Ломбард: что это такое, что можно сдать, как работает — Совет Юриста

Ломбард: что это такое, что можно сдать, как работает - Совет Юриста

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.

В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Ломбард: что это такое, что можно сдать, как работает - Совет Юриста

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

  • Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина.
  • МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк же учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Также читайте: Какие автомобили чаще всего бывают в залоге

Плюсы и минусы автокредита

Ломбард: что это такое, что можно сдать, как работает - Совет Юриста

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Плюсы автокредита:

  • Высокая вероятность одобрения заявки. Деньги выдают под залог машины, соответственно, организация несет меньшие риски.
  • Максимальная сумма кредита может достигать 5 млн рублей.
  • Можно воспользоваться программой льготного кредитования (скидка 10% от стоимости ТС) с господдержкой, например, если заемщик покупает первый автомобиль или машину, выпущенную или собранную на территории РФ.
  • Длительный срок кредитования. Займ денег под залог автомобиля выдается до 5-7 лет.
  • Возможность распоряжаться машиной. Заемщик может управлять авто и передавать его третьим лицам, пока выплачивает автокредит, но не имеет права продавать ТС.  

Минусы автокредита:

  • Фактическим владельцем автомобиля является не водитель, а финансовая организация. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк имеет полное право на изъятие ТС. Ранее уплаченные средства по займу клиенту никто не вернет.
  • Некоторые банки для подстраховки, помимо авто, также просят заложить ПТС.
  • Если с автомобилем что-то случится, заемщику все равно придется погасить кредит полностью.
  • Некоторые банки требуют оформить КАСКО, стоимость которого зависит от стоимости автомобиля. Если клиент отказывается, банк увеличивает процентную ставку займа под залог машины.

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

Деньги под залог ПТС и машины, в чем разница

Ломбард: что это такое, что можно сдать, как работает - Совет Юриста

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

  • не смотрят на кредитную историю заемщика;
  • не требуют подтверждения занятости и справок о доходах;
  • выдают 70-90% от рыночной стоимости автомобиля;
  • фиксируют кредитные отношения с заемщиком в договоре.   

Пока ТС находится на стоянке, ломбард не сможет продать или использовать машину: закон запрещает подобные действия. Если деньги выданы под залог авто, но средства не возвращаются, компания выставляет машину на аукцион и компенсирует убытки.

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

Деньги под залог ПТС – более востребованная услуга, чем займ под авто, так как  водитель может распоряжаться машиной, пока не выплатит долг. Лучшим кредитором в случае с таким займом является банк.

Ломбард: что это такое, что можно сдать, как работает - Совет Юриста

Чтобы получить деньги под ПТС, автовладелец пригоняет машину для оценки. Если стоимость и условия кредитования его устраивают, водитель подписывает договор и тут же получает средства.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с большими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Какой вариант выбрать

Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.

Какие документы требуются для получения займа

Ломбард: что это такое, что можно сдать, как работает - Совет Юриста

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • водительские права;
  • ПТС;
  • СТС.

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • заграничный паспорт;
  • справку с места работы;
  • копию трудовой книжки;
  • нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке.

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

Ломбард: что это такое, что можно сдать, как работает - Совет Юриста

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

  • Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.
  • Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
  • Ломбард: что это такое, что можно сдать, как работает - Совет Юриста

– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения. 

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

Ломбард: что это такое, что можно сдать, как работает - Совет Юриста

– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Читайте также:  Возможен ли отказ от части наследства - Совет Юриста

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Ломбард: что это такое, что можно сдать, как работает - Совет Юриста

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов.

Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых.

Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал. 

Также читайте: Верховный суд освободил покупателя от возврата долга по чужому автокредиту

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

  • Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
  • Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
  • Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги. 

Но если вы приняли это решение:

  • Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
  • Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в  любой момент ее продать.
  • Если вам непонятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о подписании договора.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня.

Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант: нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк.

Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Также читайте: Россияне стали чаще закладывать машины, чтобы погасить кредиты и долги

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:   

– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас.

Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто).

После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.

  1. Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный.
  2. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.
  3. Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в х.

Как работает ломбард?

Главная Статьи Как работает ломбард?

автор: Алексей Жумаев

Время на прочтение: 9 минут

В России стабильно сложная экономическая ситуация. Появляются и исчезают места, где можно быстро раздобыть деньги — микрофинансовые организации и ломбарды открываются чуть ли не во дворе.

МФО прославились грабительскими процентами и перспективой встречи с коллекторами. Ломбарды забирают залог, зато не обращаются к коллекторам и приставам.

Как работает ломбард в 2021, и какие права есть у должника?

Что такое ломбард?

Ломбард — это компания, выдающая займы под залог ценного имущества клиента. Вещь остается на хранении ломбарда, но ее можно выкупить позднее. Если не выкупили в срок, ломбард продает ее в погашение долга.

Отношения между заемщиком и ломбардом оформляются:

  • залоговым билетом;
  • договором займа.

Чтобы получить вещь обратно, нужно вернуть деньги до определенной даты, причем с процентами.

Для чего нужен ломбард?

Чтобы быстро получить деньги, не рискуя получить 500% за месяц. Поход в ломбард часто становится самым доступным способом разжиться деньгами.

В чем смысл и выгода обращения в ломбард?

Базовый принцип работы — выдача денег исключительно под залог. Выданная сумма всегда ниже реальной стоимости вещи. Поэтому сделка выгодна для кредитной организации.

Два важных плюса для потенциального заемщика.

  1. Оперативность. Даже МФО не способны конкурировать по этому показателю с ломбардами — здесь не считают скоринговый балл, не просят «любую справку о доходах».

  2. Минимум формальностей. По сути, они ограничиваются оформлением двух типовых документов — залогового билета и договора займа. Заполнить готовые бланки — дело 2-3 минут.

Что значит заложить вещь?

Залог — вид гарантии, способ обеспечения финансовых обязательств заемщика. Его понятие определено в статье 334 ГК РФ.

Ломбард: что это такое, что можно сдать, как работает - Совет Юриста

ГК РФ Статья 334. Понятие залога

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

  • страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает;
  • причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом;

Читать полностью

Источник

Порядок практического применения залога регламентирует §3 главы 23 ГК РФ.

Говоря попросту, если человек берет в ломбарде займ и не возвращает в срок, право распоряжаться залоговым имуществом переходит к кредитору — ломбард может продать вещь или, например, сдать в аренду.

Типичный пример залога — ипотека. Но здесь обязательства должника обеспечивают не ценные вещи, а недвижимое имущество — квартира, гараж. Оформление такого залога требует обязательной регистрации в Росреестре, а потому ипотека — сложный и долгий процесс. Работа с ломбардом проще и быстрее.

Ломбард имеет право принять от клиента исключительно движимое имущество. Оформлением в залог объектов недвижимости занимаются только банки и МФО.

Читайте также:  Разрешены ли авиаперелеты по РФ при наличии налоговой задолженности - Совет Юриста

Списать долги по закону — реально ли?

Насколько безопасно обращаться в ломбард?

Порядок того, как работает ломбард, урегулирован в Законе №196-ФЗ.

Ломбарды относятся к субъектам рынка микрофинансовых услуг. А потому их деятельность контролируется Центробанком России. На официальном сайте ЦБ размещен реестр легально работающих на территории страны ломбардов. Присутствие в этом списке — гарантия безопасности.

Обязательные требования:

  1. Присутствие слова «ломбард» в наименовании и любой рекламе своих офисов и услуг. Использовать термин могут только включенные в реестр Центробанка компании;

  2. Режим работы: открытие — не раньше 8 утра, закрытие — не позднее 8 вечера. Ломбард НЕ МОЖЕТ работать круглосуточно — это нарушение требований регулятора;

  3. Ограниченный перечень видов деятельности: выдача займов, хранение заложенных вещей, оказание информационных и консультационных услуг. Все остальное запрещено;

  4. Запрет на любое использование вещей, которые оформлены в виде залога до истечения срока выплаты. Все просто: кольцо нельзя носить, телевизор нельзя включать, автомобилем нельзя управлять;

  5. Сдача отчетности в Центробанк России. Формы и перечень документов разработаны регулятором специально для лиц, ведущих ломбардную деятельность.

  6. Защита и охрана предоставленного в залог имущества от порчи и противоправных действий третьих лиц.

  7. Обязательное страхование имущества, принятого в качестве залога. Причем страховка оплачивается самим кредитором.

Перед тем, как сдать вещь в ломбард, проверьте компанию в реестре Центробанка. Сделать это сегодня несложно — даже с мобильного устройства, имеющего доступ в интернет. Такая простая защитная мера гарантирует сохранность имущества клиента и конфиденциальность его данных.

Опасность подпольных ломбардов и МФО в том, что копию вашего паспорта могут использовать для оформления кредитов и микрозаймов мошенники.

Какие виды ломбардов существуют?

Ломбарды бывают универсальные и специализированные. Первые принимают обширный перечень вещей, имеющих ценность, причем без ограничений. Вторые ориентированы на какой-то определенный вид активов. Специализация дает более выгодные условия, а потому рассмотрим подробнее.

Классификация ломбардов производится по виду вещей, которые принимаются в залог:

  1. Ювелирные украшения. Самый распространенный тип юрлиц, ведущих ломбардную деятельность. Эти организации стоят на учете в Федеральной пробирной палате, ведут спецучет драгметаллов, отчитываются по 115-ФЗ. Подробная информация приводится на официальном сайте ведомства.

  2. Бытовая и компьютерная техника. Речь идет о мобильных телефонах, телевизорах, микроволновых печать и других подобных предметах.

  3. Меховые изделия, в том числе шапки, шубы, жилетки.

  4. Антиквариат, предметы искусства, элитные вещи. Включает отдельные предметы повышенной ценности, например, старинную мебель, швейцарские часы, картины и старые книги. Обычно в штате есть оценщик, эксперт по предметам искусства или антиквар.

  5. Автомобили. Автоломбарды получили широкое распространение в последние годы. Не все из них работают законно. Обязательным условием предоставления займа становится изъятие машины и последующее хранение автотранспортного средства на стоянке, принадлежащей ломбарду. Такие требования содержатся в статье 7 (пункт 1) закона №196-ФЗ.

При выборе ломбарда для получения учитывайте дополнительные требования по виду специализации. В противном случае велика вероятность нарваться на обычную микрофинансовую организацию или даже мошенников.

Отличие ломбарда от комиссионного магазина

Не стоит путать ломбард и комиссионный магазин. Первый выдает займы под залог вещей. Его деятельность контролируется Центробанком и специальным Федеральным законом.

Комиссионка не выдает займ. Магазин помогает клиенту продать вещь и берет за это комиссию, либо сам выкупает предмет и продает от своего имени.

Базовое отличие состоит в том, что ломбард позволяет вернуть залог, для чего достаточно погасить займ с процентами. Он не имеет права продать заложенное имущество до истечения времени, указанного в соглашении с заемщиком.

Как формируется стоимость услуг ломбарда?

Ключевой критерий выбора — финансовый. Людей интересует, в какую цену обойдутся услуги банка, микрофинансовой организации или ломбарда.

Из чего складывается стоимость кредита в ломбарде.

№1. Сумма займа

Это часть реальной стоимости вещи, передаваемой в залог. Обычно речь идет о 50-80% рыночной цены. Оценку проводит сотрудник ломбарда, где-то оценивают выше, где-то совсем дешево.

Чтобы вернуть залог, заемщику нужно погасить сумму займа + проценты.

№2. Процент за пользование заемными средствами

Максимальные ставки для ломбардов в 2021

Предельное значение этого показателя определяет Центробанк. Ставка публикуется на официальном сайте в этом разделе.

Приведенные на странице среднерыночные значения полной стоимости займа адресованы разным категориями кредитных организаций, в число которых входят и ломбарды.

Ломбард не вправе начислять свои комиссии и платежи, а также штрафовать заемщика за просрочку. Клиент может обжаловать такие нарушения в ЦБ РФ.

№3. Хранение вещей

Это отдельная самостоятельная услуга ломбардов. Организация имеет специально оборудованные помещения для хранения, которые нередко пустуют.

Примером подобной услуги выступает сезонное хранение меховых вещей или антиквариата. Шуба не нужна владельцу большую часть года. Проще отдать вещь на хранение в ломбард, где обеспечены оптимальные условия — влажность не выше 65% и температура ниже 4 градусов. Плюс вещи будут застрахованы.

Получение услуги сопровождается рядом обязательных формальностей. Первая и главная из них — выдача клиенту именной сохранной квитанции. Документ подтверждает действие договора хранения.

В квитанцию включаются следующие реквизиты и информация:

  • название ломбарда и его адрес;
  • ФИО и реквизиты паспорта;
  • характеристики вещи, которая передается на хранение, название, оценка;
  • дата передачи предмета в ломбард;
  • срок действия договора;
  • условия хранения;
  • стоимость оказания услуг;
  • порядок совершения оплаты.

Услуги хранения не контролируются Центробанком, но изделия из драгметаллов содержатся в сейфовых ячейках или специальных металлических ящиках. Прайс с расценками разрабатывается сотрудниками ломбарда без каких-либо ограничений.

Ломбард получает право продать переданную на хранение вещь по истечении двух месяцев с момента окончания срока действия договора. До этого времени клиент может погасить долг за услугу и забрать имущество.

Кто имеет право пользоваться услугами ломбарда?

Получить займ может только владелец вещи, на которую оформляется залог. Поэтому клиент должен подтвердить право собственности и быть совершеннолетним.

Какие права имеет заемщик при сотрудничестве с ломбардом?

Обязанность клиента кредитной организации понятна — вернуть займ вовремя и с процентами. Перечень его прав по закону:

  • возврат предмета залога в любой момент, пока он не продан;
  • получение страховой компенсации в случае порчи или утраты имущества;
  • оплата исключительно суммы займа и процентов по нему. Остальные услуги — оценки, страховки, хранения — оплачивает кредитная организация;
  • получение информации о цене реализации залога;
  • компенсация разницы между займом и ценой продажи, если есть выручка;
  • конфиденциальность, соблюдение требований по обороту и хранению персональных данных;
  • получение на руки залогового билета и, в случае оформления, договора займа;
  • обжалование нарушений в Центробанк РФ.

Как закладывать вещи в ломбарде правильно и без риска?

Чтобы быстро и без проблем получить займ, нужно следовать рекомендациям.

Первая и главная — обязательно предварительно проверить организацию в реестре ЦБ РФ.

Второй совет, как пользоваться ломбардом, касается документов. Базовый — это залоговый билет, который фактически заменяет полноценный договор займа. В нем указываются:

  • персональные и контактные данные ломбарда и заемщика;
  • описание и стоимость оценки залога;
  • сумма и срок действия займа;
  • размер процентной ставки;
  • условия досрочного погашения долга;
  • возможность изъятия залога.

Третья рекомендация — исполнение взятых финансовых обязательств. Деньги нужно выплатить в срок и с процентами, если вы намерены вернуть заложенной вещи.

Как платят услуги ломбарда? Наличными по квитанции.

Если долг не возвращен, через месяц залог выставляется на продажу. Не всегда удается реализовать вещь быстро, и у заемщика сохраняется возможность выкупить имущество. Обязательные требования — погашение долга с процентами.

Некоторые ломбарды сотрудничают с БКИ. В подобной ситуации невозврат займа ухудшает кредитную историю — информация о просрочке будет отражена в КИ, снизит кредитный рейтинг.

Когда сложно с финансами и нечем платить по кредитам не обязательно закладывать последнее в ломбарде. Так вы не избавитесь от долгов, а просто отложите проблему на пару месяцев.

Если задолженность по кредиту больше 350 тысяч рублей, вы можете списать долги через банкротство физических лиц.

Это абсолютно законно, официально и правильно в ситуации, когда ваших доходов не хватает на выплату хотя бы 10% долга в месяц.

Позвоните юристам. Мы расскажем, что такое банкротство, подходит ли в вашей ситуации, и какие есть варианты разобраться с банками и коллекторами в вашей конкретной ситуации.

Ломбард: что это такое, что можно сдать, как работает - Совет Юриста

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Читайте также:  Порядок расчета платы за коммунальные услуги - Совет Юриста

Ломбард: что это такое, что можно сдать, как работает - Совет Юриста

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Ломбард: что это такое, что можно сдать, как работает - Совет Юриста

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Ломбард: что это такое, что можно сдать, как работает - Совет Юриста

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Ломбард: что это такое, что можно сдать, как работает - Совет Юриста

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству физических лиц

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Александр Столяров

Юрист по банкротству физических лиц

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как вам статья?

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться. Это бесплатно.

Списан долг 803 919 ₽

Начало работы 07.09.2020

Что такое ломбард и как он работает, что сдать и когда пригодится

В России первые ломбарды открылись еще в XVIII веке. Это были государственные организации, которые в то время носили название ссудные казны.

Первые предприятия заработали в Москве и Санкт-Петербурге, а затем постепенно распространились по всей стране. Сегодня ломбарды открыты практически во всех российских городах.

Их деятельность контролируется государством, что гарантирует клиентам безопасность и надежность сделок.

Что такое ломбард?

Ломбард – это организация, выдающая займы под залог имущества и принимающая вещи на возмездной основе. Принцип работы таких организаций достаточно простой – клиент отдает в залог личное имущество, а взамен получает сумму средств, соответствующую оценочной стоимости данного имущества.

Виды ломбардов

В зависимости от принимаемого в качестве залогового обеспечения имущества ломбарды условно делят на следующие виды:

  • Ювелирные – принимают золото и украшения из различных драгоценных металлов. Стоимость изделий зависит от степени износа, вида металла, дизайна и наличия дефектов. При приеме украшения специалист проверяет пробу металла с помощью специальных реактивов, а также определяет вес изделия на особых весах.
  • Бытовой техники – принимают бытовую, аудио- и видеотехнику, смартфоны, фотоаппараты и т. д. При оценке учитывается внешний вид, техническое состояние, год производства, а также наличие документов и заводской упаковки.
  • Антикварные – специализируются на приеме предметов искусства, таких как картины, сувениры, уникальные фамильные реликвии. Предметом залога могут выступать вещи, которые имеют художественную, историческую или культурную значимость. Для их оценки проводится особая экспертиза.
  • Меховые – принимают в залог изделия из натурального меха (шубы, пальто, шапки, воротники, накидки). При определении стоимости изделий учитывается качество меха, внешний вид, степень износа, наличие дефектов, длина (для пальто и шуб).
  • Автомобильные – предметом залога выступают новые и подержанные транспортные средства иностранного и российского производства. К основным параметрам оценки относятся техническое состояние, год выпуска, страна производства, срок эксплуатации и комплектация.

Займ под залог ПТС

Наиболее распространены ломбарды, которые специализируются на приеме техники и ювелирных изделий. Такие организации присутствуют во многих российских городах.

Автомобильные, антикварные и меховые ломбарды присутствуют только в крупных городах. Связано это со сложностью оценки и хранения вещей.

К примеру, для изделий из меха необходим особый температурный режим и уровень влажности, а для хранения автомобилей потребуется организация специальной охраняемой парковки.

Отличие займа от кредита — разница, сравнительный анализ

Что можно сдать в ломбард за деньги?

Вы можете сдать в ломбард за деньги следующие виды имущества:

  • ювелирные украшения;
  • меховые изделия;
  • предметы искусства;
  • бытовую технику;
  • автомобиль.

Чаще других встречаются ювелирные ломбарды. Хранение украшений не требует больших площадей, а оценка изделий производится в соответствии с четким регламентом. Ювелирные изделия из драгоценных металлов относят к высоколиквидным активам. С течением времени они практически не теряют в стоимости и легко продаются.

Онлайн-займ Монеткин

В большинстве ломбардов у вас не примут в залог:

  • устаревшую, но не являющуюся антиквариатом технику;
  • приборы для личной гигиены (массажеры, бритвы, машинки для стрижки волос, эпиляторы, электрические зубные щетки);
  • животных и птиц;
  • ювелирные изделия из сплавов различных металлов;
  • электронные устройства в выключенном состоянии, не имеющие зарядных устройств, а также отдельные детали, работоспособность которых нельзя проверить на месте.

Такие вещи в случае невыплаты займа ломбарду будет сложно реализовать, поэтому чаще всего их не принимают в качестве залогового обеспечения.

Ломбарды не принимают изъятые из оборота вещи, а также изделия, на оборот которых законодательством РФ установлены соответствующие ограничения. Вы не сможете сдать на хранение или под залог следующие виды имущества:

  • оружие;
  • пищевые продукты;
  • ордена, медали и наградные знаки;
  • ядовитые, радиоактивные и наркотические вещества;
  • некоторые культурно-исторические ценности.

Российское законодательство запрещает ломбардам принимать в залог любое недвижимое имущество и осуществлять предпринимательскую деятельность.

Займ под залог

Параметры оценки имущества зависят от его категории. Для каждого типа залога применяются собственные коэффициенты, которые и учитываются при определении стоимости. Оценка имущества осуществляется в соответствии со стоимостью вещей такого типа и качества, которые действуют в момент принятия его в залог. При определении стоимости учитывается:

  • состояние вещи,
  • внешние характеристики,
  • наличие документов,
  • наличие упаковки, а также другие критерии.

Процедура оформления займа

Процесс оформления займа в ломбарде состоит из следующих этапов:

  1. Оценка закладываемого имущества (как правило, производится бесплатно).
  2. Оформление залогового билета.
  3. Выдача именной сохранной квитанции.
  4. Получение займа.

Прежде чем подписать договор, внимательно изучите полные условия предоставления займа.

Какие условия при выкупе золота в ломбарде?

Сумма займа под залог золота может составлять от 20 до 100% от оценочной стоимости закладываемого имущества. Минимальный вес принимаемого изделия – 0,1 г. При оценке, как правило, учитывается только чистый вес золота.

Цена за грамм зависит от категории изделия и пробы золотого сплава. Максимальная сумма рассчитывается исходя из установленного ломбардом курса золота, его веса и категории.

Вес вставок из драгоценных камней и других металлов вычитается из общей массы.

Онлайн займ

Где взять займ с 18 лет — обзор предложений

Преимущества Недостатки
Возможность получить займ без подтверждения дохода, только по паспорту. Максимальная сумма займа всегда меньше реальной стоимости сдаваемой в залог вещи.
Кредитная история не имеет значения. Высокие процентные ставки.
Разнообразие видов имущества, принимаемого в залог. В случае невыплаты долга заемщик рискует потерять заложенное имущество.
Минимальный срок выдачи средств.

Принципиальным отличием традиционного кредита в банке или МФО от займа в ломбарде является то, что в первом случае для получения денег потребуется паспорт и справка о доходах, а во втором необходимо предоставление имущества в качестве обеспечения. Кредитная история для получения займа в ломбарде не имеет значения. Также не требуется предоставление справок о доходах или привлечение поручителей.

Как не стать жертвой мошенников?

  • Прежде чем закладывать свое имущество в ломбард, проверьте, есть ли выбранная организация в государственном реестре. Список ломбардов, включенных в реестр, доступен на сайте Банка России. Для присвоения статуса ломбарда компания должна соответствовать установленным требованиям и предоставить ряд документов.
  • Перед подписанием договора обязательно проверьте учредительные документы предприятия. В наименовании организации должно содержаться указание на ее организационно-правовую форму и слово «ломбард».
  • Обратите внимание, что при заключении сделки ломбард должен выдать вам залоговый билет. Этот документ определяет условия залога и выкупа имущества. В нем указывается наименование организации, сумма, дата предоставления и возврата займа, размер процентной ставки, сумма оценки и описание предмета залога. Без билета возврат имущества невозможен.
  • Проверьте наличие сохранной квитанции – она выдается клиенту при приеме имущества на ответственное хранение. Основным принципом работы ломбардов является залог имущества, которое фактически сдается на хранение. Организация обязана нести ответственность за вверенные ценности и обеспечить соответствующие условия их хранения, что документально подтверждается именно сохранной квитанцией.
  • Внимательно изучите условия договора займа – узнайте полную стоимость займа, наличие дополнительных комиссий за хранение и прочих расходов.

Микрозайм онлайн

Что будет если не вернуть долг в ломбард?

В случае если заемщик не вернет долг, ломбард вправе реализовать имущество, но только по истечении льготного месячного срока.

На какой срок можно сдать вещь?

Максимальный срок займа в ломбарде составляет 1 год.

Можно ли дом заложить в ломбард?

Нет, закон запрещает ломбардам принимать в залог недвижимость.

Может ли ломбард пользоваться заложенным имуществом?

Нет, ломбарды не вправе использовать заложенные вещи.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *