с подделкой полиса ОСАГО.

По мнению сотрудников управления безопасности «РЕСО-Гарантии», в новом документе судебного органа вопросы страхового мошенничества рассмотрены «скудно».

Однако они видят преимущества появления этого постановления в возможности страховщиков при составлении жалоб на обман страхователей ссылаться на конкретные действия, которые Пленум ВС РФ указал в качестве примеров мошенничества в сфере страхования.

По теме:

Как распознать работодателей-мошенников — Академия СНТА

Как распознать страховщика-мошенника - Совет Юриста

Не секрет, что мошенники присутствуют практически во всех сферы нашей жизни. На уловки аферистов ежегодно попадаются тысячи наивных граждан, находящихся в поисках работы. В итоге вместо желанного трудоустройства они как минимум получают разочарование, а как максимум — крупные финансовые убытки. Можно ли распознать недобросовестного работодателя до того, как он обведет соискателя вокруг пальца? Да, об этом расскажет данная статья.

Как действуют мошенники-работодатели

Большинство махинаторов действуют по стандартным схемам, которые отработаны годами. Ниже представлены самые популярные способы «развода» при трудоустройстве. 

Просьба перевести работодателю деньги за материалы, документы и прочее

В последнее время можно увидеть рекламу так называемых агентств занятости, которые обещают помощь в поиске подходящей работы. Чтобы просмотреть вакансию, нужно перевести компании определенную сумму.

На самом деле никаких уникальных предложений эти агентства предоставить не могут. Сотрудники берут объявления из открытых источников, перепечатывают на отдельный бланк и отдают соискателю.

Вакансии, за которые гражданин отдал деньги, можно с легкостью найти на бесплатных досках объявлений и тематических сайтах. 

Еще одна схема махинаций с предоплатой состоит в том, что аферисты предлагают работу «для всех»,  вне зависимости от пола, возраста, образования и специальности кандидатов. Чтобы приступить к деятельности, нужно пройти обучение. Естественно, платное. Получив деньги, мошенники сразу перестают выходить на связь.

Также обманщики могут просить предоплату за оформление медицинской книжки, спецодежду, материалы для работы и т.д. — вариантов масса. Всё зависит от изобретательности аферистов. 

Вакансии без особых требований к соискателям со слишком большой зарплатой

Самая популярная разновидность этого вида «развода» — вакансии сотрудника call-центра. Злоумышленники предлагают хороший заработок, лёгкий график, выдвигают минимальные требования к соискателю. 

Чаще всего требуется оплата залога: чтобы гарантировано получить должность, работодатели предлагают соискателю перевести некоторую сумму на их банковский счёт. Аргументируют это так: 

  • На позицию уже есть много желающих. Кто заплатит больше всех, того и возьмут. 
  • Деньги будут гарантией того, что гражданин не откажется от трудоустройства.
  • Залог нужен на приобретение лицензии для использования телефона как номера call-центра, либо для сертифицирования оператора. 

Есть и другая схема мошенничества с вакансией оператора call-центра, более изощренная. Злоумышленники создают реальный интернет-магазин, который наполняют фотографиями самых ходовых товаров. Соискателя принимают на позицию консультанта, он честно выполняет свои обязанности: собирает заказы и принимают оплату.

Поначалу торговля идёт нормально — все товары доставляются в срок и соответствует заявленным характеристикам. Получив определённое количество благодарных отзывов и наработав положительную репутацию, злоумышленники собирают с клиентов крупную сумму и исчезают.

У обманутых заказчиков остаются лишь контакты консультанта торговой точки, который и становится козлом отпущения. 

Сетевой бизнес

Кандидата заманивают красочной рекламой, обещаниями быстрого и высокого заработка. В телефонном разговоре или переписке работодатель всячески уклоняется от того, чтобы озвучить название организации и рассказать, чем она конкретно занимается.

Соискатель приходит на собеседование и выясняет, что для получения  дохода ему нужно будет покупать продукцию фирмы и самостоятельно распространять её среди друзей и знакомых.

Сетевой бизнес нельзя назвать 100%-ным разводом, однако шанс заработать здесь минимален. 

Что делать и как не попасться на липовую вакансию

Чтобы снизить вероятность стать жертвой недобросовестных работодателей, следует придерживаться простых правил:

  • не вносить плату за трудоустройство, как бы правдоподобно не звучали  доводы оппонента. «Платная вакансия» — первый признак аферистов;
  • требовать оформления трудового соглашения. Чтобы еще больше обезопасить себя, рекомендуется показать текст грамотному юристу; 
  • не ставить подпись на чистых листах и незаполненных бланках;
  • не передавать потенциальному работодателю оригиналы личных документов, секретные данные пластиковых карт и т.д.;
  • искать отзывы о компании в интернете. Существует много форумов и групп в социальных сетях, где люди делятся контактами недобросовестных работодателей. Получить информацию можно через любой браузер, введя название компании в поисковую строку. 

Кроме этого, организацию можно проверить на официальном сайте налоговой инспекции. Для этого необходимо знать лишь её ИНН. Вероятно, юрлицо уже ликвидировано, а под его личиной скрываются мошенники. 

Также аферистов можно вычислить по фразам типа «международная фирма», «высокий доход для всех», «зарабатывай 30 000 рублей в неделю» и т.д.

Чтобы не попасть в лапы недобросовестных работодателей, следует периодически интересоваться новыми способами обмана, которые появляются на просторах всемирной паутины.

А ещё не стоит забывать о необходимости постоянного повышения квалификации. Сделать это можно разными способами — например, пройти дополнительное обучение.

Это повысит востребованность на рынке труда, поможет быстро найти подходящую работу и минимизировать риск стать жертвой мошенников. 

Не нашли нужную информацию? Задайте вопрос менеджеру

Мошенничество в ОСАГО

Самые распространенные схемы мошенничества в ОСАГО. Как избежать? Чем чревато мошенничество с ОСАГО?

Каждый автовладелец прекрасно знает, что такое ОСАГО, так как отсутствие полиса обязательного страхования гражданской ответственности – нарушение, чреватое штрафом.

Закон о данном виде автострахования призван навести порядок на дорогах, приучить водителей к исполнению правил дорожного движения.

К сожалению, автострахование очень быстро обросло огромным количеством мошеннических схем. Их своевременному раскрытию серьёзно мешает ещё и тот факт, что в сговоре может принимать участие несколько сторон – не только автовладельцы и представители автостраховщиков, но также эксперты-оценщики.

  • А некоторые автовладельцы, не желающие оплачивать ежегодные платежи по полисам, считают вполне нормальным согласиться на мошенническую схему – забывая при этом о том, что это уголовно наказуемо.
  • Цель мошенничества всегда одна — получение материальной выгоды.

Мошенничество в автостраховании — серьёзная проблема современности. Тем же, кто не хочет нарушать закон и терять свои деньги, чтобы не оказаться в неприятной ситуации и предотвратить мошенничество с полисами ОСАГО, нужно быть внимательными и юридически подкованными.

Рассмотрим самые распространенные варианты обмана в этой сфере.

Схемы мошенничества страховых компаний

Бывает, агенты-страховщики создают мошеннические схемы для обмана своих же компаний. Совместно со страхователями завышается стоимость ремонта авто после ДТП, указывается более высокая цена деталей для автомобилей, искажаются важные нюансы транспортного происшествия, указывающие на вину страхователя.

Мошенничество с полисами ОСАГО — проставление нужной даты в документе

Наличие у водителя полиса ОСАГО – бумажного или электронного – обязательное условие. За отсутствие документа или истекший срок его действия положен штраф – 800 рублей. Если водитель не вписан в полис – 500 рублей.

Однако нередки случаи когда водители, желая сэкономить, считают, что дешевле заплатить штраф, чем несколько тысяч за страховку. Однако от ДТП не застрахован никто – и даже самые аккуратные и опытные водители могут попадать в аварии.

Но если виновник ДТП оказался без страховки, ремонт пострадавшему ему придётся возмещать полностью из своих личных средств. И вот тогда те, кто хотел сэкономить, ищут любые возможности заполучить документ автострахования. Обычно это попытка оформить полис задним числом – так, чтобы на момент аварии автомобиль был якобы застрахован.

Тем не менее, провести мошенничество с полисом ОСАГО с развитием цифровых технологий становится всё сложнее и сложнее. В настоящее время не просто оформить полис на прошедшую дату, так как страховщик должен зарегистрировать выдаваемый документ в базе Российского союза автостраховщиков. А это делается только на момент запроса.

Добавление ущерба, не соответствующего реальным повреждениям

Вступив в сговор страхователь и сотрудник, занимающийся определением и урегулированием убытков страховой компании, могут зафиксировать повреждения, которых на самом деле не было. В итоге страховая выплата назначается выше – а страхователь отдаёт определённый процент сотруднику компании за подтверждение повреждений.

Искажение стоимости деталей и ремонта

Мошенничество заключается в завышении стоимости деталей для замены и ремонта. Преступление может совершаться в сговоре страхователя и агентов компании-страховщика, а также при участии сотрудников ремонтных мастерских.

Продажа поддельных полисов

Можно выделить два направления:

  • о том, что полиса автострахования поддельные, страхователи знают заранее и намеренно покупают их – для того, чтобы предъявить сотрудникам ГИБДД и избежать штрафов;
  • страхователи не знают, что имеют дело с поддельными полисами.

Во втором случае клиенты зачастую обращаются в фирмы однодневки, поддавшись на предложение приобрести страховку по более выгодной цене.

С появлением возможности приобретения электронного полиса участились случаи обмана через интернет. Мошенники создают сайты-копии известных страховых компаний, заманивают скидками, низкими ценами. Поддавшиеся на уловку водители либо ничего не получают, либо получают недействительный полис ОСАГО, по которому он не сможет рассчитывать в случае ДТП.

Чтобы не стать жертвой мошенников рекомендуется переходить на сайты страховых компаний только с официального сайта РСА, при этом нужно внимательно смотреть адрес в браузере.

Мошенничество страхователей

Проведённые Российским союзом автостраховщиков соцопросы показали, что почти треть опрошенных автовладельцев считают мошенниками непосредственно страховые компании. Поэтому, восстанавливая «справедливость», допускают мысль при случае согласиться на завышение суммы ущерба и поделиться с оценщиком или другим третьим лицом.

Размер компенсации по страховому случаю зависит от нанесённого автомобилю ущерба. Поэтому нередки случаи, когда эксперт при оценке искусственно завышает ущерб – за вознаграждение от клиента. Незаконное.

Подделка полисов

Еще один распространенный вариант мошенничества с полисами ОСАГО — получение фальшивого полиса или подделка даты его выдачи и срока действия. Делается это для того, чтобы сэкономить на приобретении автостраховки и не платить штраф сотрудникам ГИБДД.

Автовладельцы, прибегающие к подобным уловкам, надеются на «авось пронесет». А при наступлении страхового случая они будут вынуждены вступать в новые мошеннические схемы – чтобы избежать наказания и получить выплаты по страховке.

Страхование автомобиля в нескольких страховых компаниях

Несколько лет назад мошенники могли купить ОСАГО сразу в нескольких страховых компаниях. А потом пытались получить страховые выплаты в каждой из них. Сегодня такой вариант невозможен, так как создана единая база РСА. Оформление страховки проводится с обязательным запросом в базе.

Инсценировка угона

Довольно привлекательным видом мошенничества для преступников является имитация угона. Таким образом злоумышленники получают право на страховые выплаты. Фиктивный угон удобен для мошенников так как очень сложно доказать, что не было реального угона. А автомобиль, как правило, быстро разбирают на запчасти.

Мошенники в ОСАГО не работают поодиночке, так как в оформлении ДТП и последующих процедурах оценки ущерба принимают участие несколько специалистов. Поэтому реализовать схему обмана и получить выгоду без преступного сговора невозможно.

Фальсификация мошенниками обстоятельств аварии

Проводится в преступном сговоре и с сокрытием реальных фактов. Примеры фальсификаций с участием сотрудников ГИБДД:

  • перекладывание вины за аварию на другого водителя, автомобиль которого стоит дешевле,
  • подставные аварии с дорогими иномарками, которые были приобретены, как уже побывавшие в ДТП,
  • мошенниками оформляется пакет документов по аварии, которой на самом деле не было – то есть, ДТП случилось только на бумаге,
  • подлог документов, когда автовладелец представляется якобы участником аварии и предоставляет документы, которые на самом деле проходят по другому ДТП,
  • оформление ложных документов и лжесвидетельства на водителя, который на самом деле невиновен, но оформил ОСАГО.

Ответственность за нарушение закона

Правоохранительным органам не всегда удаётся доказать факт мошеннических действий со стороны страхователя или страховщика. Однако методы раскрытия незаконных схем получения выплат постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законодательством.

Мошенничество с полисом является уголовно наказуемым деянием – особенно, если речь идет о сговоре. За это положен крупный штраф и/или тюрьма. А именно:

Для одного человека:

  • штрафные в размере 120 тыс. рублей,
  • обязательные работы сроком до 45 суток при 8-ми часовой организации труда (всего – не более 360 часов),
  • исправительные работы – до года,
  • ограничение свободы до 2-х лет,
  • принудительные работы в течение этого же срока,
  • ограничение свободы передвижения сроком до 120 суток.

Для группы лиц, совершивших преступление:

  • размер штрафа – 300 тыс. рублей,
  • обязательные работы – больше в 1,5 раза,
  • исправительные работы – до 2-х лет,
  • работы по принуждению – в течение 5-ти лет и могут сопровождаться годом ограничения свободы,
  • заключение под арест – до 4-х лет.

Как ведется борьба с нарушителями

Вот лишь некоторые меры, предотвращающие мошенничество с полисами ОСАГО:

  • создана единая база Российского союза страховщиков, где есть информация по всем выданным договорам автострахования и произведённым выплатам,
  • специальные службы постоянно выявляют и блокируют сайты мошенников по продаже поддельных полисов,
  • правовой ликбез – оповещение через средства массовой информации о раскрытии схем злоумышленников – эти истории повышает грамотность автовладельцев.

Если автострахователь предполагает или уверен, что стал жертвой злоумышленников, он может оформить досудебную претензию и направить её в страховую компанию.

Если страховая компания оставит обращение без внимания – обращайтесь с исков в суд.

В процессе рассмотрения обстоятельств дела можно добиться проведения повторной экспертизы и проверить возможные нарушения, правильность проведения расчёта ущерба, а также провести проверку постановления органов ГИБДД. В случае необходимости можно ходатайствовать о предоставлении записи видеокамер, фиксирующих происходящее на месте ДТП.

Раскрытию преступлений в дано сфере могут препятствовать и сотрудники страховых агентств, и руководители, занимающие определённые посты. Они могут использовать служебное положение для сокрытия содеянного. И препятствовать проведению объективного расследования.

Однако методы раскрытия незаконных схем постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законом.

Если какое-то время назад аферисты и чувствовали себя свободно и успешно уходили от наказания, то теперь ситуация изменилась. Сегодня меры, пресекающие и предотвращающие подобного рода преступления, принимаются и на законодательном уровне, и реализуются исполнительной властью. Закон о мошенничестве в ОСАГО

Как распознать страховых мошенников, распространенные схемы обмана граждан

С началом пандемии многие услуги перешли в режим онлайн, в том числе оформление страховых полисов. Теперь можно застраховать автомобиль, квартиру, здоровье или жизнь даже не выходя из дома.

Но одновременно активизировались интернет-мошенники. Они привлекают клиентов дешевыми полисами, которые по факту оказываются фальшивыми и никак не защищают от рисков.

Расскажем, по каким схемам работают преступники, и что делать, когда звонят мошенники и предлагают оформить страховку.

КАСКО и ОСАГО — лидеры по числу мошенничеств в сфере страхования

По статистике более 10% от общего числа полисов КАСКО и ОСАГО в России поддельные. Часто автолюбители даже не подозревают, что ездят с ненастоящей страховкой. Фальшивку обнаруживают только при ДТП.

ПРИМЕР:

24-летняя жительница Москвы Ольга Р. купила свой первый автомобиль. После подписания договора купли-продажи девушка сразу поехала в ГИБДД, чтобы поставить машину на учет. Около отделения Ольгу остановил приятного вида мужчина и сказал, что поможет оформить комбинированный полис ОСАГО+КАСКО всего за 15 тысяч рублей. Предложение показалось Ольге крайне выгодным: транспортное средство почти новое, поэтому КАСКО в любом случае нужно приобретать. Она согласилась на сделку и купила страховку. Полис был на фирменном бланке, с печатью — все, как положено. Но через месяц девушка попала в ДТП и инспектор, приехавший на место аварии,Ольгу огорчил: страховка поддельная. В итоге хозяйке авто пришлось за свой счет ремонтировать и собственную, и чужую машину. В общей сложности Ольга потратила на восстановление двух транспортных средств 280 тыс. рублей.

Отдельная категория граждан намеренно приобретает фальшивые полисы, желая сэкономить. Автовладельцы уверены: с ними на дороге ничего не случится. Но, кроме аварий, есть еще несколько ситуаций, где поддельная страховка чревата неприятностями:

  • Проверка документов сотрудником ГИБДД. Если инспектор обнаружит, что КАСКО или ОСАГО ненастоящие, автовладельцу грозит штраф — 800 рублей.
  • Выезд за границу на автомобиле. Пограничники детально рассматривают документы. Фальшивый полис наверняка станет причиной отказа во въезде на территорию другой страны.
  • Попытка получить выплату по поддельной страховке. В этом случае клиент не только не извлечет выгоду, но и станет фигурантом уголовного дела.

Не рискуйте своими деньгами и здоровьем! Сотрудничайте лишь с надежными страховыми компаниями. Случайно купили фальшивый документ? Обратитесь в полицию. Чем раньше вы это сделаете, тем выше шансы, что страховой мошенник не успеет скрыться и понесет справедливое наказание.

Поддельная страховка при ипотеке

Планируете оформить ипотеку? Учтите: банк попросит застраховать объект недвижимости, а также жизнь и здоровье заемщика. Это обязательное условие выдачи льготного целевого кредита.

По закону оформить страховку можно в любой компании. Главное, не заключить договор с мошенниками.

Банк вправе расторгнуть сделку с недобросовестным клиентом, а доказать свою непричастность будет крайне сложно.

Покупайте полис в проверенном, надежном учреждении. Выбрали новую страховую компанию, которая пока никому не известна? Проверьте на сайте ЦБ РФ, есть ли у нее лицензия на работу. Все страховщики обязательно должны входить в реестр Центробанка. 

Как распознать мошенника

Агенты страховой компании вправе заключать договоры от лица организации, но у них обязательно должна быть на руках доверенность. Именно этот документ подтверждает законность сделки.

На доверенности стоит печать учреждения и подпись руководителя. Все равно сомневаетесь? Свяжитесь со страховой компанией по телефону, это займет пару минут. Номер посмотрите в интернете.

Уточните у человека, поднявшего трубку, есть ли в штате работник с таким именем и фамилией. Вам обязаны дать информацию.

Какие моменты должны насторожить:

  • отказ страховщика показать паспорт, агентский договор или доверенность;
  • заполнение бумаг от руки;
  • оформление полиса без диагностической карты и без использования информационной базы данных РСА — Российского союза автостраховщиков;
  • оплата исключительно наличными, отказ в выдаче чека и квитанции;
  • низкая стоимость полиса.

Агент торопит с ответом и говорит: специальное ценовое предложение действует только сегодня? Это тоже подозрительный момент: мошенники выводят клиента на эмоции. Не торопитесь подписывать документы и отдавать деньги. Лучше все перепроверить. Страховка должна реально защищать от рисков, а не просто быть бумажкой «для галочки».

О новой схеме обмана автовладельцев, которым после дтп положено натуральное возмещение по полису осаго

В социальных сетях появись рассказы возмущенных автовладельцев, которые по собственной доверчивости попали в руки недобросовестных посредников в организации ремонта после дорожной аварии.

Напомним, что с весны 2017 года действуют изменения в законе об ОСАГО, которые устанавливают приоритет натурального возмещения над денежной выплатой для новых договоров и в отношении автомобилей, принадлежащих гражданам.

Банк России поддержал эти нововведения с одной целью: улучшить качество клиентского сервиса при урегулировании убытков. Но мошенники придумали очередную схему, которая добавляет автолюбителям новых хлопот и нервотрепки.

Так на что, собственно, автовладельцы жалуются? На действия некоторых ассистанских (от англ. Assistance – помощь, содействие) компаний, которые уговаривают попавших в ДТП заключать договор цессии. Напомним, что цессия – это переуступка прав требования. То есть человеку говорят: «Не волнуйтесь, мы сделаем все лучше и быстрее, чем ваша страховая компания.

Только доверьте нам право «защищать» ваши интересы. Подпишите договор!». Но при этом умалчивают, что после цессии перед клиентом по обязательствам уже не отвечают страховая компания и ее партнеры – станции техобслуживания, которых закон обязывает провести ремонта максимум за 30 рабочих дней.

Ответственность при этом берет на себя посредник, а ведь на него новые требования по срокам и качеству ремонта не распространяются.

В том, что среди посредников могут быть – да и есть уже – крайне недобросовестные, пользователи сети активно пишут на форумах автолюбителей. Такие горе-помощники затягивают сроки ремонта до трех-четырех месяцев после того, как страхователь заключил с ним договор цессии.

Вот какую историю рассказал один из жителей Московской области – назовем его г-н Иванов. Он попал в ДТП, сразу сообщил об этом в компанию, в которой застрахован. И уже на следующий день к нему приехал человек, чтобы произвести осмотр автомобиля и оформить страховой случай. Г-н Иванов даже не сомневался, что это представитель страховщика.

Машину осмотрели, бумаги подписали. В тот же день приехал эвакуатор и увез авто в сервис на оценку скрытых повреждений – однако никаких документов об эвакуации автовладелец не получил. Вот тут бы г-ну Иванову уже и засомневаться, но он решил немного подождать. А потом еще немного.

Когда же истек положенный по закону об ОСАГО срок, в течение которого страховая компания должна ознакомить клиента с заключением о «цене ремонта», и клиент все же позвонил в свою страховую компанию, выяснилось: приезжал на осмотр вовсе не их сотрудник, а некий подрядчик.

И он, как выяснилось, вместе с пакетом документов дал на подпись г-ну Иванову договор цессии со странным по функционалу и недавно созданным обществом с ограниченной ответственностью. Ремонт авто так и не начался.

Этот случай, увы, не единичен. Жалоб клиентов становится все больше. При этом винить страховую компанию не приходится, так как после подписания автовладельцем договора цессии она уже не контролирует процесс и даже не в курсе, на какую станцию техобслуживания отправляют его «перекупщики прав».

Эксперты предупреждают: после цессии перед клиентом отвечает не страховщик, у которого вы оформляли полис ОСАГО, а компания-посредник, у которой появилось право требования к страховщику вместо пострадавшего в ДТП.

А страховые юристы настоятельно советуют не заключать второпях подобные договоры и внимательно изучать все документы, прежде чем их подписывать.

Наказать горе-посредника за некачественный ремонт, сорванные сроки, без согласия автовладельца установленные бывшие в употреблении запчасти или непредставленную гарантию на авторемонт будет  непросто. Такая ответственность предусмотрена только в отношении страховой компании.

По материалам Отделения по Липецкой области ГУ ЦБ Российской Федерации по ЦФО

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *